據(jù)訊：在上市銀行公布的2020年年報(bào)中，“金融科技”無(wú)疑是年報(bào)高頻詞。2020年，金融科技在助力銀行業(yè)轉(zhuǎn)型中被賦予了特殊的使命，面對(duì)突如其來(lái)的新冠肺炎疫情，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，借助金融科技推出“非接觸銀行”服務(wù)，有效助力了疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)。
隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、人臉識(shí)別等科技在金融實(shí)務(wù)中的廣泛運(yùn)用，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明顯加快，一個(gè)被科技賦能的銀行業(yè)已悄然來(lái)到。
戰(zhàn)略布局提速
運(yùn)用科技賦能銀行業(yè)，在受到新冠肺炎疫情沖擊的2020年尤顯重要。2020年，不少銀行已將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略引領(lǐng)層面，在人員配置、資金投入上持續(xù)發(fā)力。銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在今年3月2日國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，2020年，銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入達(dá)2078億元，同比增長(zhǎng)20%。
分析上市公司年報(bào)可知，國(guó)有銀行是金融科技的中堅(jiān)力量，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，六家國(guó)有銀行2020年在金融科技領(lǐng)域總計(jì)投入金額為957億元，相比2019年的717億元，增加240億元，同比增長(zhǎng)33%。國(guó)有銀行在金融科技領(lǐng)域投入的資金已經(jīng)接近整個(gè)銀行業(yè)的一半規(guī)模。
六家國(guó)有銀行中，資金投入最多的是工商銀行。2020年工商銀行在金融科技投入金額為238.19億元，同比增長(zhǎng)45.47%。工商銀行金融科技人員數(shù)量為3.54萬(wàn)人，占工商銀行全行員工的8.1%。工行董事長(zhǎng)陳四清表示，2020年，工商銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)數(shù)字工行建設(shè)，不斷提高金融可得性、便利性、精準(zhǔn)性，助力數(shù)字中國(guó)建設(shè)。
緊隨其后的是建設(shè)銀行。2020年建設(shè)銀行在金融科技投入金額為221.09億元，同比增長(zhǎng)25.38%。建行金融科技人員數(shù)量為1.3萬(wàn)人。
排名第三的是農(nóng)業(yè)銀行。2020年農(nóng)業(yè)銀行在金融科技投入183億元，同比增長(zhǎng)43.08%。農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)谷澍表示：“一年來(lái)，我們堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)、科技賦能，激發(fā)經(jīng)營(yíng)發(fā)展新動(dòng)能。把創(chuàng)新作為引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，抓住金融科技發(fā)展機(jī)遇，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力提升線上經(jīng)營(yíng)管理能力?！?/span>
2020年，中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行在金融科技投入金額分別為167.07億元、90.27億元、57.24億元；同比增長(zhǎng)分別為43.36%、10.35%、13.45%。
銀行發(fā)展金融科技，并非簡(jiǎn)單的財(cái)力投入，不少銀行還從戰(zhàn)略角度對(duì)金融科技組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，為科技創(chuàng)新提供更適宜的組織保障。
年報(bào)顯示，2020年，交通銀行設(shè)立了金融科技委員會(huì)以提高金融科技頂層設(shè)計(jì)和一體化管理水平。構(gòu)建了“兩部、三中心、一公司、一研究院、一辦”架構(gòu)體系。中信銀行新增成立了數(shù)據(jù)管理委員會(huì)，電子銀行部被數(shù)字金融部取代，形成“三委員會(huì)、兩部門、兩中心”的金融科技組織架構(gòu)。
科技賦能顯成效
銀行業(yè)如何更好地為小微企業(yè)服務(wù)一直是行業(yè)難點(diǎn)。對(duì)銀行而言，普惠金融服務(wù)往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益相對(duì)低的痛點(diǎn)。如何解決這些痛點(diǎn)，金融科技是一個(gè)重要手段。中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部門曾聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》提出，商業(yè)銀行要運(yùn)用現(xiàn)代金融科技等手段，提高金融服務(wù)可得性。在受新冠肺炎疫情沖擊的2020年，銀行業(yè)如何運(yùn)用金融科技手段支持小微企業(yè)、助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)尤顯重要。
