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多家中小銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入縮水

作者:handler時(shí)間:2020-04-14 09:16746 次瀏覽

信息摘要:

  隨著利率市場(chǎng)化改革推進(jìn),銀行業(yè)整體面臨息差收窄的壓力,發(fā)力中間業(yè)務(wù)收入成為銀行轉(zhuǎn)型的重要突破口。然而在監(jiān)管逐步規(guī)范以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇下,多家銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也出現(xiàn)急剎車。412日,北京商報(bào)記者查看多家銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn),渤海銀行、錦州銀行、鄭州銀行等多家銀行去年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入出現(xiàn)縮水,湖州銀行、山西清徐農(nóng)商行更是連續(xù)兩年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入虧損。分析人士指出,銀行應(yīng)結(jié)合自身情況優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),不應(yīng)為了追求收入而急于求成。

  最高下降近七成

  在各家銀行將中間業(yè)務(wù)收入作為新的利潤增長點(diǎn)時(shí),多家銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入規(guī)模卻呈現(xiàn)下降狀態(tài),更有個(gè)別銀行連年虧損。湖州銀行49日在中國債券網(wǎng)披露2019年度審計(jì)報(bào)告顯示,該行2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入17.46億元。其中,中間業(yè)務(wù)收入虧損仍在擴(kuò)大,該行2019年的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入虧損1.515億元,而2017年、2018年分別虧損7144.2萬元和9998萬元,連續(xù)三年虧損。山西清徐農(nóng)商行也存在類似情況,該行去年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為虧損899.19萬元,但相較20184146.5萬元的虧損有所減緩。

  除虧損外,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入規(guī)??s水的情形更為常見。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),哈爾濱銀行2019年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入22.26億元,同比下降6.93%;鄭州銀行這一收入減少14.12%16.1億元。錦州銀行未經(jīng)審計(jì)的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入縮水更為明顯,去年這一收入為2.44億元,同比下降67.8%。股份制銀行也不乏縮水的現(xiàn)象,渤海銀行2019年的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下滑超三成,由201863.57億元減少33.53%42.26億元。

  對(duì)于手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降的原因,鄭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,主要受業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,代理業(yè)務(wù)、證券承銷業(yè)務(wù)規(guī)模減少影響。渤海銀行也稱,是該行對(duì)理財(cái)、咨詢顧問和托管業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整的原因。

  哈爾濱銀行、錦州銀行也在年報(bào)中進(jìn)行了解釋,主要原因包括:咨詢及顧問、結(jié)算、委托代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入減少等。北京商報(bào)記者還嘗試聯(lián)系上述多家銀行進(jìn)行采訪,但截至發(fā)稿未收到回復(fù)。

  民生銀行研究院研究員李鑫分析稱,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降的原因很多,可能與監(jiān)管逐步規(guī)范、加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管、銀行減免相關(guān)費(fèi)用等因素有關(guān),需要具體銀行具體分析。還有很多銀行這一收入也保持快速增長,總體而言手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降是正常現(xiàn)象。

  收入比重差距擴(kuò)大

  從收入結(jié)構(gòu)來看,商業(yè)銀行的營業(yè)收入主要包括利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入以及投資收益等。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行和息差普遍收窄的情況下,依靠傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長的模式已經(jīng)難以為繼,提升中間業(yè)務(wù)收入是每家銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的必經(jīng)之路。

  不過,仔細(xì)翻閱上述多家中小銀行業(yè)績(jī)發(fā)現(xiàn),個(gè)別銀行收入結(jié)構(gòu)待優(yōu)化,過度依賴?yán)羰杖?,或借由投資收益暴漲增厚利潤均存在隱憂。比如,湖州銀行近年來的營業(yè)收入幾乎全靠利息凈收入,2017-2019年三年間的利息凈收入均超過營業(yè)收入,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為負(fù)值。山西清徐農(nóng)商行則與之相反,投資收益為主要收入來源,去年貢獻(xiàn)了近七成營業(yè)收入,2018年投資收益占比高達(dá)82.75%

  在分析人士看來,上述兩種收入結(jié)構(gòu)均不合理,過于單一化,如果息差進(jìn)一步下行或者市場(chǎng)出現(xiàn)大幅波動(dòng),未來的經(jīng)營業(yè)績(jī)或會(huì)受到一定影響。從過往業(yè)績(jī)來看,一些中小銀行也在嘗試轉(zhuǎn)型,開始重視中間業(yè)務(wù)收入,不過手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入比重仍然偏低。比如,錦州銀行2019年未經(jīng)審計(jì)的利息凈收入占營業(yè)收入比例為83.74%,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比僅為1.05%。

  對(duì)比來看,排名靠前的城商行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比大多在10%-20%區(qū)間。例如,按照20199月末城商行總資產(chǎn)排名來看,位于前10名內(nèi)的江蘇銀行,其2019年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入對(duì)營業(yè)收入貢獻(xiàn)了13.39%;徽商銀行這一占比為13.3%。

  業(yè)內(nèi)人士指出,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比是對(duì)一家銀行創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的綜合體現(xiàn),不過也要正確看待中小銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼表示,當(dāng)前大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、提高非利息收入是銀行的必然選擇,但中間業(yè)務(wù)收入也不是越高越好,與銀行的收入結(jié)構(gòu)有關(guān)。以存貸款業(yè)務(wù)為主的中小銀行,其中間業(yè)務(wù)占比就會(huì)很小。

  鼓勵(lì)創(chuàng)新與修煉內(nèi)功

  在高息攬儲(chǔ)受限、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下,中小銀行的經(jīng)營壓力加大。如何突破經(jīng)營困境、增加中間業(yè)務(wù)收入成為中小銀行面臨的難題。董希淼認(rèn)為,對(duì)監(jiān)管而言,應(yīng)有序推進(jìn)綜合經(jīng)營,鼓勵(lì)銀行良性創(chuàng)新,通過豐富的產(chǎn)品和服務(wù)供給更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)并獲得多元化收入。對(duì)銀行而言,應(yīng)逐步調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),將發(fā)展重點(diǎn)從賬戶管理、支付結(jié)算等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)向高附加值業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移。

  增加中間業(yè)務(wù)收入是一個(gè)長期努力的過程。李鑫表示,未來中小銀行應(yīng)優(yōu)化收入結(jié)構(gòu),獲得多元化收入,避免為了追求某種結(jié)構(gòu)而急于求成,進(jìn)而使得收入不穩(wěn)。所以銀行應(yīng)該穩(wěn)步推進(jìn)中間業(yè)務(wù)增長。

  多家銀行也表示將繼續(xù)拓展新型中間業(yè)務(wù)。渤海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示,未來將加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新,在夯實(shí)結(jié)算、銀行卡、代理代銷等基礎(chǔ)性中間業(yè)務(wù)收入的基礎(chǔ)上提升創(chuàng)新產(chǎn)品收入來源,以確保整體中間業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)定、持續(xù)增長。鄭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,未來將增加中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種,拓展創(chuàng)收渠道,滿足客戶多樣化需求。

 

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