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郵儲銀行:2021年上半年資產(chǎn)總額和AUM雙雙突破12萬億元

作者:handler時間:2021-08-30 09:12936 次瀏覽

信息摘要:

據(jù)訊:中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”,股票代碼:601658.SH,1658.HK)發(fā)布2021年半年度報告。今年上半年,在我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復的背景下,郵儲銀行立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,融入新發(fā)展格局,聚焦服務實體經(jīng)濟,積極穩(wěn)健開展各項業(yè)務,實現(xiàn)了規(guī)模、質量、效益的穩(wěn)步提升,經(jīng)營業(yè)績整體向好。

  凈利潤同比增長22.48%(中國企業(yè)準則,下同),盈利能力持續(xù)增強;資產(chǎn)總額和管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)雙雙突破12萬億元,業(yè)務規(guī)模創(chuàng)歷史新高,零售銀行市場地位穩(wěn)固;打造四個“新一代”系統(tǒng),豐富數(shù)字人民幣應用場景,持續(xù)構建“金融+服務”生態(tài)圈,全行數(shù)字化轉型加速推進;不良貸款率較上年末下降0.05個百分點至0.83%、撥備覆蓋率較上年末提高13.27個百分點至421.33%,資產(chǎn)質量保持行業(yè)領先……因時而進,因勢而新,這家資源稟賦獨特、積極求新求變的零售大行交出了一份靚麗的業(yè)績答卷,正在高質量發(fā)展的道路上闊步向前。

  看點一:盈利能力持續(xù)增強 凈利潤同比增長22.48%

  半年報顯示,今年上半年,郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,576.53億元,同比增長7.73%;實現(xiàn)凈利潤412.44億元,同比增長22.48%,盈利能力持續(xù)增強;年化平均總資產(chǎn)回報率(ROA)和年化加權平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)分別為0.71%和13.30%,同比分別提高0.07個百分點和0.65個百分點,保持良好的成長性;成本收入比51.51%,同比下降0.25個百分點;凈息差2.37%,繼續(xù)保持行業(yè)領先。

  專業(yè)人士認為,郵儲銀行良好的成長性是由自身的資源稟賦、發(fā)展階段、戰(zhàn)略定位等因素決定的。近4萬個網(wǎng)點和超6億的個人客戶,使郵儲銀行發(fā)展具有很強的應對市場變化的韌性;郵儲銀行是年輕的國有大行,處在上升周期和成長階段,可挖掘的潛力很大;郵儲銀行有特色的零售銀行戰(zhàn)略定位,與其他銀行形成差異化發(fā)展。目前,該行也在不斷提升科技引領能力、加快轉型等,保持良好成長態(tài)勢。

  中間業(yè)務具有資本占用少、風險小、客戶粘性高、收益穩(wěn)定性較強等特點,是銀行優(yōu)化收入結構、增強經(jīng)營能力的有效途徑。值得關注的是,郵儲銀行中間業(yè)務雖然起步晚,但發(fā)展快、空間大,市場對此充滿期待。半年報顯示,上半年,郵儲銀行實現(xiàn)中間業(yè)務收入114.29億元,同比大幅增長37.86%??梢钥闯?,郵儲銀行發(fā)力中間業(yè)務成效明顯,并將成為未來保持成長性的重要增長點。

  看點二:資產(chǎn)總額突破12萬億元發(fā)展質效持續(xù)提升

  良好的資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行提升價值創(chuàng)造能力、保持可持續(xù)發(fā)展的基石。半年報顯示,截至2021年6月末,郵儲銀行資產(chǎn)總額突破12萬億元,達到12.22萬億元,較上年末增長7.61%;負債總額達到11.47萬億元,較上年末增長7.36%;客戶存款總額10.91萬億元,較上年末增長5.36%;客戶貸款總額突破6萬億元,達到6.19萬億元,較上年末增長8.33%。

