據(jù)報道:2021年“兩會”期間,人民銀行系統(tǒng)的全國人大代表、全國政協(xié)委員就媒體關(guān)心的問題接受采訪,共話金融改革與發(fā)展。
金鵬輝
第十三屆全國政協(xié)委員,人民銀行上海總部黨委副書記、副主任兼上海分行行長,國家外匯管理局上海市分局局長
金鵬輝委員提案(摘要)
碳排放權(quán)交易市場是運用市場機制減少溫室氣體排放的創(chuàng)新政策工具,也是實現(xiàn)我國“30·60”碳減排目標(biāo)的重要抓手。相比歐美較為完善的碳市場,我國碳市場總體還處于發(fā)展初期,比如,碳交易不活躍、碳價低迷、金融化程度不高等。
在現(xiàn)行全國碳市場建設(shè)路徑和工作機制下,碳市場金融屬性未予明確,金融管理部門參與較少,金融體系的價格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險管理功能在碳交易市場中難以發(fā)揮。建議:
一是盡快出臺國務(wù)院條例,明確碳市場金融屬性。把碳配額現(xiàn)貨、衍生品及其他碳金融產(chǎn)品均納入金融監(jiān)管。
二是建立分工明確、協(xié)同推進的碳市場建設(shè)工作機制。生態(tài)環(huán)境部門重點負責(zé)一級市場配額管理,服務(wù)碳排放總量控制目標(biāo)。金融管理部門重點負責(zé)二級市場交易管理,參照現(xiàn)行金融基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)規(guī)則,指導(dǎo)制定碳交易規(guī)則。
三是明確碳減排及碳市場配額總量目標(biāo)。明確碳減排中長期路徑和可行的年度減排計劃。明確碳市場對每年減排計劃的貢獻率及相應(yīng)配額目標(biāo)。
四是建立統(tǒng)一的全國碳市場。全國碳市場建成后,穩(wěn)妥終止地方試點碳市場,適時擴大碳市場行業(yè)覆蓋,整合基礎(chǔ)設(shè)施,逐步形成統(tǒng)一的碳現(xiàn)貨及衍生品市場。
五是加大碳金融培育力度。鼓勵金融機構(gòu)參與碳交易,豐富碳交易品種,鼓勵碳金融創(chuàng)新。
新京報記者:您提到要加大碳金融培育力度,怎樣強化低碳投融資的激勵機制,讓金融機構(gòu)愿貸敢貸?
金鵬輝:國際經(jīng)驗顯示,發(fā)展綠色金融既要發(fā)揮市場機制的決定性作用,也要更好地發(fā)揮政府支持作用。因此,需要建立健全市場驅(qū)動和政府引導(dǎo)的雙重激勵約束機制,發(fā)揮好環(huán)保、財稅、擔(dān)保等政策在綠色金融發(fā)展中的積極作用,改善綠色項目的收益性和現(xiàn)金流,切實降低綠色項目的融資成本,提高綠色金融項目的商業(yè)可持續(xù)性。金融管理部門將積極推動建立政策激勵約束體系,完善綠色金融產(chǎn)品和市場體系。
新京報記者:氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險已引起國際社會廣泛關(guān)注,被認(rèn)為是系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要來源之一。在應(yīng)對氣候變化和推動經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型過程中,由于大幅收緊碳排放等相關(guān)政策,會給高碳產(chǎn)業(yè)和企業(yè)帶來巨大風(fēng)險,可能產(chǎn)生資產(chǎn)重新定價和財務(wù)損失,請問金融業(yè)要怎樣防范?
