鄉(xiāng)村振興是我國(guó)“十四五”時(shí)期的重要任務(wù)之一，商業(yè)銀行如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，破解農(nóng)村金融服務(wù)的難點(diǎn)和痛點(diǎn)，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供有力保障？梳理各上市銀行2020年年報(bào)信息可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是國(guó)有大型銀行還是股份制商業(yè)銀行，在服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域都在持續(xù)加大投入力度，取得了卓有成效的業(yè)績(jī)。
信貸投放增速快
全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行、成立金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組、加大縣域“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投放……上市銀行一方面繼續(xù)耕作好傳統(tǒng)“三農(nóng)”金融服務(wù)的“一畝三分地”，另一方面也積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新思路和新動(dòng)能。
農(nóng)業(yè)銀行年報(bào)顯示，2020年，該行聚焦糧食安全、農(nóng)田水利、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施“補(bǔ)短板”等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，加大縣域“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸投放，縣域貸款達(dá)5.3萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)16.5%，線上農(nóng)戶貸款“惠農(nóng)e貸”增加1561億元，增速達(dá)79%。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)計(jì)，該行2020年在832個(gè)國(guó)家扶貧工作重點(diǎn)縣、334個(gè)深度貧困縣、52個(gè)未摘帽貧困縣貸款增速分別達(dá)到17.6%、21.5%和36%。
“今年，農(nóng)業(yè)銀行要繼續(xù)加大鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，確保實(shí)現(xiàn)‘兩高于、兩提升、一穩(wěn)定’?！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，“兩高于”就是確?？h域貸款增速高于全行貸款平均增速，農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)貸款增速高于全行縣域貸款平均增速?！皟商嵘本褪谴_?？h域個(gè)人貸款在縣域貸款占比提升，讓更多農(nóng)民受益；加大對(duì)部分重點(diǎn)省份的信貸供給，確保這些省份的縣域貸款增速高于全行縣域貸款增速?！耙环€(wěn)定”就是保證脫貧縣的幫扶政策和貸款增速基本穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)信貸投放力度不減、資源投入力度不變、幫扶政策力度不減。
同樣以服務(wù)“三農(nóng)”為重點(diǎn)工作的郵儲(chǔ)銀行，也交上了一份沉甸甸的答卷。截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額1005.21億元，較上年末增長(zhǎng)21.91%；涉農(nóng)貸款余額1.41萬(wàn)億元，較上年末增加1496.76億元，支持鄉(xiāng)村振興力度進(jìn)一步加大。郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良表示，該行將全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，加快科技賦能，積極構(gòu)建“渠道+產(chǎn)品+平臺(tái)+運(yùn)營(yíng)+風(fēng)控”的全方位三農(nóng)金融數(shù)字化發(fā)展架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，讓數(shù)據(jù)多跑路，讓信用變財(cái)富，提升金融服務(wù)可獲得性和可持續(xù)性。
服務(wù)舉措更精準(zhǔn)
“140萬(wàn)枚咸鴨蛋，銷售收入達(dá)480萬(wàn)元。”這是江西省瑞金市壬田鎮(zhèn)“廖奶奶咸鴨蛋”農(nóng)民專業(yè)合作社2020年的業(yè)績(jī)單。2015年，85歲高齡的廖秀英開始創(chuàng)業(yè)。在“金融+電商”扶貧模式的幫助下，她創(chuàng)辦了“廖奶奶咸鴨蛋”合作社。在廖奶奶的創(chuàng)業(yè)路上，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)為她提供了180多萬(wàn)元資金支持。同時(shí)通過(guò)郵政電商平臺(tái)，“廖奶奶咸鴨蛋”走向大江南北，走進(jìn)千家萬(wàn)戶。壬田鎮(zhèn)的貧困戶通過(guò)向合作社出售鮮蛋、到合作社務(wù)工、入股分紅等形式，帶動(dòng)94戶貧困戶實(shí)現(xiàn)增收脫貧，并帶動(dòng)周邊葉坪鄉(xiāng)、大柏地等鄉(xiāng)鎮(zhèn)形成了一個(gè)脫貧致富的蛋鴨產(chǎn)業(yè)。
廖奶奶的故事正是上市銀行利用有限的資金，撬動(dòng)更多資源助力鄉(xiāng)村振興的一個(gè)縮影。記者了解到，為保障信貸額度精準(zhǔn)投放，上市銀行創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)模式新招不斷，為金融精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興樹立了一個(gè)又一個(gè)樣本。