  在資產(chǎn)負債規(guī)模穩(wěn)步增長的同時,郵儲銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,發(fā)展質效持續(xù)提升。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月末,郵儲銀行存貸比、信貸資產(chǎn)占比、個人貸款占比、中長期貸款占比持續(xù)提升,較上年末分別提高1.55個、0.34個、0.54個、0.33個百分點。該行積極優(yōu)化負債結構,主動管控長期限高成本存款,新增定期存款以一年期及以下為主。

  看點三:AUM突破12萬億元 個人銀行業(yè)務收入占比達七成

  當前,零售業(yè)務的價值愈加凸顯,是商業(yè)銀行在新發(fā)展形勢下攀登增長之梯、實現(xiàn)高質量發(fā)展的重要抓手。郵儲銀行擁有天然的零售基因和資源稟賦,近4萬個營業(yè)網(wǎng)點深度下沉、覆蓋廣泛、布局均衡,覆蓋中國99%的縣(市),目前服務個人客戶達6.30億戶,為該行零售業(yè)務發(fā)展提供了源源不斷的動力,也是未來的增長潛力。

  郵儲銀行堅持“零售主導、批發(fā)協(xié)同”的業(yè)務戰(zhàn)略,堅定推進新零售轉型發(fā)展。半年報也展現(xiàn)出該行在零售銀行建設方面的顯著成效:AUM突破12萬億元,達12.03萬億元,較上年末增加近8,000億元;個人銀行業(yè)務收入1,101.96億元,同比增長14.11%,占營業(yè)收入的69.90%,同比提升3.91個百分點;個人存款9.56萬億元,較上年末增加4,600.23億元;個人貸款3.56萬億元,較上年末增加3,040.53億元。

  同時,郵儲銀行深耕個人客戶金融服務,緊抓居民財富增長和消費升級的戰(zhàn)略機遇期,持續(xù)推進財富管理升級,滿足更廣泛客戶的財富管理需求。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月末,郵儲銀行VIP客戶突破4,000萬戶,達到4,182.84萬戶,較上年末增長14.87%;個人理財余額8,947.70億元,較上年末增長7.51%。

  看點四:積極踐行普惠金融 涉農(nóng)貸款余額占比達四分之一

  全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進全體人民共同富裕,給銀行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。郵儲銀行始終堅持服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位,堅守“普惠城鄉(xiāng),讓金融服務沒有距離”的使命,探索出普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之路,成為普惠金融領域的引領者和積極踐行者,未來發(fā)展空間廣闊。

  對于郵儲銀行來說,服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的定位與全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、實現(xiàn)全體人民共同富裕的目標高度契合。郵儲銀行搶抓機遇,結合自身資源稟賦,制定了2021年及“十四五”時期服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃,以推進三農(nóng)金融數(shù)字化轉型為主線,不斷健全專業(yè)化為農(nóng)服務體系和線上線下有機融合的服務模式,打造服務鄉(xiāng)村振興的數(shù)字金融銀行,持續(xù)推進三農(nóng)金融業(yè)務由服務“小農(nóng)戶”向服務“大三農(nóng)”全產(chǎn)業(yè)鏈金融轉變。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月末,郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.52萬億元,較上年末增加1,049.84億元,余額占全行各項貸款的比例約為四分之一。

  小微企業(yè)作為充滿活力的龐大群體,是中國經(jīng)濟發(fā)展的基石。2021年,小微企業(yè)數(shù)量已超過4,400萬,小微金融具有廣闊的市場前景。今年以來,郵儲銀行通過豐富數(shù)字化產(chǎn)品體系、拓展服務渠道、推動運營體系標準化和集約化、升級智能化風控體系等手段,全力破解小微企業(yè)融資難題,推動實現(xiàn)小微金融高質量發(fā)展與銀行自身高質量發(fā)展的相互促進。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月末,郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8,905.03億元,占全行各項貸款比例超過14%,穩(wěn)居國有大行前列。

  與此同時,郵儲銀行以公司金融為抓手,持續(xù)加大對制造業(yè)、“兩新一重”、綠色信貸、民營企業(yè)等領域的支持力度,全力服務國家戰(zhàn)略。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月末,公司貸款2.16萬億元,較上年末增加1,818.11億元,增長9.19%。

