數(shù)字人民幣試點正從運營機構、基礎設施、場景等方面體系化推進。
《國際金融報》記者近日獲悉，民營銀行網(wǎng)商銀行將開展數(shù)字人民幣試點。工商銀行率先推出了數(shù)字人民幣智能機、數(shù)字人民幣紙硬幣兌換機等設備。京東集團試點數(shù)字人民幣發(fā)薪，為常駐上海、深圳、成都、長沙、西安的部分員工發(fā)放了數(shù)字人民幣工資。
中關村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對《國際金融報》記者表示，數(shù)字人民幣的新進展主要體現(xiàn)在參與主體更多元、應用場景更多樣、錢包形態(tài)“軟硬兼施”、試點范圍覆蓋全面。
民營銀行入局
數(shù)字人民幣試點一大進展是運營機構擴容，民營銀行正式加入數(shù)字人民幣運營機構行列。《國際金融報》記者近日獲悉，螞蟻集團發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行在上海第二屆“五五購物節(jié)”期間開展數(shù)字人民幣試點，試點用戶可通過支付寶使用數(shù)字人民幣錢包進行線下、線上消費。
記者了解到，2017年末，中國人民銀行開始組織部分商業(yè)機構共同開展數(shù)字人民幣體系的研發(fā)，螞蟻集團是其中之一。而螞蟻集團發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行是央行指定的數(shù)字人民幣的運營機構之一。
從深圳、蘇州、北京等地舉行的數(shù)字人民幣試點活動來看，數(shù)字人民幣APP的數(shù)字錢包開立限于工、農(nóng)、中、建、交、郵儲六大國有銀行。2020年10月，在深圳市羅湖區(qū)數(shù)字人民幣紅包活動中，工、農(nóng)、中、建“四大銀行”參與測試；到了當年12月蘇州市相城區(qū)數(shù)字人民幣紅包活動，參與銀行增加交通銀行和中國郵政儲蓄銀行。
此前，記者通過數(shù)字人民幣APP發(fā)現(xiàn)，在選擇要添加錢包的運營機構中，除六大行外，網(wǎng)商銀行和微眾銀行已經(jīng)位列其中，不過目前用戶還不能選擇這兩家銀行，兩家銀行的狀態(tài)為“即將開通”。
《國際金融報》記者咨詢微眾銀行相關人士，是否成為數(shù)字人民幣的運營機構之一，以及何時開展數(shù)字人民幣試點？微眾銀行相關人士暫未明確也未透露試點時間。
基礎設施建設加快
運營機構擴容之外，數(shù)字人民幣基礎設施建設也在加快。記者了解到，騰訊自2018年2月即深度參研了央行數(shù)字人民幣項目。同年11月，騰訊組織專家團隊深度參與央行端系統(tǒng)建設，相繼完成兩個版本的系統(tǒng)建設后，在2021年1月正式開展可控試點。
騰訊相關負責人透露，自中國人民銀行數(shù)字人民幣項目啟動以來，騰訊深度參與數(shù)字人民幣相關的設計、研發(fā)、運營等工作，為數(shù)字人民幣項目落地提供了全方位的支持。后續(xù)，騰訊將在中國人民銀行的指導下，進一步開展可控試點。
而螞蟻集團已經(jīng)與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所簽署技術戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將基于螞蟻集團自主研發(fā)分布式數(shù)據(jù)庫OceanBase和移動開發(fā)平臺mPaaS，共同推動建設數(shù)字人民幣的技術平臺。
工商銀行率先推出了數(shù)字人民幣智能機、數(shù)字人民幣紙硬幣兌換機等設備。數(shù)字人民幣智能機可以實現(xiàn)硬件錢包發(fā)放、錢包充值提現(xiàn)、數(shù)字人民幣轉賬匯款、本外幣兌換數(shù)字人民幣等多種功能。數(shù)字人民幣紙硬幣兌換機，可實現(xiàn)數(shù)字人民幣軟、硬件錢包在線或雙離線狀態(tài)下，與紙硬幣間的靈活兌換。
中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《國際金融報》記者表示，騰訊可控試點很成功，數(shù)字人民幣匿名可控主要體現(xiàn)在等同現(xiàn)金交易，保留了匿名性，同時為了規(guī)范數(shù)字人民幣的流通行為，在匿名性和交易合法性之間做了一些平衡，從而實現(xiàn)可控匿名。螞蟻集團和數(shù)研所打造數(shù)字平臺，可以豐富數(shù)字人民幣移動支付場景，同時提高支付便利性。
“數(shù)字人民幣試點參與方包括六大國有銀行、城銀清算以及三大電信運營商和螞蟻、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)機構。技術上應該是以六大行和兩家民營銀行承載。在技術層面，六大行主要是推進數(shù)字人民幣的終端支付，民營銀行和三大運營商則完善移動支付場景?！北P和林指出。
應用場景不斷深入
應用場景與居民的衣食住行更貼近也是數(shù)字人民幣試點的一大看點。去年4月，央行官網(wǎng)發(fā)布了第一批數(shù)字人民幣試點城市的消息。至今，數(shù)字人民幣試點剛滿一周年，深圳、蘇州、北京、成都等試點城市相繼啟動試點，累計共有8輪測試。
起初，在深圳市羅湖區(qū)的測試活動中，包括商場、超市、小吃店、加油站等3000多家指定線下商戶可以使用數(shù)字人民幣紅包。而在蘇州市相城區(qū)的測試活動中，首次支持在京東商城購買自營商品時使用數(shù)字人民幣支付，京東商城成為試點中首個接入數(shù)字人民幣的線上場景。此后，深圳、蘇州的幾輪數(shù)字人民幣紅包活動，均同時支持線下線上場景，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。
2021年1月，京東集團試點數(shù)字人民幣發(fā)薪，為常駐上海、深圳、成都、長沙、西安的部分員工發(fā)放了數(shù)字人民幣工資。員工可以將數(shù)字人民幣工資存入個人銀行卡，也可在試點城市的數(shù)字人民幣線下受理場景使用，同時可在京東App購買自營商品時使用。
京東還在2021年1月使用數(shù)字人民幣向紫光數(shù)碼、重慶新日日順兩家供應商合作伙伴支付了貨款。
另外，石家莊海關所屬雄安海關日前成功完成數(shù)字人民幣形式繳納風險保證金業(yè)務，數(shù)字人民幣在全國海關業(yè)務領域首筆創(chuàng)新應用落地。
“數(shù)字人民幣當前主要是替代了一部分現(xiàn)金交易，由于移動支付和電子支付的發(fā)展，現(xiàn)金在現(xiàn)實支付上越來越少見了，所以第一要務是通過數(shù)字人民幣恢復一定的現(xiàn)金使用?！北P和林表示，京東數(shù)科用數(shù)字人民幣發(fā)薪是一種很好的嘗試，往后數(shù)字人民幣不僅僅在消費領域，可能還將走向國際支付領域。
