12月21日，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)在上交所發(fā)布公告稱，郵儲銀行擬全資發(fā)起設(shè)立子公司，名稱擬為中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司(下稱“郵惠萬家銀行”)，注冊資本擬為人民幣50億元，注冊地擬為上海市，郵儲銀行持股比例為100%。
打造郵儲銀行“第二曲線”
郵儲銀行在公告中表示，設(shè)立郵惠萬家銀行是郵儲銀行深化體制機制改革、積極探索金融科技創(chuàng)新的重要舉措，符合監(jiān)管政策導(dǎo)向，符合商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的市場趨勢，也符合郵儲銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，將有利于提升郵儲銀行服務(wù)水平及服務(wù)效率，以便更好地服務(wù)于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、踐行數(shù)字普惠金融、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
中國郵政儲蓄可追溯至1919 年開辦的郵政儲金業(yè)務(wù)，至今已有百年歷史，提出的“人嫌細(xì)微、我寧繁瑣；不爭大利、但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營理念深入人心，“普惠”與“穩(wěn)健”的基因深植郵儲銀行血脈。
據(jù)了解，“郵惠萬家銀行”中的“郵”代表與郵政和郵儲銀行一脈相承，體現(xiàn)了品牌基因；“惠”體現(xiàn)直銷銀行的普惠責(zé)任；“萬家”是“普惠萬家、服務(wù)萬家”之意?？梢钥闯?，該名稱傳承了百年郵儲的歷史積淀，體現(xiàn)了郵儲銀行對郵惠萬家銀行的期許。
據(jù)悉，郵儲銀行將把郵惠萬家銀行作為改革創(chuàng)新試驗田，與郵惠萬家銀行共同探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式，盤活和賦能線下網(wǎng)絡(luò)，加快數(shù)字化、敏捷化、場景化轉(zhuǎn)型，打造郵儲銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的“第二曲線”。
探索“三農(nóng)”金融新模式
郵儲銀行從成立之初就定位于服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)，積極踐行普惠金融，不斷豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問題。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.38萬億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額7902.39億元。
根據(jù)郵儲銀行發(fā)布的公告，郵惠萬家銀行旨在探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新商業(yè)模式，基于科技的手段、普惠的理念、市場的運營，落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，踐行“服務(wù)‘三農(nóng)’、助力小微、普惠大眾”的發(fā)展使命，打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新聯(lián)接平臺。
日前召開的中央經(jīng)濟工作會議明確提出，“要持續(xù)激發(fā)市場主體活力，完善減稅降費政策，強化普惠金融服務(wù)，更大力度推進改革創(chuàng)新，讓市場主體特別是中小微企業(yè)和個體工商戶增加活力”，“要全面推進鄉(xiāng)村振興，抓好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推進農(nóng)村改革和鄉(xiāng)村建設(shè)”。可見，對于郵惠萬家銀行來說，踐行普惠金融、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)既是責(zé)任，也是機遇。
據(jù)了解，郵惠萬家銀行將充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過構(gòu)建適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的金融服務(wù)模式助力鄉(xiāng)村振興，運用金融科技助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，讓金融服務(wù)更便捷、更多樣、更實惠，覆蓋到更多、更廣的客群。
加速推進新零售
“得零售者得天下”，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)逐漸成為銀行業(yè)的共識。作為國有大型商業(yè)銀行，郵儲銀行具有天然的零售稟賦，在成立之初就確立了差異化的零售銀行戰(zhàn)略，零售特色鮮明。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點，覆蓋中國99%的縣(市)；個人客戶超6億戶，覆蓋超過中國人口總量的40%；資產(chǎn)總額超過11萬億元，位居中國銀行業(yè)第五位；管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達10.95萬億元，存款總額超10萬億元，其中零售存款占比達87%；手機銀行客戶規(guī)模達到2.9億戶，月活躍客戶數(shù)(MAU)超4000萬。
近年來，郵儲銀行加速布局新零售，堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，將信息科技視為業(yè)務(wù)發(fā)展的核心驅(qū)動力，持續(xù)加大信息科技投入，每年拿出營業(yè)收入的3%左右投入到信息科技領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，郵儲銀行信息科技投入51.64億元，占營業(yè)收入比例3.53%。
據(jù)了解，郵惠萬家銀行將在組織與人才、風(fēng)控與技術(shù)等方面建立一套具有自身特色的銀行運營體系，同時將著力打造人員能進能出、職務(wù)能上能下、薪酬能高能低的靈活體制機制，充分激發(fā)組織活力。
與此同時，郵惠萬家銀行將整合內(nèi)外部生態(tài)場景，為“三農(nóng)”和小微客戶提供個性化的綜合服務(wù)；依托金融科技，賦能郵儲銀行的線下渠道，共同探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式；拓展“三農(nóng)”及小微增量客群，激活和挖掘郵儲銀行的存量客戶價值，促進郵儲銀行加快實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。
強化風(fēng)控體系建設(shè)
根據(jù)郵儲銀行公告，郵惠萬家銀行將嚴(yán)格遵循《中華人民共和國公司法》《商業(yè)銀行公司治理指引》等規(guī)定，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并根據(jù)監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)特點，建立嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度及風(fēng)險隔離機制。
一直以來，郵儲銀行始終秉承審慎穩(wěn)健的風(fēng)險偏好，不斷完善全面風(fēng)險管理體系，持續(xù)推進風(fēng)險管理水平精細(xì)化，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)異。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行不良貸款率0.88%，不到行業(yè)平均值的一半；撥備覆蓋率403.21%，是行業(yè)平均水平的兩倍多。
據(jù)了解，郵惠萬家銀行將繼承郵儲銀行的資源稟賦，在借鑒郵儲銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，建立全面風(fēng)險管理體系，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以“數(shù)據(jù)賦能，場景風(fēng)控”為核心，打造智能高效的風(fēng)控模式。
