據(jù)訊：央行近日公布，支付寶、財付通、銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉等24家公司的支付牌照成功續(xù)展，有效期至2026年5月2日。另外，銀聯(lián)商務(wù)旗下三張支付牌照擬與其開展整合工作，向中國人民銀行提交了終止續(xù)展審查申請。
記者了解到，2021年1月，央行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》（下稱《條例》）， 明確“同一實際控制人不得控制兩個及以上非銀行支付機構(gòu)”。
受訪專家表示，近年來，部分合規(guī)性差、經(jīng)營能力弱的支付機構(gòu)未獲得續(xù)展，支付業(yè)務(wù)許可證數(shù)量逐步減少，行業(yè)發(fā)展環(huán)境得以不斷凈化。銀聯(lián)商務(wù)作為支付服務(wù)市場領(lǐng)頭羊企業(yè)，率先進行牌照整合，是落實《條例》對支付機構(gòu)股東資質(zhì)新規(guī)定的具體舉措。
24張牌照二次續(xù)展
央行公布首批27張支付牌照續(xù)展結(jié)果顯示，財付通、支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、銀盛支付、匯付天下、付費通、易生支付、快錢支付等24家續(xù)展成功，有效期延長至2026年5月。
據(jù)悉，2011年5月，央行第一次向支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、財付通等27家支付機構(gòu)頒發(fā)俗稱“支付牌照”的支付業(yè)務(wù)許可證。2016年5月，首批27張支付牌照第一次續(xù)展獲得央行批準通過，有效期延至2021年。這次是首批支付牌照的第二次續(xù)展。
對于二次成功續(xù)展，支付寶方面對《國際金融報》記者表示，感謝央行的信任和認可。支付寶將在央行的指導(dǎo)下，繼續(xù)保持合規(guī)、穩(wěn)健運營，為用戶提供便捷安全的智能生活服務(wù)，并守正創(chuàng)新、開放共贏，與廣大金融機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)一起，堅定服務(wù)好實體經(jīng)濟。
記者注意到，人民銀行通過《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展，綜合評判非銀行支付機構(gòu)許可存續(xù)期間的整體經(jīng)營穩(wěn)健性和合規(guī)性，以及支付業(yè)務(wù)的運營能力、風險防控能力、客戶權(quán)益保障能力、發(fā)展可持續(xù)性等情況，充分考慮行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和監(jiān)管政策導(dǎo)向，建立健全市場退出機制。
如支付機構(gòu)在許可持續(xù)期間一直未展業(yè)，或支付業(yè)務(wù)大幅萎縮甚至已停止一段時期，或存在重大違法違規(guī)行為等，其存續(xù)經(jīng)營能力、合規(guī)經(jīng)營意識、風控水平等均需引起重點關(guān)注。
人民銀行將以續(xù)展工作為契機，對機構(gòu)是否繼續(xù)具備支付業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)、所從事支付業(yè)務(wù)是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進行審查，審慎作出續(xù)展決定，推進市場清理整頓，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴《國際金融報》記者，支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展是對支付機構(gòu)是否繼續(xù)具備支付業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)、所從事支付業(yè)務(wù)是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進行審查并作出決定，是加強支付機構(gòu)監(jiān)管的重要工作。近年來，部分合規(guī)性差、經(jīng)營能力弱的支付機構(gòu)未獲得續(xù)展，支付業(yè)務(wù)許可證數(shù)量逐步減少，行業(yè)發(fā)展環(huán)境得以不斷凈化。
3張牌照因整合中止續(xù)展
在24家通過續(xù)展的機構(gòu)中，有3家支付機構(gòu)發(fā)生了資質(zhì)變動，其中變化最大的是迅付信息科技有限公司（下稱“環(huán)迅支付”）。在本次續(xù)展中，環(huán)迅支付原有的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付資質(zhì)均被注銷。環(huán)迅支付淪為一家地方性支付機構(gòu)，僅能在江蘇省、浙江省、山東省、福建省、天津市開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。
支付行業(yè)資深分析師王蓬博對《國際金融報》記者表示，“考慮到環(huán)迅支付此次的注銷資質(zhì)包括價值較高的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，因此不太可能是主動注銷行為。前幾年環(huán)迅支付收罰單也較為頻繁，不排除因業(yè)務(wù)不合規(guī)被央行注銷部分業(yè)務(wù)?！?/span>
另外，廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司（簡稱“廣州銀聯(lián)”）、北京數(shù)字王府井科技有限公司（簡稱“王府井科技”）、北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司（簡稱“北京銀聯(lián)”）擬與其控股股東銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（簡稱“銀聯(lián)商務(wù)”）開展整合工作，向中國人民銀行提交了中止續(xù)展審查申請，在中止審查期間繼續(xù)開展業(yè)務(wù)。