  看點五:打造綠色普惠銀行和氣候友好型銀行 綠色貸款余額增長近13%

  實現(xiàn)碳達峰碳中和,是以習近平同志為核心的黨中央作出的重大戰(zhàn)略決策,事關中華民族永續(xù)發(fā)展和構建人類命運共同體,是我國在新發(fā)展階段推動高質量發(fā)展的必由之路,也為銀行業(yè)未來發(fā)展指明了方向。

  作為一家以綠色為“底色”的銀行,郵儲銀行在2021年中報中明確提出“努力建成國際一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行”。今年以來,該行在綠色領域更是“大動作”頻頻:先后公布采納負責任銀行原則(PRB)、成為氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)的支持機構,將對標國際準則,不斷提升環(huán)境與氣候相關信息披露質量;印發(fā)了支持實現(xiàn)碳達峰碳中和綜合金融服務方案,全面推進綠色銀行建設;創(chuàng)新氣候友好型綠色金融產(chǎn)品,承銷全國首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤債權融資計劃和首單碳中和超短期融資券,發(fā)放全國首筆碳匯收益權質押貸款,投資全國首單綠色個人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券。

  半年報顯示,截至2021年6月末,郵儲銀行綠色貸款余額3,171.04億元,較上年末增長12.87%;綠色融資余額3,641.37

  億元,較上年末增長13.88%,其中氣候融資余額3,489.08億元,較上年末增長13.67%;綠色債券投資余額291.21億元。

  看點六:資產(chǎn)質量保持行業(yè)領先 不良貸款率降至0.83%

  銀行是經(jīng)營風險的行業(yè),疫情之下銀行業(yè)資產(chǎn)質量備受關注。半年報顯示,郵儲銀行不良貸款率較上年末下降0.05個百分點至0.83%,不到行業(yè)平均值的一半;不良與逾期90天以上貸款比例為155%,逾期60天以上貸款全部納入不良,逾期30天以上貸款納入不良比例達到94.56%;撥備覆蓋率421.33%,較上年末提高13.27個百分點,風險抵補能力持續(xù)增強??梢钥闯?,無論是從不良維度、逾期維度,還是撥備維度,郵儲銀行的資產(chǎn)質量在銀行業(yè)中均處于優(yōu)異水平。

  據(jù)了解,郵儲銀行始終堅持審慎穩(wěn)健的風險偏好,將防范化解金融風險與服務實體經(jīng)濟密切結合,為業(yè)務發(fā)展保駕護航。今年以來,該行加快推動全面風險管理體系優(yōu)化升級,資本管理高級方法建設質效并進;發(fā)揮科技賦能作用,打造覆蓋業(yè)務全流程的智能化風控工具,深化“金晴”“金盾”系統(tǒng)應用;筑牢風險“防火墻”,強化風險限額剛性約束;深入開展內(nèi)控合規(guī)建設,厚植全行合規(guī)文化。

  事實上,干凈的資產(chǎn)負債表和優(yōu)異的資產(chǎn)質量一直是郵儲銀行投資價值所在,也是郵儲銀行的一張亮麗“名片”。專業(yè)人士表示,經(jīng)過上市以來每個季度的驗證,不僅證明了郵儲銀行的“一大一小”信貸投放策略行之有效,更證明了該行對資產(chǎn)質量的前瞻研判和審慎分類,經(jīng)受住了疫情下的壓力測試。

  看點七:金融科技賦能新零售轉型 上半年上線119項工程

  信息技術改變了銀行的服務模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間、加快了銀行的轉型步伐,數(shù)字化轉型成為銀行業(yè)蓄力新動能的戰(zhàn)略之舉。各大銀行紛紛將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略層面,加大對科技的投入力度。

  近年來,郵儲銀行啟動了一系列重大改革措施,特別是加大金融科技領域投入及科技人才引進力度,把每年營業(yè)收入的3%左右投入到科技領域。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,郵儲銀行加快信息化建設,加大資源投入,投入研發(fā)等資金超52億元,占營業(yè)收入的3.30%。

