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江西銀行送跨境人銀行系科技子公司發(fā)展提速 數(shù)字化再造提升金融服務(wù)民幣金融服務(wù)進企業(yè)

作者:handler時間:2021-07-07 13:35790 次瀏覽

信息摘要:

 據(jù)訊:6月下旬,建設(shè)銀行旗下金融科技子公司——建信金融科技有限責(zé)任公司在北京產(chǎn)權(quán)交易所披露了增資結(jié)果,引入3家外部股東,成為行業(yè)首家引入外部股東戰(zhàn)略投資的銀行系金融科技子公司。近年來,銀行系金融科技子公司快速發(fā)展,截至目前已有13家銀行成立金融科技子公司。

  不難看到,金融科技子公司加快了銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐,也進一步助推了傳統(tǒng)金融服務(wù)的轉(zhuǎn)型升級。值得思考的是,傳統(tǒng)金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,如何使得金融機構(gòu)更精準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟?以及更精準(zhǔn)防范金融風(fēng)險?展望未來,金融機構(gòu)又該如何蓄力、發(fā)力,以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?

  服務(wù)實體經(jīng)濟更高效

  近日,浦發(fā)銀行、北京分行以API(APPlication Programming Interface,即“應(yīng)用程序接口”)形式為某大型休閑零食電商平臺接入了預(yù)付費資金存管系統(tǒng),以金融科技優(yōu)勢為預(yù)付費資金的管理探索出可批量復(fù)制的高效解決方案。

  “這相當(dāng)于把銀行此前在金融領(lǐng)域成熟的資金存管技術(shù),平移到電商等平臺,讓商戶的資金也進入銀行的監(jiān)管系統(tǒng)?!逼职l(fā)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“開放式API讓銀行的服務(wù)產(chǎn)生了革命性改變,可以接入更多用戶,但成本并沒有增長?!?/p>

  早在2018年,浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)率先發(fā)布了以API架構(gòu)驅(qū)動的全新銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)模式——“API bank”,以開放、共享、高效、直達的API開放平臺為承接媒介,將多種能力輸出、嵌入到合作伙伴的平臺和業(yè)務(wù)流程中。

  記者了解到,此次為滿足某大型休閑零食電商平臺的資金存管需求,浦發(fā)銀行北京分行通過“E存管”產(chǎn)品,以API的形式與電商平臺進行系統(tǒng)對接,將平臺上個人與企業(yè)用戶的充值資金納入浦發(fā)銀行的監(jiān)管賬戶體系?!癊存管”作為資金監(jiān)管、清算系統(tǒng),可以有效實現(xiàn)資金的分賬管理、監(jiān)控、清算、計息,并在標(biāo)準(zhǔn)化接口的基礎(chǔ)上提供個性化接口,在滿足個性化需求的同時,最大限度降低合作方的開發(fā)工作量。

  黨的十八大以來,數(shù)字化浪潮方興未艾,以人工智能、云計算大數(shù)據(jù)移動互聯(lián)網(wǎng)等為代表的金融科技創(chuàng)新助推金融業(yè)變革升級,在銀行業(yè)領(lǐng)域尤為突出,金融產(chǎn)品、金融服務(wù)模式、金融生態(tài)體系都發(fā)生了諸多變化。不難看到,傳統(tǒng)金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能效。浦發(fā)銀行北京分行的探索就是突出案例之一。

  “從金融互聯(lián)網(wǎng)化到金融科技,人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)在銀行業(yè)中均已有較多應(yīng)用,從而逐步實現(xiàn)了銀行業(yè)通過線上線下渠道綜合運用的方式更好地觸達客戶,隨時隨地滿足客戶的金融服務(wù)需求,并且降低了客戶獲得金融服務(wù)的成本?!敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬說。

  普惠小微金融更智能

  銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示,截至4月末,全國小微企業(yè)貸款余額45.94萬億元,其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元,同比增速為31.8%,較各項貸款增速高19.8個百分點;有貸款余額戶數(shù)為2796.01萬戶,同比增加550.66萬戶。與2017年底相比,普惠型小微企業(yè)貸款余額、貸款戶數(shù)都增長了1.2倍左右;其中,貸款余額增長119.3%,貸款戶數(shù)增長120.5%。

  突如其來的新冠肺炎疫情,促使金融機構(gòu)增強小微企業(yè)線上金融服務(wù)力度。在業(yè)內(nèi)人士看來,經(jīng)過近年來的快速增長,普惠小微金融覆蓋面已經(jīng)達到較高水平,政策正逐步從追求“量增價減”轉(zhuǎn)向“質(zhì)高風(fēng)險可控”。今年4月銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》,也正是對這一趨勢的具體部署。

