網(wǎng)訊 面對復(fù)雜多變的金融形勢，光大銀行在建設(shè)“一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，積極探索零售發(fā)展新模式，以客戶為中心，重塑渠道、產(chǎn)品和服務(wù)，推動“財富、個貸、網(wǎng)點”三大版塊轉(zhuǎn)型發(fā)展，同時充分利用光大集團產(chǎn)融優(yōu)勢，加快個人財富E-SBU生態(tài)圈建設(shè)，科技賦能，生態(tài)協(xié)同，實現(xiàn)了新的發(fā)展和跨越。
轉(zhuǎn)型加速，2019零售業(yè)務(wù)交出硬核“成績單”
在“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略指引下，光大銀行積極調(diào)整經(jīng)營策略，不斷深化零售轉(zhuǎn)型，零售業(yè)務(wù)發(fā)展取得優(yōu)異成績。
2019年，光大銀行零售銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入546.78億元，較上年增加81.67億元，增長17.56%，占全行營業(yè)收入的41.17%。零售業(yè)務(wù)已成為全行營業(yè)收入重要貢獻者。全年新增零售客戶1,040.85萬戶，總規(guī)模達10,087.93萬戶，較上年末增長11.50%，其中，中高端客戶增長16.26%，客戶結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。零售用戶數(shù)突破4億戶。截至2019年末，光大銀行零售對私存款余額7,070.81億元，較上年末增加1,120.51億元，增長18.83%。個貸余額(不含信用卡貸款)7,136.27億元，比上年末增長9.33%。轉(zhuǎn)型類理財產(chǎn)品規(guī)模較上年末增長113.51%，占比提升至31.52%;信用卡時點透支余額4,448.32億元(不含在途掛賬調(diào)整)，較上年末增長10.81%。
多點開花，凝聚轉(zhuǎn)型發(fā)展新勢能
這些優(yōu)異數(shù)據(jù)的背后，是光大銀行亮點紛呈的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型新舉措。2019年，光大銀行圍繞客戶獲取能力、客戶經(jīng)營能力、盈利能力、風(fēng)控能力四個環(huán)節(jié)重點發(fā)力，強化科技賦能應(yīng)用，為零售業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展提供新動能。
客戶獲取方面，近兩年，光大銀行與幾大保險公司、頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺建立了良好合作,并著力從綜合金融、場景金融兩條路徑打造個人財富E-SBU，加快推動集團內(nèi)企業(yè)向銀行的客戶遷徙?？蛻艚?jīng)營方面，光大零售存量客戶已突破1億戶，零售用戶數(shù)突破4億戶，手機銀行、“陽光惠生活”與“云繳費”三大APP累計用戶8,080.35萬戶，月活用戶(MAU)2,155.37萬戶，管理零售客戶資產(chǎn)總額17,057.54億元。盈利能力方面，財富管理業(yè)務(wù)AUM年新增創(chuàng)歷年最好水平，零售代理理財同比增加25.6%;個人貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整效果顯著，零售貸款收益率比上年末提升41BP，創(chuàng)近三年新高。風(fēng)控能力方面，構(gòu)建大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，強化零售貸款風(fēng)險管理，確保零售資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。
作為零售版塊的重要業(yè)務(wù)，光大信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展。2019年，光大信用卡以陽光惠生活A(yù)PP為核心，以客戶為中心開展精準(zhǔn)化洞察和精細化運營服務(wù)。抖音聯(lián)名卡交易金額超過 170億元，B.Duck小黃鴨主題卡客戶突破150萬戶。策劃“跨年盛宴”、“818 去嗨節(jié)”、“心享陽光行”等大型活動，打造線上線下營銷服務(wù)閉環(huán)，全面拓展生活消費場景，帶動交易量顯著增長。此外，持續(xù)全面落實“你懂世界，而我懂你”的品牌理念，牢牢把握集團六大E-SBU建設(shè)和長三角、京津冀和粵港澳區(qū)域協(xié)同發(fā)展等重大戰(zhàn)略機遇，打造業(yè)務(wù)特色，不斷增強價值創(chuàng)造能力。理財業(yè)務(wù)積極順應(yīng)監(jiān)管導(dǎo)向，穩(wěn)步推動理財子公司籌備及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，整體經(jīng)營情況穩(wěn)中向好。2019年9月，光大理財子公司在青島正式揭牌成立，創(chuàng)造了股份制銀行中首批獲準(zhǔn)籌建、首家獲準(zhǔn)開業(yè)、首家成立的“三個首家”記錄。圍繞“七彩陽光”凈值型產(chǎn)品體系，持續(xù)豐富產(chǎn)品線，截至2019年末，凈值型產(chǎn)品占比較上年增長93.04%。
