鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)3月12日訊，日前在《揭開天津銀行7.8億票據(jù)案真相》一文中，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》寫到，2016年初多家銀行被曝票據(jù)大案，涉案資金多達(dá)數(shù)億、甚至數(shù)十億元。有市場(chǎng)人士告訴鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》記者，2015年6月股市暴跌之前，許多人借助票據(jù)套利出資金投入股市，做場(chǎng)外配資，股災(zāi)之后這些錢都打水漂了。
當(dāng)年曝出來(lái)的案子中，規(guī)模最大的是農(nóng)業(yè)銀行，涉案金額高達(dá)39億元，震驚一時(shí)，被稱“1.13案件”。公安部立案?jìng)刹旌筮€同原銀監(jiān)會(huì)一起將此案上報(bào)國(guó)務(wù)院。2017年9月18日，北京銀監(jiān)局作出《行政處罰決定書》（京銀監(jiān)罰決字[2017]19號(hào)），以員工管理不當(dāng)?shù)葹橛闪P沒農(nóng)行北京分行1950萬(wàn)元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人和9名有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的管理人員做出行政處罰。 有意思的是，作為管理責(zé)任人被“禁止10年內(nèi)從事銀行業(yè)工作、取消終身的董事和高級(jí)管理人員任職資格”的農(nóng)行北京分行時(shí)任投融部總經(jīng)理龍芳不服行政處罰，將北京銀監(jiān)局（現(xiàn)為北京銀保監(jiān)局）告上了法庭。
3月5日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布了這一行政判決書。這份判決書也揭示了當(dāng)年農(nóng)行票據(jù)案的更多細(xì)節(jié)。涉案買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)共計(jì)39筆，涉案金額323.07億元，業(yè)務(wù)開展時(shí)間為2015年3月23日至2016年1月12日。龍芳于2012年11月至2015年8月?lián)无r(nóng)行北京分行投融部主要負(fù)責(zé)人，審批通過(guò)了涉案39筆票據(jù)業(yè)務(wù)中的33筆。
01
四名銀行員工被買通票據(jù)中介投資失敗
2016年1月22日，農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）發(fā)布公告稱：該行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，經(jīng)核查，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為39.15億元。前訴判決書顯示，2016年1月13日，農(nóng)行北京分行發(fā)生了同業(yè)票據(jù)違法案件（即“1.13案件”），該行同業(yè)買入返售票據(jù)經(jīng)營(yíng)管理部門——投資銀行與金融市場(chǎng)部（即投融部）下屬票據(jù)業(yè)務(wù)科四名員工，收受票據(jù)中介賄賂，違規(guī)將票據(jù)業(yè)務(wù)包提前出庫(kù)或假包入庫(kù)交由中介再融資，造成巨額損失。
涉案買入返售票據(jù)業(yè)務(wù)共計(jì)39筆，涉案金額323.07億元，業(yè)務(wù)開展時(shí)間為2015年3月23日至2016年1月12日。龍芳于2012年11月至2015年8月?lián)无r(nóng)行北京分行投融部主要負(fù)責(zé)人，審批通過(guò)了涉案39筆票據(jù)業(yè)務(wù)中的33筆。2016年12月，重慶市人民檢察院第一分院曾在2016年12月發(fā)布一份起訴書，就指向“農(nóng)行1.13案”中涉嫌詐騙等的8人。
根據(jù)起訴書，2015年3月，票據(jù)中介王波經(jīng)人介紹與農(nóng)業(yè)銀行分行投資銀行與金融市場(chǎng)部專員姚尚延、張鳴結(jié)識(shí)。王波利用多家“過(guò)橋行”，與該行開展票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)。截至2015年12月，共發(fā)生業(yè)務(wù)39筆，涉及票據(jù)381張，票面金額合計(jì)約323億元人民幣。
2015年5月，王波與姚尚延共謀挪用票據(jù)二次貼現(xiàn)用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。后姚尚延、張鳴、王冰、劉詠梅共謀，利用分別承擔(dān)的審查審批客戶提交的票據(jù)及資料、辦理票據(jù)封包移交及入出庫(kù)手續(xù)等職務(wù)便利，共同將已入庫(kù)保管的銀行承兌匯票票據(jù)包提前出庫(kù)交由王波使用。王波將挪用票據(jù)二次貼現(xiàn)后的資金部分用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品和支付票據(jù)回購(gòu)款，部分用于高風(fēng)險(xiǎn)股票投資交易等活動(dòng)。但因投資不當(dāng)，資金產(chǎn)生巨額虧損。