金鵬輝:提高金融業(yè)防范氣候變化風(fēng)險能力應(yīng)多措并舉。金融管理部門應(yīng)進一步完善應(yīng)對氣候變化風(fēng)險的頂層設(shè)計和宏觀審慎管理制度,強化宏觀審慎管理職能部門的協(xié)調(diào)機制。金融機構(gòu)自身也要強化金融機構(gòu)應(yīng)對氣候變化相關(guān)信息披露和風(fēng)險評估的體制機制,提高對氣候變化相關(guān)風(fēng)險的管理能力。
朱蘇榮
第十三屆全國人大代表,人民銀行沈陽分行黨委書記、行長兼國家外匯管理局遼寧省分局局長
朱蘇榮代表建議(摘要)
2020年9月,習(xí)近平總書記鄭重宣布“中國二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值,努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和”。黨的十九屆五中全會強調(diào),要“加快推動綠色低碳發(fā)展”。從國內(nèi)外經(jīng)驗來看,完備的綠色金融制度體系,對實現(xiàn)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)具有重要作用和意義。近年來,我國綠色金融體系建設(shè)取得積極成效,金融支持綠色低碳發(fā)展的能力顯著提升,但在綠色金融原則推廣和政策制定實施等方面還存在提升空間。
建議:一是完善綠色金融政策框架。通過制定《綠色金融法》加快綠色金融頂層設(shè)計。二是完善綠色金融配套政策。對現(xiàn)有規(guī)章、文件和政策進行整合、修改和完善,指導(dǎo)金融機構(gòu)和企業(yè)規(guī)范開展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。三是統(tǒng)一綠色金融標(biāo)準(zhǔn)。在《綠色金融法》總體框架和原則要求下修訂建立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),實現(xiàn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和有效銜接。四是強化綠色金融的激勵約束機制。通過采取約束手段和懲戒措施提高違法違規(guī)成本,同時加大綠色投資財政支持力度,提高市場主體參與綠色金融的積極性。
21世紀(jì)財經(jīng)記者:您在人大的建議中提到,《綠色金融法》立法具有重要意義和作用。實際上,我國綠色金融政策體系一直在不斷完善,綠色債券、綠色信貸、環(huán)境信息披露等具體政策逐步落地。如何理解綠色金融政策與綠色金融立法之間的關(guān)系呢?
朱蘇榮:在綠色金融體系中,綠色金融政策與綠色金融立法是相互促進的關(guān)系。制定綠色金融政策和綠色金融的發(fā)展經(jīng)驗是綠色金融立法的前提,而綠色金融政策的實施和綠色金融的發(fā)展又離不開法律的保障,二者在綠色金融體系建設(shè)中缺一不可。從我國的實踐來看,近年來綠色金融政策體系不斷完善。2012年,銀監(jiān)會發(fā)布《綠色信貸指引》;2015年,人民銀行發(fā)布《綠色債券支持項目目錄》;2016年,人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》;2019年,發(fā)改委等七部委聯(lián)合發(fā)布《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》;2020年,《綠色債券支持項目目錄(2020年版)》《銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)綠色金融業(yè)績評價方案》公開征求意見。上述綠色債券、綠色信貸、環(huán)境信息披露等具體政策逐步落地,為制定《綠色金融法》提供了基礎(chǔ)條件。
21世紀(jì)財經(jīng)記者:在您看來,綠色金融制度尚不完備,協(xié)調(diào)性不足主要體現(xiàn)在哪些方面?
朱蘇榮:從國內(nèi)外經(jīng)驗來看,完備的綠色金融制度體系,對于推動綠色金融發(fā)展,實現(xiàn)綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要作用和意義。由于我國綠色金融制度多為各部門單獨制定,僅針對綠色金融的某一方面進行規(guī)范和指導(dǎo),彼此之間的關(guān)聯(lián)性和協(xié)調(diào)性不強,容易形成政策重疊和空白,尚未形成統(tǒng)一完善的政策體系,很難為綠色金融提供系統(tǒng)的法律支持。例如,人民銀行牽頭制定的《綠色債券支持項目目錄(2020年版)》(征求意見稿)已經(jīng)剔除了涉煤項目,但其它綠色金融標(biāo)準(zhǔn)(如《綠色信貸指引》《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》等)仍包括煤炭清潔利用等內(nèi)容,各項標(biāo)準(zhǔn)在這一方面的不一致增加了金融機構(gòu)和企業(yè)的管理成本。
郭新明
第十三屆全國人大代表,人民銀行南京分行黨委書記、行長兼國家外匯管理局江蘇省分局局長
郭新明代表建議(摘要)
截至目前,我國金融機構(gòu)能“立”能“退”不能“破”、仰仗國家兜底的認(rèn)識仍然較為普遍,處置問題金融機構(gòu)大多采取金融風(fēng)險處置措施,幾乎不進入破產(chǎn)程序,優(yōu)勝劣汰退出機制形同虛設(shè),不僅影響金融市場正常預(yù)期和平穩(wěn)運行發(fā)展,還會造成道德風(fēng)險。國內(nèi)外經(jīng)驗教訓(xùn)證明,健全金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度是國家金融風(fēng)險治理體系建設(shè)和實踐發(fā)展的必然結(jié)果,也是立法構(gòu)建統(tǒng)一的現(xiàn)代破產(chǎn)法律體系的必然內(nèi)容。建議修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》,推動我國破產(chǎn)法律體系現(xiàn)代化。