  在科技興行理念下,郵儲銀行不斷強化科技賦能,以數(shù)字化轉型為主線,建立與數(shù)字化轉型相適應的體制機制,推動業(yè)技深度融合,著力提升信息科技核心競爭力,強化科技賦能高質量發(fā)展。在核心業(yè)務系統(tǒng)方面,郵儲銀行同時開發(fā)建設多個新一代系統(tǒng),基本涵蓋全行所有產(chǎn)品和服務,其中最核心的四個“新一代”包括新一代分布式核心系統(tǒng)、新一代信貸業(yè)務平臺、新一代資金業(yè)務平臺、新一代中間業(yè)務平臺。

  今年上半年,郵儲銀行積極推動機構改革,郵惠萬家銀行籌建順利,增設數(shù)字人民幣部總行一級部門;“郵儲食堂+郵政服務+生活場景”線上生態(tài)布局日趨成熟,“網(wǎng)點+商圈”線下生態(tài)圈建設穩(wěn)步推進;新一代分布式核心系統(tǒng)技術平臺、“郵儲大腦”機器學習平臺AI應用服務管理功能均順利投產(chǎn),信貸業(yè)務平臺(公司)等119項工程成功上線,為全行數(shù)字化轉型注入新動能。

  郵儲銀行大力推進數(shù)字化轉型讓客戶享受到了更高效、便捷的金融服務,金融獲得感和幸福感不斷提升。依托郵儲銀行客戶經(jīng)理云工作室,客戶可以在手機銀行一鍵獲取客戶經(jīng)理聯(lián)系電話和微信,與客戶經(jīng)理進行一對一咨詢;通過“極速貸”、小微易貸等線上貸款產(chǎn)品,符合條件的客戶最快幾分鐘就可獲得貸款;客戶經(jīng)理拿著移動展業(yè)設備,可以在田間地頭現(xiàn)場辦理、現(xiàn)場簽約、現(xiàn)場放款,把“窗口服務”轉變?yōu)椤伴T口服務”;通過手機銀行,縣域農(nóng)村客戶也能在手掌之上、方寸之間就可享受郵儲銀行豐富的金融服務。

  數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月末,郵儲銀行手機銀行客戶規(guī)模達3.14億戶,上半年手機銀行交易金額達6.75萬億元,同比增長24.71%,手機銀行月活躍客戶數(shù)(MAU)突破4,300萬戶;小額貸款當年線上放款筆數(shù)占比達94.53%;線上化小微貸款產(chǎn)品余額突破6,000億元,較上年末增長33.12%。

  看點八:企業(yè)文化凝聚奮進力量 綜合實力不斷增強

  成立14年來,郵儲銀行始終與國家發(fā)展同步、與社會進步同頻、與百姓同心,從一家傳統(tǒng)儲匯機構到股改、引戰(zhàn)、AH兩地上市,再到組建中郵消費、中郵理財子公司,獲批籌建郵惠萬家直銷銀行,實現(xiàn)了從單一的儲匯機構到銀行集團的蛻變,樹立了零售大行的市場地位。

  一流的企業(yè)做文化,先進的企業(yè)文化是企業(yè)基業(yè)長青的保證。從2021年半年報可以看到,郵儲銀行在顯著位置披露了該行的企業(yè)文化理念體系,這也揭示了其持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的文化根源?!捌栈莩青l(xiāng),讓金融服務沒有距離”的使命,“建設客戶信賴、特色鮮明、穩(wěn)健安全、創(chuàng)新驅動、價值卓越的一流大型零售銀行”的戰(zhàn)略愿景,“有擔當、有韌性、有溫度”的企業(yè)精神,在價值觀中則突出了客戶、誠信、穩(wěn)健、員工、專業(yè)、創(chuàng)新等關鍵詞……這一企業(yè)文化理念體系既傳承了百年郵儲普惠親民與家國情懷共存、勤懇質樸與開拓奮進同在的獨特文化氣質,又反映出郵儲銀行與時俱進、求新求變的進取精神。