服務(wù)升級，名品擦亮“光大零售品牌”
2019年，光大銀行積極推進“三名”(名品、名店、名星)建設(shè)，在零售業(yè)務(wù)項下，打造“陽光理財”“陽光公募資管”“薪悅管家”“出國云”“陽光光速貸”“陽光助業(yè)貸”、“光大抖音聯(lián)名信用卡”，“魅力海南旅游節(jié)”、“光大818去嗨節(jié)”等一系列名品，推動品牌的塑造和推廣。
作為國內(nèi)第一家發(fā)行人民幣理財產(chǎn)品銀行、第一家將“理財”的理念引入國內(nèi)的銀行，多年來，光大銀行著力打造的“陽光理財”品牌深受客戶以及業(yè)界好評,累計發(fā)行理財近30萬億元，為客戶創(chuàng)造收益超過3,300億元?！瓣柟夤假Y管”與光大證券合作的名品“光大陽光添利”一炮打響，首周銷量即突破40億元?！靶綈偣芗掖l(fā)客戶綜合金融服務(wù)平臺”，打造一站式專屬綜合金融服務(wù)專區(qū)，涵蓋結(jié)算、投資、融資、權(quán)益在內(nèi)的9大類30余項金融和非金融綜合服務(wù)，實現(xiàn)代發(fā)客群價值創(chuàng)造?！瓣柟庵鷺I(yè)貸”努力踐行普惠金融，以實際行動支持民營經(jīng)濟發(fā)展，目前，已服務(wù)小微客戶超過157萬戶，累計投放超過8,199億元。
光大信用卡聯(lián)合敦煌博物館共同推出光大敦煌聯(lián)名信用卡，攜手抖音，為短視頻用戶們量身打造光大抖音聯(lián)名信用卡，還有能夠與父母共享權(quán)益的光大孝心主題信用卡。與海南省人民政府啟動魅力海南旅游節(jié);聯(lián)合各大品牌方、卡組織打造的光大818去嗨節(jié)，推出面向全年齡段、覆蓋全國客戶的精彩活動。
創(chuàng)新賦能，財富E-SBU生態(tài)圈建設(shè)譜新篇
借助光大集團產(chǎn)融結(jié)合、融融結(jié)合和金融全牌照優(yōu)勢，近年來，光大銀行通過集團內(nèi)兄弟企業(yè)協(xié)同配合，聚焦個人E-SBU生態(tài)鏈建設(shè)，做實場景金融，深化客戶、產(chǎn)品、渠道資源共享，打造了以個人客戶為中心的一站式金融服務(wù)，為零售轉(zhuǎn)型與發(fā)展再添動能。
光大銀行通過財富管理戰(zhàn)略協(xié)同構(gòu)建新生態(tài)，主動與光大集團旗下企業(yè)加強業(yè)務(wù)協(xié)同，協(xié)同總額超過1.3萬億元?？蛻艄蚕矸矫妫瑥募瘓F子公司導(dǎo)入高凈值客戶1,006戶、導(dǎo)入三方個人存管戶4.4萬戶，數(shù)字金融業(yè)務(wù)引入新增零售客戶255.8萬戶;交叉銷售方面，代銷光大集團企業(yè)各類金融產(chǎn)品總額達到638億元;協(xié)同產(chǎn)品方面，中青旅聯(lián)名信用卡上線兩年客戶量突破120萬戶。
破局突圍，體系建設(shè)、數(shù)字孿生，開啟“一流財富管理銀行”建設(shè)新局面
2020年，光大零售業(yè)務(wù)將重點聚焦于構(gòu)建敏捷組織，搭建數(shù)字孿生相關(guān)指標(biāo)體系，深化大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、管理流程、營銷流程、服務(wù)流程，持續(xù)提升客戶體驗，打造一批有口碑、有亮點、有市場競爭力的“名品”，完善隊伍體系建設(shè)，推動零售業(yè)務(wù)發(fā)展量質(zhì)同升。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，將按照“外接場景、內(nèi)建平臺、數(shù)據(jù)驅(qū)動、綜合經(jīng)營”的基本思路，推動覆蓋“全客戶、全產(chǎn)品、全渠道”的零售金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字賦能的零售新模式。此外，重點突出“陽光理財”“出國云”“陽光助業(yè)貸”“光大信用卡”等名品打造，通過一流產(chǎn)品、一流服務(wù)促進一流業(yè)務(wù)。
2020年是光大銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，面對日益激烈的市場競爭，光大銀行將不斷強化科技賦能，探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，加快打造全客戶、全產(chǎn)品、全渠道的服務(wù)體系，深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進零售業(yè)務(wù)發(fā)展再上新臺階。
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