一是在立法路徑上,增設(shè)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章。金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險的特殊性,決定金融機構(gòu)破產(chǎn)不能完全適用《企業(yè)破產(chǎn)法》的一般規(guī)則,在《企業(yè)破產(chǎn)法》中增設(shè)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章,規(guī)定金融機構(gòu)破產(chǎn)原則及相關(guān)制度,統(tǒng)領(lǐng)金融單行法律法規(guī)有關(guān)破產(chǎn)規(guī)定,是較為合理可行的立法路徑。
二是在立法機制上,建立與立法路徑相適應(yīng)的“雙牽頭”模式。全國人大指定專門工作委員會牽頭成立領(lǐng)導(dǎo)小組,負責(zé)《企業(yè)破產(chǎn)法》的修訂工作。在此機制內(nèi),成立由人民銀行牽頭、有關(guān)部門參與的金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度起草專班,實現(xiàn)“金融機構(gòu)破產(chǎn)”專章與其他單行法律法規(guī)的協(xié)調(diào)一致。
三是在立法內(nèi)容上,重點響應(yīng)金融機構(gòu)破產(chǎn)對法律制度的特殊需求。立法目的上要體現(xiàn)包容性,適用規(guī)則上要體現(xiàn)統(tǒng)一性,適用范圍上要體現(xiàn)操作性,申請主體上要體現(xiàn)適格性,申請條件上要體現(xiàn)分業(yè)性,監(jiān)管介入上要體現(xiàn)專業(yè)性,清償順序上要體現(xiàn)公眾性,制度配套上要體現(xiàn)基礎(chǔ)性。
經(jīng)濟參考報記者:目前在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)上存在哪些缺陷?可能引發(fā)哪些問題?對此您的改進建議是什么?
郭新明:目前金融機構(gòu)破產(chǎn)的法律依據(jù)主要是《企業(yè)破產(chǎn)法》第134條,其對金融機構(gòu)破產(chǎn)的特殊性給予了一定回應(yīng),明確在金融機構(gòu)達到破產(chǎn)清算條件時,國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請,同時授權(quán)國務(wù)院可以對金融機構(gòu)的破產(chǎn)制定實施辦法。但上述立法存在一些不足,如:國務(wù)院一直未出臺專門的金融機構(gòu)破產(chǎn)實施辦法,目前金融機構(gòu)破產(chǎn)規(guī)定散見于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險法》《存款保險條例》等法律法規(guī)中,缺乏體系性;《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定金融機構(gòu)的破產(chǎn)條件與普通企業(yè)相同,并未考慮金融機構(gòu)特殊的經(jīng)營性質(zhì)和對社會的巨大影響力;金融機構(gòu)的風(fēng)險處置程序與破產(chǎn)程序未能有效銜接等。隨著金融機構(gòu)剛性兌付的打破,市場競爭環(huán)境的進一步優(yōu)化,社會法治治理水平的逐步提高,金融機構(gòu)進入破產(chǎn)程序的實踐可能會逐漸增多,如果不解決上述問題,就不能很好地將行政性手段與司法程序結(jié)合,對特殊的金融機構(gòu)破產(chǎn)作出有效安排,不利于金融機構(gòu)破產(chǎn)程序的良性推進。
基于上述問題,建議在即將修改的《企業(yè)破產(chǎn)法》中增加金融機構(gòu)破產(chǎn)專章,規(guī)定金融機構(gòu)破產(chǎn)各方面的特殊問題,包括設(shè)定特殊的破產(chǎn)條件、明確風(fēng)險處置程序前置、增加行政退出與司法破產(chǎn)銜接有關(guān)規(guī)定、對清償順序作出特殊安排等。
每日經(jīng)濟新聞記者:若該提案建議轉(zhuǎn)化為具體政策對我國金融市場的影響主要有哪些?
郭新明:一是有利于系統(tǒng)性金融風(fēng)險的防范。破產(chǎn)清算等市場化退出方式能依法有序釋放風(fēng)險,斬斷風(fēng)險傳播,避免正常機構(gòu)受到負面沖擊,有效實現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險的防控,提高整個金融體系的抗風(fēng)險能力。
二是有利于金融支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展??偫碚ぷ鲌蟾嬷赋?,要把服務(wù)實體經(jīng)濟放到更加突出的位置。銀行業(yè)是服務(wù)制造業(yè)、民營小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的重要力量。健康高效的銀行體系能更好回歸本源支持實體經(jīng)濟。
三是有利于銀行業(yè)整體競爭力的提高。低效率、高風(fēng)險的銀行退出市場能夠帶動銀行體系競爭力的提高,實現(xiàn)全社會資金使用效率的提高。
四是有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。通過優(yōu)勝劣汰的市場競爭,銀行機構(gòu)將開發(fā)出更多符合人民群眾需要的金融產(chǎn)品,不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量。