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銀行金融科技子公司謀變向新

作者:handler時(shí)間:2021-06-29 09:11736 次瀏覽

信息摘要:

 據(jù)訊: 6月22日,建設(shè)銀行旗下金融科技子公司——建信金融科技有限責(zé)任公司在北京產(chǎn)權(quán)交易所披露了增資結(jié)果,引入了三家外部股東,成為行業(yè)首家引入外部股東戰(zhàn)略投資的銀行系金融科技子公司。

  建信金科引入戰(zhàn)投

  近日,建信金科在北京產(chǎn)權(quán)交易所披露了增資結(jié)果。根據(jù)成交公告顯示,建信金科引入了中央結(jié)算公司、中國(guó)銀聯(lián)、國(guó)開(kāi)金融3家新股東,3家外部股東各投資2.5億元,分別獲得建信金科2.5%股權(quán)。建設(shè)銀行共受讓7.5%的股權(quán)。

  去年6月,建設(shè)銀行旗下金融科技子公司——建信金科在北京產(chǎn)權(quán)交易所公開(kāi)發(fā)布增資項(xiàng)目,擬引入不超過(guò)5個(gè)戰(zhàn)略投資方,增資完成后新增投資方持股比例不超過(guò)10%,原股東持股比例不低于90%。

  資料顯示,建信金科是建行旗下從事金融科技行業(yè)的全資子公司,2018年由建行體系內(nèi)直屬的7家開(kāi)發(fā)中心和1家研發(fā)中心整體轉(zhuǎn)制成立,同年4月在上海開(kāi)業(yè),是國(guó)有大行中首家成立的金融科技公司。

  至此,建信金科也成為首家增資引入外部股東戰(zhàn)略投資的銀行系金融科技子公司。

  自2014年興業(yè)銀行成立首家銀行金融科技子公司以來(lái),銀行金融科技子公司短短幾年時(shí)間內(nèi)迅速擴(kuò)容,截至目前,銀行業(yè)已有13家金融科技子公司。

  從銀行業(yè)整體來(lái)看,設(shè)立金融科技子公司的銀行已包括工、建、農(nóng)、中、交5大國(guó)有行,興業(yè)、民生、光大、招商、華夏5家股份制銀行以及北京銀行、廊坊銀行和廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社(以下簡(jiǎn)稱“廣西農(nóng)信社”)3家中小銀行機(jī)構(gòu)。縱觀全行業(yè),多數(shù)銀行金融科技子公司都是總行全資所有,包括建信金科。

  值得注意的是,此次,參與建信金科戰(zhàn)略投資的3家機(jī)構(gòu)——中央結(jié)算公司、中國(guó)銀聯(lián)、國(guó)開(kāi)金融,均是“國(guó)家隊(duì)”,其中,中央結(jié)算公司是指定的銀行間市場(chǎng)債券登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu);中國(guó)銀聯(lián)是我國(guó)的銀行卡聯(lián)合組織,建設(shè)和運(yùn)營(yíng)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)這一銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施;國(guó)開(kāi)金融是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全資子公司,主要從事投資和投資管理業(yè)務(wù),旗下有國(guó)開(kāi)母基金、國(guó)開(kāi)開(kāi)元股權(quán)投資基金等。

  有助于資源協(xié)同

  作為首個(gè)引進(jìn)戰(zhàn)略投資的銀行金融科技子公司,外界對(duì)其未來(lái)如何發(fā)展頗為好奇。

  北京中治研國(guó)際研究員叢勇接受《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》采訪時(shí)指出,對(duì)于建信金科而言,在原有金融與科技雙重身份的基礎(chǔ)上,又增添了新的股東生態(tài)和上下游關(guān)系。勢(shì)必會(huì)強(qiáng)大自身力量,在與金融科技子公司和互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司的競(jìng)爭(zhēng)中占有更為強(qiáng)大的基礎(chǔ)資源優(yōu)勢(shì)。

  “參與此次建信金科增資的公司,與該金融科技公司在業(yè)務(wù)層面具有相關(guān)性,預(yù)計(jì)會(huì)產(chǎn)生不小的互補(bǔ)效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。譬如,未來(lái)或能夠打通共同場(chǎng)景和數(shù)據(jù)。同時(shí),通過(guò)‘混血’,也能夠有效地消除內(nèi)部壁壘,避免在整個(gè)生態(tài)圈內(nèi)部產(chǎn)生數(shù)據(jù)孤島的效應(yīng)?!比?lián)并購(gòu)工會(huì)信用管理專委會(huì)專家安光勇表示。

  不過(guò),此次建信金科引入的三家新股東持股比例較低,與此同時(shí),建信金科的投資條款也顯示,新股東暫時(shí)不享有董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)席位。對(duì)此,安光勇指出,作為戰(zhàn)略投資,從所占的股份比例來(lái)看,不享有董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)席位也較為正常。

  冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)認(rèn)為,此次投資,更接近幾家合作機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略聯(lián)盟,目的是為了加深彼此之間的信任,讓合作更加穩(wěn)定,更加長(zhǎng)久。此外,這種合作更多的是為了利用彼此的優(yōu)勢(shì)資源。類似于中央結(jié)算公司、中國(guó)銀聯(lián)、國(guó)開(kāi)金融等擁有豐富的企資源,這有利于建信金科向外拓展業(yè)務(wù)。

  記者梳理發(fā)現(xiàn),2018年7月,中央結(jié)算公司與建行曾簽署新一代系統(tǒng)合作協(xié)議。2019年2月,國(guó)開(kāi)行與建行同時(shí)簽署《全面合作協(xié)議》《新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)工程合作協(xié)議》,雙方在銀團(tuán)貸款、債券投資、資金交易、結(jié)算代理等金融領(lǐng)域開(kāi)展戰(zhàn)略合作。同時(shí),國(guó)開(kāi)行啟動(dòng)了新一代核心系統(tǒng)工程建設(shè),建信金科正是作為主體承擔(dān)國(guó)開(kāi)行的IT建設(shè)任務(wù)。中國(guó)銀聯(lián)作為銀行卡組織和清算中樞,其與建行的聯(lián)系則始終密切。

  建信金科向外

  興業(yè)數(shù)金向內(nèi)

  引入外部股東,對(duì)其他銀行金融科子公司有著怎樣的啟示?

  叢勇認(rèn)為,金融科技子公司成立后,大部分精力還是投放在母公司即銀行的主體上,如何賦能客戶和生態(tài),成為一大屏障,如今有了建信金科引入外部股東的新模式,其他金融科技子公司也可以效仿,引入新的戰(zhàn)略股東,投資者既可以是金融體系機(jī)構(gòu),也可以衍生至國(guó)有企業(yè)客戶、大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)等,這樣有利于上下游協(xié)同和擴(kuò)大合作。

  王詩(shī)強(qiáng)表示,對(duì)于其他金融科技子公司來(lái)說(shuō),也可以引入其他持牌金融科技公司,甚至也可以引入云計(jì)算或者人工智能等科技公司來(lái)增強(qiáng)自身實(shí)力,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

  不過(guò),相比于增資和擴(kuò)大合作,也有銀行金融科子公司在收縮陣線。2014年12月,興業(yè)銀行成立金融科技子公司——興業(yè)數(shù)金,在成立時(shí),興業(yè)銀行采取了外部合資、絕對(duì)控股的方式進(jìn)行股權(quán)安排。注冊(cè)資本5億元,興業(yè)銀行控制51%股權(quán),倍遠(yuǎn)投資作為員工持股平臺(tái)持股19%,新大陸、高偉達(dá)金證股份等三家技術(shù)企業(yè)作為戰(zhàn)略股東分別持股10%。

  去年上半年,興業(yè)數(shù)金全部回購(gòu)了三家外部股東所持的股份,2020年6月完成減資工商信息變更,注冊(cè)資本降至3.5億元。

  在安光勇看來(lái),對(duì)于技術(shù)型公司,固然資金也很重要,但與具體的技術(shù)成果的相關(guān)性并不是很大。因此規(guī)模小一點(diǎn)的機(jī)構(gòu)也能夠加入該行業(yè)?!懊绹?guó)硅谷不少的獨(dú)角獸科技公司,一開(kāi)始的時(shí)候也是從小規(guī)模做起?!?/p>

  中小銀行欲占一席之地

  隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力加大,近兩年,一些中小銀行也相繼成立了金融科技子公司。不過(guò),相比大行,資金、技術(shù)實(shí)力較弱的中小銀行的金融科技子公司應(yīng)該如何定位,從而在市場(chǎng)中贏得一席之地?

  廣西農(nóng)信社于去年12月16日成立了金融科技子公司“桂盛金科”,這也是首家省級(jí)農(nóng)信社金融科技子公司。這也意味著,銀行系金融科技子公司已擴(kuò)容至13家,行業(yè)隊(duì)伍進(jìn)一步擴(kuò)大。

  “中小銀行金融科技公司一般投入有限,技術(shù)水平不夠先進(jìn),這會(huì)導(dǎo)致其未來(lái)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)困難,未來(lái)更多要促進(jìn)體系業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升自身的效率、競(jìng)爭(zhēng)力?!蓖踉?shī)強(qiáng)說(shuō)。

  叢勇認(rèn)為,中小型銀行擁有其自身的區(qū)域特點(diǎn),即可以與地方政府、地方國(guó)有大型企業(yè)、地方產(chǎn)業(yè)生態(tài)、核心客戶等建立更為深度的合作關(guān)系,面向未來(lái),中小銀行要向區(qū)域特色場(chǎng)景發(fā)力,長(zhǎng)期深耕和積累,以形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。