據(jù)訊:4月12日,上海冰鑒信息科技有限公司(以下簡稱“冰鑒科技”)宣布完成2.28億元C2輪融資,該輪融資由國創(chuàng)中鼎領(lǐng)投,東方富海、曦域資本跟投。投中資本擔(dān)任C2輪獨(dú)家投資顧問。據(jù)了解,2020年底冰鑒科技宣布完成C1輪融資,C1和C2合稱為C輪融資。對(duì)于此輪融資,冰鑒科技表示,將主要用于擴(kuò)展研發(fā)團(tuán)隊(duì),對(duì)上下游進(jìn)行投資并購,以及完善公司生態(tài)建設(shè)和業(yè)務(wù)版圖。
在業(yè)內(nèi)人士看來,作為一家利用人工智能技術(shù)提供企業(yè)級(jí)服務(wù)的科技公司,冰鑒科技近六年的發(fā)展,也是當(dāng)前中小銀行金融科技發(fā)展的一個(gè)縮影。中小銀行數(shù)量眾多,但無論從資金、人才、展業(yè)范圍、技術(shù)積累等方面來看,基礎(chǔ)都比大型銀行薄弱很多。受限于自身科技實(shí)力及經(jīng)營業(yè)績壓力,中小銀行更容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)集聚,同時(shí),數(shù)字化轉(zhuǎn)型也迫在眉睫。
今年1月底,銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議首次提出,“要推動(dòng)大型銀行向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)”。大型銀行的科技子公司有諸多優(yōu)勢,基于其龐大客戶基礎(chǔ)的“黑名單”、反洗錢方面的成熟系統(tǒng)——中小銀行的確可以“拿來即用”。但很多中小銀行帶有明顯的地方特征,簡單地復(fù)制學(xué)習(xí)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模型并非完全適用。與第三方風(fēng)控科技公司合作,已成為中小銀行的另一個(gè)選擇。
目前,第三方風(fēng)控科技公司各有長項(xiàng),有些依賴于無成本自有數(shù)據(jù);有些脫胎于傳統(tǒng)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融部門,因而熟稔銀行內(nèi)部流程;也有建立在前沿技術(shù)應(yīng)用基礎(chǔ)上的第三方科技公司。在服務(wù)中小銀行風(fēng)控的市場上,大型銀行的金融科技子公司與第三方風(fēng)控科技公司之間將會(huì)形成競爭?!按笮豌y行科技子公司技術(shù)輸出的方式多種多樣,可以是軟件輸出,可以是云服務(wù),可以是咨詢服務(wù),也可以是反洗錢系統(tǒng)輸出等,這些都和風(fēng)控相關(guān)?!北b科技研究院負(fù)責(zé)人說。
在業(yè)內(nèi)看來,“銀行+科技公司”的組合模式,對(duì)于中小銀行擴(kuò)大貸款業(yè)務(wù),是一條低成本的突圍之路。能否抓住轉(zhuǎn)型機(jī)遇期,通過風(fēng)控指標(biāo)維度優(yōu)化與聯(lián)合建模的方式,提升銀行普惠貸款的自主風(fēng)控水平,將成為中小銀行業(yè)務(wù)分化的重要標(biāo)志。將風(fēng)控外包,純粹依靠聯(lián)合貸或助貸合作方的模式也將被逐步替代。