2020年2月，銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)了《關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》，提出各銀行保險機構(gòu)要積極推廣線上業(yè)務，優(yōu)化豐富“非接觸式服務”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服務。在非接觸線上化業(yè)務辦理需求的驅(qū)動下，為快速推動金融服務轉(zhuǎn)型，提升金融服務智慧化水平，多個金融機構(gòu)紛紛引入了微表情識別技術。
微表情是短而不自覺的面部表情，是無意識出現(xiàn)在面部的，在人們試圖掩蓋某些情感時產(chǎn)生，它的開始和結(jié)束不受主觀控制，能夠在不知不覺中反映出人內(nèi)心的心理狀態(tài)。微表情的持續(xù)時間極短，最長不超過0.2秒，以至于很難被發(fā)現(xiàn)。微表情識別作為心理學和人工智能的交叉學科，是目前極具前瞻性的研究領域。人工智能深度學習模型的引入，極大提升了微表情識別性能，加速了微表情識別的應用進展。
當服務用戶的模式，從傳統(tǒng)線下面對面方式轉(zhuǎn)為遠程屏對屏方式時，金融機構(gòu)對交易的真實性及環(huán)境的安全性方面均提出了更高的要求。通過微表情的蛛絲馬跡，感知客戶情緒，讀懂客戶的真實意圖，在提升客戶體驗和服務能力的同時，增強銀行的風險防控能力。
賦能信貸線上面簽，提升風險防控能力。在信貸線上面簽場景中，利用微表情識別技術，通過解析連續(xù)時間內(nèi)客戶的微表情變化，結(jié)合基于專家經(jīng)驗構(gòu)建的問題庫，實時分析客戶在關鍵問題應答時的情緒變化與臉部基礎動作表情，提供可靠的風險判斷并結(jié)合大數(shù)據(jù)分析劃分業(yè)務風險等級，全面提升面審效率和準確度，識別客戶欺詐風險，提升風險防控能力。工商銀行于2020年9月試點了微表情識別助力非接觸式抵押貸款線上視頻面審場景，著力于滿足客戶“短頻快”的貸款需求。
賦能空中柜臺，提升服務能力。目前越來越多的銀行設立了空中柜臺，通過視頻遠程為客戶辦理業(yè)務。利用遠程視頻與客戶溝通存在的最大的問題是無法及時獲取客戶業(yè)務辦理過程中的情緒變化。通過微表情識別，實時解析客戶的情緒，客觀的了解客戶對服務的滿意度和好感度，及時發(fā)現(xiàn)問題并給予必要的服務輔助，全面提升空中柜臺的服務質(zhì)量。
賦能智慧營銷，提升營銷能力。在智慧無人銀行以及產(chǎn)品營銷場景中，利用微表情識別，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析等技術及時感知客戶對金融產(chǎn)品的情緒變化以及興趣度，有針對性的向客戶智能推薦其感興趣的金融產(chǎn)品，可達到智慧營銷、千人千面的效果，提升整體營銷水平。
隨著微表情識別技術的不斷完善，未來，微表情識別可借助網(wǎng)銀、手機銀行等線上渠道，進一步推廣應用于零接觸服務的更多應用場景。各金融機構(gòu)可融合技術創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務流程，不斷擴大業(yè)務范圍，為用戶提供越來越多智能化、開放化的“足不出戶”即可享受的金融服務。
