據(jù)訊：近幾年金融科技發(fā)展迅猛，大量的金融科技公司如雨后春筍般出現(xiàn)，在這一趨勢(shì)下，青島銀行作為地方法人銀行，積極踐行國家“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展”戰(zhàn)略，主動(dòng)融入山東發(fā)展大局，全力支持山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是科技金融方面，持續(xù)進(jìn)行創(chuàng)新探索和實(shí)踐，“出實(shí)招、辦實(shí)事、求實(shí)效”，突破輕資產(chǎn)科技型中小微企業(yè)貸款難的瓶頸，打造了科技金融服務(wù)的“青銀模式”，持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入“金融活水”，助推山東高質(zhì)量發(fā)展。
設(shè)立專營機(jī)構(gòu) 創(chuàng)新科技金融管理模式
在金融科技浪潮下，青島銀行于2014年7月在青島市高新區(qū)成立了山東省第一家“科技支行”，以“專業(yè)、專注、專營”的思路開展科技金融業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大科技金融業(yè)務(wù)的承接面和服務(wù)半徑，以實(shí)際行動(dòng)，踐行責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，助推山東省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至2020年末，青島銀行已設(shè)立5家科技金融專營機(jī)構(gòu)，累計(jì)發(fā)放科技金融貸款230億元，服務(wù)科技型企業(yè)850家。
針對(duì)科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的特點(diǎn)，青島銀行在經(jīng)營理念上打破傳統(tǒng)銀行模式，發(fā)揮專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專職審批、專屬產(chǎn)品、專項(xiàng)考核的“四?！眱?yōu)勢(shì)，實(shí)施單獨(dú)客戶準(zhǔn)入、單獨(dú)授信審批、單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)容忍、單獨(dú)激勵(lì)考核的“四單”管理機(jī)制，主動(dòng)上門解決科技企業(yè)資金難題，從體制機(jī)制上保障了科技金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。
深入調(diào)研 打造六大系列特色產(chǎn)品
青島銀行通過對(duì)科技企業(yè)深入分析和市場(chǎng)需求調(diào)研，充分發(fā)揮法人銀行優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新打造了六大系列20余款科技金融特色產(chǎn)品，有效滿足了初創(chuàng)期、成長期和成熟期等各階段科技企業(yè)金融需求，為廣大科技企業(yè)提供全方位、全生命周期、全流程的金融服務(wù)。
其中，“專利權(quán)質(zhì)押保險(xiǎn)貸款”為國內(nèi)首創(chuàng)的有專利權(quán)的高新技術(shù)企業(yè)量身定制融資產(chǎn)品，青島銀行與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司合作，向青島市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)放，用于企業(yè)日常經(jīng)營性支出的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，有效破解了科技企業(yè)有技術(shù)、無資產(chǎn)的融資難題，被作為“青島模式”在全國推廣。目前已累計(jì)發(fā)放該類貸款3.9億元，支持客戶近400戶。
“投保貸”業(yè)務(wù)，為初創(chuàng)科技類企業(yè)量身定制，打通了融資“最后一公里”，解決了其“輕資產(chǎn)，高成長，無抵押”的融資難題。目前青島銀行投保貸業(yè)務(wù)已累計(jì)放款2.8億元，高效支持了上百家企業(yè)。
“科易貸”業(yè)務(wù)，青島銀行聯(lián)合政府、擔(dān)保公司，三方合作，向科技企業(yè)提供貸款，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享，此業(yè)務(wù)獲得“全國服務(wù)小微五十佳金融產(chǎn)品”獎(jiǎng)。
“青易貸”業(yè)務(wù)，專注于對(duì)青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)給予資金支持，受到過團(tuán)中央工委的肯定與好評(píng)。
“線上供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)，為加大對(duì)科技型企業(yè)支持力度，增量擴(kuò)面，近幾年青島銀行創(chuàng)新發(fā)展了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，與國內(nèi)行業(yè)龍頭企業(yè)合作，以信用融資的方式，為其產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供高效便捷的資金支持。
創(chuàng)新服務(wù)模式 搭建科技金融生態(tài)圈
除此之外，青島銀行運(yùn)用平臺(tái)思維，發(fā)揮專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，整合全領(lǐng)域金融資源，搭建了科技金融生態(tài)圈。
搭建多方參與的生態(tài)圈。以青島市為例，青島銀行已與市科技局、高新區(qū)政府、創(chuàng)投公司、科技產(chǎn)業(yè)園、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、股權(quán)交易所、券商等建立密切合作，整合全市科技金融資源，搭建科技金融平臺(tái)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新，外加政策扶持，為科技企業(yè)提供全方位、全生命周期、全流程的科技金融服務(wù)，降低了服務(wù)門檻，提高了服務(wù)效率。這一成熟服務(wù)模式正逐步向全省推廣。
推出“銀企投”科創(chuàng)型企業(yè)加速平臺(tái)。青島銀行通過“股權(quán)+債權(quán)”的融資形式，有效解決了科創(chuàng)型中小企業(yè)“融資難,融資貴”的現(xiàn)實(shí)矛盾。
以活動(dòng)為“媒”。青島銀行相繼成功舉辦了2020年創(chuàng)投風(fēng)投大賽——“銀企投”科創(chuàng)型企業(yè)加速平臺(tái)分論壇活動(dòng)、青島銀行股債雙融路演大賽（分青島、濟(jì)南賽區(qū)）、青島高科技高成長20強(qiáng)暨明日之星評(píng)選大賽、2020年全球創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新生態(tài)峰會(huì)暨青島企業(yè)高科技高成長企業(yè)發(fā)展論壇等。其中，在青島銀行股債雙融路演大賽中，對(duì)獲得活動(dòng)優(yōu)勝獎(jiǎng)項(xiàng)的企業(yè)，在符合相關(guān)授信條件下，青島銀行提供了最高1000萬的“科創(chuàng)路演貸”信用貸款支持；在高科技高成長評(píng)選大賽獲獎(jiǎng)企業(yè)中，已有10家科創(chuàng)企業(yè)已在主板上市或正在接受證監(jiān)局的上市輔導(dǎo)。青島銀行也間接為省內(nèi)科技企業(yè)上市邁上新臺(tái)階做出了積極貢獻(xiàn)。
推出“人才貸”業(yè)務(wù)。為高層次人才提供融資便利，支持高層次人才開展科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，解決了他們?nèi)鄙儋Y金的后顧之憂。
打造貸、債、股三位一體的綜合化服務(wù)體系。進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)模式，以投聯(lián)貸、投保貸聯(lián)動(dòng)，扶持科創(chuàng)類企業(yè)登陸資本市場(chǎng)。從單一信貸產(chǎn)品拓展到涵蓋授信融資、債券發(fā)行、股權(quán)投資、并購基金等貸、債、股三位一體的多元化服務(wù)，打造從科創(chuàng)企業(yè)貸款到上市顧問、資本市場(chǎng)融資的一站式綜合金融服務(wù)，彰顯青島銀行“新金融”和“青馨服務(wù)”理念。