新會(huì)陳皮是國(guó)家地理標(biāo)志產(chǎn)品、廣東非物質(zhì)文化遺產(chǎn)，行業(yè)產(chǎn)值近100億元。農(nóng)行廣東分行以省級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心，圍繞其上下游產(chǎn)業(yè)鏈客戶，創(chuàng)新推出“標(biāo)準(zhǔn)儲(chǔ)存箱陳皮質(zhì)押+保證擔(dān)保”方式和“陳皮e貸”等產(chǎn)品，累計(jì)投放近10億元，帶動(dòng)農(nóng)戶種植、企業(yè)加工、產(chǎn)品升級(jí)、銷售渠道多樣化及旅游產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，有效形成了“新會(huì)陳皮產(chǎn)業(yè)綜合體”。此外，該行還圍繞梅州柚子產(chǎn)業(yè)園，累計(jì)為十記果業(yè)、順興種養(yǎng)等實(shí)施主體及廣大柚農(nóng)提供信貸投放超過(guò)5億元。
“幫扶先扶智，扶智必扶志”，這是興業(yè)銀行在助力鄉(xiāng)村振興上的一個(gè)堅(jiān)持。今年3月中旬，位于福建省政和縣的第三實(shí)驗(yàn)小學(xué)建設(shè)工地，教學(xué)樓主體已經(jīng)封頂，現(xiàn)代化教學(xué)樓輪廓已現(xiàn)。“第三實(shí)驗(yàn)小學(xué)預(yù)計(jì)于今年9月份正式開學(xué)招生，按照每個(gè)年級(jí)4個(gè)班，每個(gè)班50個(gè)人，24個(gè)班級(jí)規(guī)模計(jì)算，可以容納1200個(gè)學(xué)生。”政和縣教育局局長(zhǎng)吳繼良說(shuō)。
據(jù)興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平介紹，自2000年起，該行先后設(shè)立“興業(yè)銀行關(guān)心下一代獎(jiǎng)學(xué)金”“興業(yè)銀行慈善助學(xué)金”等，通過(guò)捐資助學(xué)，設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金，發(fā)放貸款等方式，形成從小學(xué)到大學(xué)、從普通教育到特殊教育的多元教育幫扶體系，讓更多福建困難家庭學(xué)子通過(guò)知識(shí)改變命運(yùn)，帶動(dòng)所在家庭和家鄉(xiāng)致富奔小康，夯實(shí)鄉(xiāng)村振興根基。
截至目前，興業(yè)銀行在教育公益領(lǐng)域累計(jì)捐資超過(guò)1億元。同時(shí)，該行堅(jiān)持構(gòu)建產(chǎn)業(yè)扶貧長(zhǎng)效機(jī)制，激發(fā)貧困地區(qū)“自體造血”功能，2020年涉農(nóng)貸款余額4438.99億元，較年初增長(zhǎng)13.79%，精準(zhǔn)扶貧貸款余額合計(jì)166.68億元，較年初增長(zhǎng)14.73%。
基層網(wǎng)點(diǎn)再延伸
近年來(lái)，隨著智慧網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行的普及，上市銀行網(wǎng)點(diǎn)布局持續(xù)收縮，但服務(wù)觸角卻在持續(xù)延伸。
記者了解到，過(guò)去幾年，農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持推行數(shù)字化改革，一個(gè)重要方面就是數(shù)字鄉(xiāng)村工程建設(shè)。據(jù)張青松介紹，農(nóng)行按照功能簡(jiǎn)介、易用、實(shí)用的原則，為農(nóng)民推出手機(jī)銀行的“掌銀惠農(nóng)”專版，采取整村推進(jìn)的方式，建立掌銀示范村，發(fā)揮示范帶頭作用，加大擴(kuò)大掌銀服務(wù)覆蓋面。目前，農(nóng)行已建立1.4萬(wàn)個(gè)掌銀示范村，并力爭(zhēng)今年再建立1萬(wàn)個(gè)。
通過(guò)掌銀采集信息，再以數(shù)據(jù)建模進(jìn)行信貸決策核定信貸額度，讓農(nóng)民通過(guò)手機(jī)貸款隨借隨還，并額外享受到其他的金融服務(wù)。截至2020年底，農(nóng)行“惠農(nóng)e貸”余額已經(jīng)超過(guò)4000億元，今年還將增加1600億元，惠及三四百萬(wàn)農(nóng)戶。此外，農(nóng)行依托各行政村兩委辦公場(chǎng)所、商店，布置金融服務(wù)的機(jī)具，使得金融服務(wù)延伸到農(nóng)民家門口，這樣的“惠農(nóng)通”服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)建立了26萬(wàn)個(gè)。
值得一提的是，在青海、西藏的牧區(qū)，上市銀行也通過(guò)流動(dòng)金融服務(wù)車、創(chuàng)新扶貧小額信貸等方式，為廣大農(nóng)牧民提供定期的金融服務(wù)，確保金融服務(wù)走好“最后一公里”。
在今年舉行的全國(guó)脫貧攻堅(jiān)總結(jié)表彰大會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行共有3人被授予“全國(guó)脫貧攻堅(jiān)先進(jìn)個(gè)人”稱號(hào)。其中，郵儲(chǔ)銀行青海省果洛藏族自治州支行派遣懂得藏漢雙語(yǔ)的扎西鬧吾深入瑪沁縣下大武鄉(xiāng)年扎村，成功推進(jìn)了“雙基聯(lián)動(dòng)+駐村第一書記”扶貧小額信貸創(chuàng)新模式在該村的落地。截至2020年底，扎西鬧吾參與投放的扶貧小額信貸累計(jì)930余筆、金額超1900萬(wàn)元。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行加大對(duì)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)及薄弱地區(qū)傾斜力度，截至2020年末，“三區(qū)三州”135個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣中，已設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)266個(gè)。
中國(guó)銀行研究院最新發(fā)布的《2021年二季度經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》提出，展望“十四五”，“三農(nóng)”貸款規(guī)模和增速會(huì)進(jìn)一步提高，商業(yè)銀行將積極落實(shí)金融引導(dǎo)政策和財(cái)政扶持政策，深入農(nóng)村地區(qū)布局、發(fā)展業(yè)務(wù)，緊抓縣域經(jīng)濟(jì)“藍(lán)?！?，創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)品和服務(wù)，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，將資金更多地支持“三農(nóng)”領(lǐng)域。