  “發(fā)簡明的文,開有用的會,說簡潔直白的話”“職務不等于權威,創(chuàng)造價值才會被尊重”“深入市場,貼近客戶,脫離一線只能是紙上談兵”“一個行動勝過一打綱領,馬上就辦,辦就辦好”“少發(fā)無效指令,讓一線輕裝上陣”……該行企業(yè)文化理念體系中的10條“郵儲人共識”更是令人眼前一亮,甚至在業(yè)內(nèi)都引發(fā)了共鳴,折射了這家銀行大力提倡簡潔高效、務實有為、團結協(xié)作工作作風的決心,彰顯了凝聚員工共識、創(chuàng)造可持續(xù)商業(yè)價值的理念。

  不馳于空想,不騖于虛聲,一步一個腳印,這家年輕的國有大行綜合實力不斷增強,前進步伐更加堅實。近期,國際三大評級機構惠譽、穆迪和標普全球陸續(xù)發(fā)布對郵儲銀行的2021年評級結果,分別給予郵儲銀行“A+”“A1”“A”的評級,展望均為穩(wěn)定,評級結果均保持中國銀行業(yè)最優(yōu)水平。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的2021年“全球銀行1000強”榜單中,郵儲銀行按一級資本排名首次進入全球銀行20強,排名大幅上升7位至第15位。

  看點九:出臺“十四五”規(guī)劃綱要開啟高質量發(fā)展新征程

  2021年是“十四五”開局之年,也是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程的開啟之年。站在新起點,郵儲銀行將走向何方?從其在半年報中公布的“十四五”規(guī)劃綱要(以下簡稱“規(guī)劃綱要”)可以窺見一斑。

  規(guī)劃綱要明確,郵儲銀行將秉承“建設客戶信賴、特色鮮明、穩(wěn)健安全、創(chuàng)新驅動、價值卓越的一流大型零售銀行”戰(zhàn)略愿景,立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,服務新發(fā)展格局,以服務實體經(jīng)濟、服務人民生活為本,以改革創(chuàng)新為根本動力,以客戶為中心,以價值創(chuàng)造為導向,奮力開啟“十四五”高質量發(fā)展新征程。一以貫之的戰(zhàn)略愿景傳遞出郵儲銀行保持零售銀行戰(zhàn)略定力的決心和恒心。

  規(guī)劃綱要提出,郵儲銀行“十四五”時期的戰(zhàn)略目標是以金融科技賦能高質量發(fā)展,加速業(yè)務模式轉型,搭建智能風控體系,提升價值創(chuàng)造能力,打造服務鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化的領先的數(shù)字生態(tài)銀行。

  圍繞這一戰(zhàn)略目標,郵儲銀行將深化“一二三四五六”戰(zhàn)略方針,即以推動高質量發(fā)展為主題;服務鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化,下沉服務鞏固縣域優(yōu)勢,重點突破提升城市競爭力,形成城鄉(xiāng)“雙輪驅動”戰(zhàn)略格局;堅持服務“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)三大定位;發(fā)力普惠金融、財富金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融四大領域;推進特色化、綜合化、輕型化、數(shù)字化、集約化“五化”轉型;強化科技賦能、客戶深耕、中收跨越、人才強行、風控護行、協(xié)同發(fā)展六大戰(zhàn)略。

  可以看出,服務實體經(jīng)濟、滿足客戶需求是戰(zhàn)略方針的基本立足點。戰(zhàn)略方針緊緊圍繞我國“十四五”時期高質量發(fā)展主題,與全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、數(shù)字中國建設、綠色發(fā)展等國家戰(zhàn)略同頻共振,充分體現(xiàn)了國有大行的責任擔當和郵儲銀行的特色重點。繼續(xù)堅持普惠金融,布局財富金融、產(chǎn)業(yè)金融、綠色金融,則是郵儲銀行在堅守戰(zhàn)略定位不動搖的同時,順應經(jīng)濟發(fā)展新格局,抓住多元化金融需求的嶄新舉措??梢灶A見,“十四五”時期,郵儲銀行將在服務經(jīng)濟社會發(fā)展大局中實現(xiàn)自身的高質量發(fā)展。