《條例》規(guī)定，“同一法人不得持有兩個及以上非銀行支付機構(gòu)10%以上股權(quán)”，“同一實際控制人不得控制兩個及以上非銀行支付機構(gòu)”。天眼查信息顯示，銀聯(lián)商務(wù)持有廣州銀聯(lián)、王府井科技、北京銀聯(lián)的股權(quán)比例分別為100%、60%和75.5%。
王蓬博指出，27張支付牌照變?yōu)?4張，這一續(xù)展結(jié)果在意料之內(nèi)。從此次續(xù)展結(jié)果可以看出，央行已經(jīng)在按照《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》中相關(guān)要求及原則進行業(yè)務(wù)續(xù)展。
董希淼表示，雖然《條例》尚未正式出臺，但銀聯(lián)商務(wù)作為支付服務(wù)市場領(lǐng)頭羊企業(yè)，率先進行牌照整合。廣州銀聯(lián)、王府井科技、北京銀聯(lián)申請中止續(xù)展審查，正是銀聯(lián)商務(wù)根據(jù)監(jiān)管要求采取的必要措施，是落實《條例》對支付機構(gòu)股東資質(zhì)新規(guī)定的具體舉措。
“目前這3家機構(gòu)實際上仍處于行政許可續(xù)展批復(fù)期間，可繼續(xù)正常從事支付業(yè)務(wù)，對現(xiàn)有商戶與存量業(yè)務(wù)沒有什么實質(zhì)性影響?！倍ｍ捣Q，從長遠看，這對3家機構(gòu)的商戶和業(yè)務(wù)將產(chǎn)生積極正面的影響。因為3家機構(gòu)的支付業(yè)務(wù)許可證，都僅僅是各自獲批開展部分種類的區(qū)域性支付業(yè)務(wù)，但是其控股公司銀聯(lián)商務(wù)擁有覆蓋銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、預(yù)付卡受理等各類業(yè)務(wù)的全國性支付業(yè)務(wù)資質(zhì)許可。
無法續(xù)展的情形
記者了解到，6種情況下，牌照續(xù)展會被“一票否決”。
1、存在支付業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)外包，或缺少必要的備份設(shè)備（包括但不限于核心網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器等）；
2、支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在較大風險漏洞，造成個人敏感信息泄露，造成較大損失或社會影響；
3、由于支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)原因造成支付服務(wù)中斷，且造成較大經(jīng)濟或社會影響；
4、安全事件報告和處置不及時或未采取有效措施，造成較大經(jīng)濟或社會影響；
5、現(xiàn)場檢查、系統(tǒng)檢測、漏洞排查等發(fā)現(xiàn)問題未及時整改，或者國家有關(guān)部門通報的重大安全漏洞未及時修補，造成較大經(jīng)濟損失或社會影響；
6、從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，未按照金融IC卡相關(guān)文件和標準開展銀行卡受理環(huán)境建設(shè)，提升銀行卡安全風險防范能力。
此外，三方支付牌照續(xù)展還有“11條紅線”：
（一）截至申請日，累計虧損超過實繳貨幣資本的50%的；
?。ǘ┮勋@許可部分或全部支付業(yè)務(wù)未實質(zhì)開展過，或連續(xù)停止2年以上的；
?。ㄈ┌l(fā)生占用、挪用、借用客戶備付金行為的；
?。ㄋ模┐嬖谵D(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》行為的；
?。ㄎ澹┏^核準范圍從事支付業(yè)務(wù)的；
?。┩ㄟ^偽造、變造、隱匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督的；
?。ㄆ撸┮云垓_等不正當手段申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的；
（八）因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等行為，收到刑事處罰或較大金額行政處罰的；
?。ň牛┰谥Ц稑I(yè)務(wù)設(shè)施安全及風險監(jiān)控方面存在重大缺陷，或存在較大規(guī)模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形的；
?。ㄊ┻`反反洗錢法律規(guī)定，情節(jié)特別嚴重的；
?。ㄊ唬┐嬖谄渌卮笸话l(fā)風險事件，或多次暴露重大風險隱患造成惡劣影響的。
據(jù)統(tǒng)計，截至目前，央行累計注銷支付牌照名單已增至39家，最新的支付牌照數(shù)量為232張。若央行完成對廣州銀聯(lián)、王府井科技、北京銀聯(lián)的牌照中止審查后，被注銷的支付牌照將增至42張，支付行業(yè)剩余牌照數(shù)量為229張。
在已披露注銷的39張支付牌照中，共計34張注銷牌照業(yè)務(wù)類型涉及預(yù)付卡發(fā)行與受理，其中僅有少數(shù)牌照因業(yè)務(wù)整合而注銷，剩余均為主動注銷或不予續(xù)展。
王蓬博指出，開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)如果出現(xiàn)問題，往往會因為涉及用戶數(shù)量多而產(chǎn)生更大的社會影響，從而產(chǎn)生嚴重后果。在業(yè)務(wù)開展的過程中，如果出現(xiàn)了央行“續(xù)展11條”中強調(diào)的未實際開展業(yè)務(wù)、出現(xiàn)重大風險事件等情況，下一次支付牌照續(xù)展必然無法通過。
王蓬博強調(diào)，支付業(yè)務(wù)依舊屬于特許經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)，在獲得許可的情況下必然有發(fā)展空間。任何類型的支付類型都需要真實業(yè)務(wù)場景支撐。在做好業(yè)務(wù)合規(guī)的前提下，努力尋求新的業(yè)務(wù)方向才能更好地發(fā)揮牌照的價值。