  “無論是金融本身還是金融科技本身,其主要使命為服務(wù)實體經(jīng)濟。新網(wǎng)銀行運用新理念、新技術(shù)搭建了敏捷的信息科技系統(tǒng)和精準(zhǔn)的在線實時風(fēng)控體系,普惠信貸業(yè)務(wù)實時響應(yīng)、秒批秒貸,平均審批時長20秒?!毙戮W(wǎng)銀行副行長、首席信息官李秀生告訴記者,2020年5月,該行與一家國有大行共同推出“e商助夢貸”,從一年多的實踐來看,頗受市場歡迎,得到了諸多小微企業(yè)主和個體工商戶的點贊。在普惠領(lǐng)域,傳統(tǒng)紙質(zhì)進件、人工審批、線下作業(yè)的方式操作難度較大,因為普惠金融具備小額、短融、高頻、海量的特征,風(fēng)險識別難,作業(yè)成本高,這樣的小額碎片化的借貸需求,對于銀行來說,就像是“在針尖上跳舞”,極其考驗其對于金融科技的“微雕”功力。

  在李秀生看來,運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)去建立高維客戶識別模型可以幫助解決風(fēng)險識別難的問題,批量化機器審批、線上進件的自動化方式可以大大節(jié)約成本。實踐證明,運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在小型碎片化普惠金融業(yè)務(wù)中有著明顯的效率優(yōu)勢。

  風(fēng)險防控能力更全面

  綠水青山間,一排排白色平房干凈整齊,走進細(xì)看才知是養(yǎng)豬場。豬場內(nèi)有五個防護圈層,隔著玻璃,豬仔們躺在一起,中央空調(diào)、保溫?zé)?、測濕、通風(fēng)等設(shè)備一應(yīng)俱全,飼料也通過管道直接運送至欄舍?!拔覀凁B(yǎng)豬長期都在豬場,盡量不出來。因為進出都要洗澡、消毒、檢測、換衣服,要求十分嚴(yán)格。”湖南懷化山下村的養(yǎng)豬場農(nóng)戶唐鈺說。去年眼看豬價好,豬場有快速擴產(chǎn)的需求,資金卻跟不上。

  而“規(guī)模小、無抵押、土地產(chǎn)權(quán)不清晰”一直是豬場融資的“攔路虎”。在一籌莫展時,浙商銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用場景創(chuàng)新“分銷通”幫了大忙。經(jīng)核心企業(yè)正邦科技推薦,豬場的信息用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型“跑一跑”,浙商銀行就完成全線上化審批,便利性大大提高??蛻艚?jīng)理線上發(fā)送小程序指引,遠(yuǎn)程指導(dǎo)操作。對農(nóng)戶來說,只需掃一掃,錄入人臉識別信息,資料齊全的前提下,資金半小時就到賬了。

  “全線上放款,方便?!碧柒暤谝淮误w驗到不用去銀行辦理小微貸款,節(jié)省了“皮鞋成本”和時間成本?!肮?農(nóng)戶”的生豬代養(yǎng)模式,有效保障了采購豬苗的資金,銀行則依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺和產(chǎn)業(yè)鏈上下游的歷史交易記錄,小額、分散地支持小微企業(yè),風(fēng)險可控。

  對金融機構(gòu)來說,以科技再造傳統(tǒng)金融服務(wù)是為了高質(zhì)量發(fā)展。自2020年以來,監(jiān)管部門多次就小微金融業(yè)務(wù)發(fā)布相關(guān)通知,其中明確提出,“以提升風(fēng)險管理能力為立足點,利用好互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù),改進小微企業(yè)授信審批和風(fēng)控模型,逐步減少對抵質(zhì)押品的過度依賴”“綜合運用金融科技手段和信用信息資源,增強能貸會貸的服務(wù)能力”。

  需要注意的是,業(yè)內(nèi)專家提醒,在金融科技的技術(shù)運用方面,應(yīng)該遵循一些基本準(zhǔn)則。用業(yè)界常用詞來說,是“科技向善”問題,或者可以稱之為“守正創(chuàng)新”問題。技術(shù)本身并無對錯,但是如果過分收集、傳播客戶的隱私信息,或者未經(jīng)授權(quán)使用客戶的隱私信息,都是不合適的。

  “無論金融業(yè)如何使用科技手段去提升效率、改變形態(tài)甚至業(yè)態(tài),我們認(rèn)為金融的本質(zhì)并沒有發(fā)生變化。金融科技在提升效率、服務(wù)多元化方面發(fā)揮著重要作用,但不會對金融的本質(zhì)產(chǎn)生質(zhì)變影響。對金融機構(gòu)來說,應(yīng)對各項業(yè)務(wù)保持審慎發(fā)展的態(tài)度,始終懷有對風(fēng)險的敬畏之心?!崩钚闵f。