“真是太方便了，我在手機(jī)銀行上申請(qǐng)貸款，不到20分鐘資金就到賬了。為我們小米廠復(fù)工復(fù)產(chǎn)幫了大忙?！苯饔镭S縣昌盛加工米廠負(fù)責(zé)人王秀奎說(shuō)。2020年，王秀奎通過(guò)線上操作，從郵儲(chǔ)銀行永豐縣支行獲得了100萬(wàn)元無(wú)抵押流動(dòng)資金貸款。這是銀行發(fā)展非接觸金融線上貸款助力小微企業(yè)的一個(gè)縮影。借助金融科技，全流程純線上貸款模式是郵儲(chǔ)銀行大力推進(jìn)的模式。該模式下，客戶貸款申請(qǐng)、審查審批、放款、支用、還款等全流程都通過(guò)線上完成。郵儲(chǔ)銀行年報(bào)顯示，2020年郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到2.99億戶，全年交易金額11.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)57.42%；非房消費(fèi)貸余額4419.45億元，同比增長(zhǎng)39.26%，其中線上放款率達(dá)到99%；線上化小微貸款產(chǎn)品余額4570.70億元，較上年末增長(zhǎng)122.94%。
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)鄭國(guó)雨表示，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，目前中國(guó)銀行手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)到2.11億戶，交易額達(dá)到32.28萬(wàn)億元，個(gè)人有效客戶中手機(jī)銀行用戶占比超過(guò)66%，手機(jī)銀行月活客戶中，交易客戶的占比超過(guò)了62%，手機(jī)銀行投資理財(cái)產(chǎn)品銷售額在全渠道中的占比超過(guò)了78%。
農(nóng)業(yè)銀行表示，2020年農(nóng)業(yè)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，支持小微企業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn)，不斷提升對(duì)普惠型客戶的金融服務(wù)水平。截至2020年末，農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款余額9615.20億元，同比增長(zhǎng)62.3%。谷澍表示：“目前，農(nóng)行掌上銀行發(fā)展提速，月活用戶數(shù)超過(guò)1億戶。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)深度運(yùn)用，為產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧營(yíng)銷、智能風(fēng)控等提供了有力支撐。這些數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果，既有力支持了疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，也為銀行經(jīng)營(yíng)展業(yè)插上了科技翅膀?！?/span>
數(shù)字化轉(zhuǎn)型可期
傳統(tǒng)商業(yè)銀行主動(dòng)擁抱金融科技是大勢(shì)所趨。商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，需要積極探索利用新技術(shù)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和服務(wù)渠道。專家表示，2019年，人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，構(gòu)建金融科技“四梁八柱”的頂層設(shè)計(jì)，明確了金融科技發(fā)展方向和任務(wù)、路徑和邊界。銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)按照《規(guī)劃》有序良性推進(jìn)。
此外，“十四五”規(guī)劃明確提出要加快數(shù)字化發(fā)展，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，推進(jìn)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群。
專家認(rèn)為，“十四五”規(guī)劃為銀行深化改革指明了三條主線：一是要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)效率。二是培養(yǎng)金融科技能力，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，建立規(guī)范有序的數(shù)據(jù)流通環(huán)境，防范數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。
“金融是社會(huì)資源配置的重要手段。金融科技的根本使命在于更加有效率地將金融資源配置到經(jīng)濟(jì)部門和社會(huì)大眾，快捷、普惠地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。金融科技應(yīng)用應(yīng)幫助金融機(jī)構(gòu)減少經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信息不對(duì)稱，覆蓋長(zhǎng)尾市場(chǎng)，提升小微企業(yè)和個(gè)人金融服務(wù)的可獲得性?！闭新?lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)。
渤海銀行行長(zhǎng)屈宏志表示，“未來(lái)，渤海銀行將以‘?dāng)?shù)字化’戰(zhàn)略為支撐，有序布局并打造體現(xiàn)渤海銀行發(fā)展方向的先進(jìn)的‘金融科技、創(chuàng)新研發(fā)、大運(yùn)營(yíng)體系、激勵(lì)約束、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制、培訓(xùn)教育’等‘七大新基建工程’，全面推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)模式、渠道模式、管理模式的轉(zhuǎn)型和重構(gòu)。堅(jiān)定回歸本源，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。
交通銀行表示,下一階段，交行將舉全行之力加快建設(shè)數(shù)字化新交行。按照金融科技投入占營(yíng)業(yè)收入的3%要求，持續(xù)加大金融科技資金投入強(qiáng)度。交行將推進(jìn)金融科技“萬(wàn)人計(jì)劃”、金融科技管培生及存量人才轉(zhuǎn)型三大工程，金融科技人才隊(duì)伍將從目前的不到4000人逐步增加到1萬(wàn)人。