2015年12月1日，王波繼續(xù)與該行開展兩筆票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)，雇人制作虛假的票據(jù)影像并提供給農(nóng)行北京分行競(jìng)價(jià)，被告人姚尚延、張鳴、王冰利用職務(wù)之便將該行資金挪給王波使用。王波采取上述方式騙得買入返售款共計(jì)約19.77億元。其中8.2億余元被王波轉(zhuǎn)至其控制的股票交易賬戶，其余資金被用于向企業(yè)收購(gòu)銀行承兌匯票等其他營(yíng)利活動(dòng)。到期時(shí)王波無(wú)力支付回購(gòu)資金。 據(jù)界面新聞報(bào)道指出，相關(guān)文件中還披露了王波用同樣的手法挪用中信銀行哈爾濱分行票據(jù)資金高達(dá)11億。
02
因領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任受行政處罰怒告監(jiān)管部門
票據(jù)大案總少不了內(nèi)外勾結(jié)，曝露銀行內(nèi)部管理的不足。2017年，北京銀保監(jiān)局在行政處罰書中指出，農(nóng)行北京分行存在問(wèn)題有：
1、員工管理不當(dāng)； 2、部門分離缺失，人員崗位混用、前中后臺(tái)串崗； 3、關(guān)鍵崗位人員長(zhǎng)期不輪崗； 4、票據(jù)保管安全層級(jí)低、出庫(kù)審批層級(jí)低導(dǎo)致票據(jù)包頻繁提前出庫(kù)； 5、票據(jù)審驗(yàn)流于形式、虛假審驗(yàn)或不審驗(yàn)； 6、資金劃款環(huán)節(jié)把控不嚴(yán)、資金票據(jù)同時(shí)懸空； 7、印章管理使用混亂”等七大問(wèn)題，被責(zé)令改正，并處以1950萬(wàn)無(wú)罰款。
行政處罰書亦對(duì)主要涉案人員和負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高管進(jìn)行了處罰。其中就包括在2012年11月-2015年8月?lián)无r(nóng)行北京分行投融部總經(jīng)理的龍芳。北京銀監(jiān)局認(rèn)為，在同業(yè)票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)管理中存在四個(gè)方面的問(wèn)題：
一是崗位管理混亂，未按要求設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)審查和審批崗位；僅以口頭方式進(jìn)行人崗匹配，未明確票據(jù)業(yè)務(wù)科各崗位間的職責(zé)權(quán)限；部門內(nèi)前中后臺(tái)未有效隔離制衡，串崗、混崗現(xiàn)象嚴(yán)重。二是部門內(nèi)部印章管理混亂，票據(jù)業(yè)務(wù)合同專用章管理失控，行政用章制度執(zhí)行不到位。三是業(yè)務(wù)管理混亂，票據(jù)出入庫(kù)管理失控，未對(duì)實(shí)物票據(jù)保管提出明確要求。四是員工管理混亂，多次審批同意員工頻繁前往非交易對(duì)手所在地取送票據(jù)。 立案調(diào)查組綜合認(rèn)定龍芳對(duì)上述問(wèn)題和農(nóng)行北京分行“1.13案件”負(fù)有主要管理責(zé)任，屬于直接責(zé)任人員。因此，對(duì)龍芳給予禁止10年內(nèi)從事銀行業(yè)工作、取消終身的董事、高級(jí)管理人員任職資格的行政處罰。 但龍芳卻對(duì)責(zé)任認(rèn)定和處罰表示不服。龍芳提出：處罰決定作出程序是否合法；龍芳是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)管理責(zé)任；處罰決定對(duì)龍芳處罰是否過(guò)當(dāng)?shù)葐?wèn)題。但西城區(qū)人民法院認(rèn)為處罰決定認(rèn)定事實(shí)清楚，程序合法，并無(wú)不當(dāng)之處。因此，判決駁回了龍芳的訴訟請(qǐng)求。
我們可以從該份判決書中看出金融監(jiān)管部門銀保監(jiān)會(huì)行政處罰的工作流程。
2016年9月12日，北京銀監(jiān)局對(duì)“1.13案件”立案調(diào)查。
2016年9月20日，北京銀監(jiān)局向農(nóng)行北京分行下達(dá)《行政處罰調(diào)查通知書》。2016年11月9日，北京銀監(jiān)局作出《行政處罰調(diào)查報(bào)告》。
2016年11月13日，北京銀監(jiān)局作出《法律審理報(bào)告》。
2016年12月7日、2016年12月9日，北京銀監(jiān)局分別對(duì)上述行政處罰調(diào)查報(bào)告和法律審理報(bào)告進(jìn)行了補(bǔ)充和調(diào)整。后經(jīng)北京銀監(jiān)局行政處罰委員會(huì)討論，做出處罰決定。
2017年4月1日，北京銀監(jiān)局向農(nóng)行北京分行及龍芳在內(nèi)的9名負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員送達(dá)了《行政處罰意見告知書》，告知了相關(guān)人員有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯，有權(quán)提起聽證。
2017年4月11日，龍芳向北京銀監(jiān)局提交了聽證申請(qǐng)及書面的《陳述和申辯書》。
2017年5月15日，北京銀監(jiān)局針對(duì)該案舉行了聽證會(huì)并于2017年7月11日作出了《聽證報(bào)告》，建議不調(diào)整對(duì)龍芳的行政處罰量罰幅度。
經(jīng)北京銀監(jiān)局行政處罰委員會(huì)討論后，2017年9月18日，北京銀監(jiān)局對(duì)包括龍芳在內(nèi)的9名負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的管理人員作出了被訴行政處罰決定。
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