截至9月15日,今年以來已有2087家商業(yè)銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。銀行線下網(wǎng)點“瘦身”的同時,各大銀行的線上業(yè)務迅速增長,在金融科技的支持下,銀行業(yè)發(fā)展正迎來更多可能。
線上服務更給力
打開手機銀行客戶端,辦理金融業(yè)務、購買理財產(chǎn)品已在指間輕松完成。如今,通過網(wǎng)上銀行、手機銀行,足不出戶辦理銀行業(yè)務的人越來越多,去實體網(wǎng)點辦理業(yè)務的人日漸減少。線上辦理銀行業(yè)務成為越來越多人的日常選擇。
近年來,離柜率不斷攀升、電子銀行交易額迅猛增長,已成為銀行業(yè)的總體發(fā)展趨勢。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2019年中國銀行業(yè)服務報告》顯示,2019年,銀行業(yè)平均離柜率為89.77%。據(jù)不完全統(tǒng)計,2019年銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)上銀行交易達1637.84億筆,同比增長7.42%;手機銀行交易達1214.51億筆,交易金額達335.63萬億元,同比增長38.88%。
新冠肺炎疫情發(fā)生后,全國防疫需求進一步促進銀行線上服務等非接觸金融服務的發(fā)展。央行、銀保監(jiān)會等5部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步做好疫情防控金融服務的通知》,強調(diào)各銀行保險機構(gòu)要積極推廣線上業(yè)務,強化網(wǎng)絡銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務管理和保障,優(yōu)化豐富非接觸服務渠道,提供安全便捷的“在家”金融服務。
風險評估線上化、投資經(jīng)理“試水”理財直播、網(wǎng)絡平臺助力企業(yè)融資……防疫期間,銀行線下服務加速向線上轉(zhuǎn)移。非接觸金融服務的背后,是銀行對智能營銷、智能風控、智能產(chǎn)品、智能運營、智能辦公等一系列線上化、智能化、自動化產(chǎn)品的開發(fā)和應用。
科技投入更帶勁
“可以預見,疫情之后,銀行對于金融科技的研究及應用,或?qū)⒆呱峡燔嚨??!睒I(yè)內(nèi)專家分析,受疫情影響,金融服務中的大量面對面服務受到?jīng)_擊,以銀行為代表的金融機構(gòu)積極開展線上業(yè)務,線上服務、遠程服務及金融科技投入的價值得到社會重視。
銀行線上服務的快速發(fā)展,反映了各大銀行長期以來對金融科技投入的成效。盤點國內(nèi)各大銀行2019年年報,中國工商銀行金融科技投入163.74億元;中國農(nóng)業(yè)銀行信息科技資金投入總額達127.9億元;中國建設(shè)銀行金融科技投入176.33億元。金融科技已成為各大銀行發(fā)力線上服務平臺的技術(shù)基本功。
業(yè)內(nèi)人士認為,數(shù)字產(chǎn)業(yè)發(fā)展是“后疫情時代”中國經(jīng)濟復蘇的重要支撐點。隨著數(shù)字產(chǎn)業(yè)蓬勃興起、數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展,銀行業(yè)加速拓展線上業(yè)務是大勢所趨。隨著前往線下實體網(wǎng)點辦理業(yè)務的人日漸減少,銀行網(wǎng)點裁撤合并,線下服務人員減少是正?,F(xiàn)象。同時,銀行對計算機、人工智能、大數(shù)據(jù)方面科技人員的需求增加,加強與互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司的合作,也是銀行轉(zhuǎn)型主要方向之一。
實體網(wǎng)點更智能
遠程理財咨詢、智慧AR體驗、生物識別輔助……在北京大興國際機場,中國農(nóng)業(yè)銀行5G智慧銀行以嶄新的面貌迎接八方來客。在營業(yè)大廳內(nèi),大型智能“超級柜臺”科技感十足,個人開卡、賬戶掛失、個人結(jié)售匯、理財簽約購買等90%以上的常見個人業(yè)務都可以在“超級柜臺”上高效辦理。
目前,銀行實體網(wǎng)點仍發(fā)揮著滿足不同人群多樣化金融服務需求的重要作用,實體網(wǎng)點的智能化轉(zhuǎn)型,體現(xiàn)出銀行線上線下融合創(chuàng)新方面的探索。各大銀行紛紛著力智慧銀行的布局和對傳統(tǒng)網(wǎng)點的智能化改造。中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,截至2019年末,中國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)22.8萬個,其中年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點15591個。中信銀行在151個大中城市的智慧柜臺數(shù)量達到6376個。
不帶銀行卡、憑手機即可取款;整錢零錢一起存,自助設(shè)備也能辦理;銀行卡可實現(xiàn)快速同號換卡……通過對銀行實體網(wǎng)點的智能化升級改造,實體網(wǎng)點不斷提升客戶線下辦理業(yè)務的效率和體驗。
中國銀行渠道與運營管理部總經(jīng)理王海權(quán)表示,線上業(yè)務的快速發(fā)展,大大促進銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級。一方面,線上業(yè)務能對以往網(wǎng)點的標準化業(yè)務實現(xiàn)有效分流,使網(wǎng)點人力能投入到更具專業(yè)性、更加個性化的服務中;另一方面,線上業(yè)務的發(fā)展有利于提升用戶體驗,增加客戶黏性,提升品牌影響力,更好促進線下業(yè)務發(fā)展。
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