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銀行對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化迎來(lái)新機(jī)遇

作者:handler時(shí)間:2021-09-03 10:36802 次瀏覽

信息摘要:

 據(jù)訊:
    對(duì)公業(yè)務(wù)的數(shù)字化正在成為各家銀行的必選題。

  提到銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,業(yè)內(nèi)討論最多也是銀行發(fā)力主要方向的無(wú)疑是零售業(yè)務(wù)。依托于手機(jī)銀行APP,線上個(gè)人零售業(yè)務(wù)的替代率早已超過(guò)90%。此時(shí),對(duì)公業(yè)務(wù)線上化的重要性加速凸顯。

  業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,對(duì)公業(yè)務(wù)既是零售業(yè)務(wù)的資產(chǎn)端來(lái)源之一,又是部分銀行的負(fù)債端來(lái)源。在零售業(yè)務(wù)全面數(shù)字化的背景下,對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化加速。而這一趨勢(shì)已在部分上市銀行的半年度業(yè)績(jī)報(bào)告中有所體現(xiàn)。

  對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速

  中國(guó)銀行半年度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,該行境內(nèi)對(duì)公貸款本外幣余額折合人民幣71560.55億元,較上年新增6341.23億元,增長(zhǎng)9.72%。增量創(chuàng)歷史同期新高。

  該行首席信息官劉秋萬(wàn)在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,環(huán)球交易銀行iGTB建設(shè)繼續(xù)加速對(duì)公業(yè)務(wù)線上化,跨境匯款、供應(yīng)鏈融資、票據(jù)服務(wù)等打造全新線上交易模式,實(shí)現(xiàn)全流程線上化。

  工商銀行(4.71 +0.43%,診股)副行長(zhǎng)張文武在該行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,在數(shù)字產(chǎn)品方面,該行充分利用境內(nèi)外廣泛的網(wǎng)絡(luò)體系以及行內(nèi)自主研發(fā)系統(tǒng),構(gòu)建了多幣種、多時(shí)區(qū)、多支付方式的全球結(jié)算清算服務(wù)體系?!斑@對(duì)我們的對(duì)公業(yè)務(wù),如全球現(xiàn)金管理、面向外貿(mào)企業(yè)的新跨境結(jié)算服務(wù)、面向個(gè)人客戶的跨境支付業(yè)務(wù)等,都是巨大的支持?!睆埼奈湔f(shuō)道。

  不難發(fā)現(xiàn),受新冠肺炎疫情影響,傳統(tǒng)臨柜業(yè)務(wù)難以實(shí)現(xiàn),客觀上加速了銀行對(duì)公服務(wù)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用。雖然起步晚于零售業(yè)務(wù)數(shù)字化,但受益于零售金融科技的探索和實(shí)踐,對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化或具備“彎道超車”機(jī)遇。

  近年來(lái),交易銀行、開放銀行、供應(yīng)鏈金融等與對(duì)公業(yè)務(wù)密切結(jié)合的概念熱度不斷攀升。具體到操作層面,各家銀行則展現(xiàn)出差異化打法,例如,為服務(wù)上?!耙痪W(wǎng)通辦”,交通銀行主打“金融+智慧”政務(wù)服務(wù);招商銀行則致力于構(gòu)建企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系。

  此外,中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行自去年以來(lái)均在對(duì)公業(yè)務(wù)場(chǎng)景金融布局方面紛紛發(fā)力,如興業(yè)銀行提出將金融服務(wù)嵌入企業(yè)各種生產(chǎn)生活和公共服務(wù)網(wǎng)絡(luò),將場(chǎng)景生態(tài)的優(yōu)勢(shì)從金融機(jī)構(gòu)端延伸至政府端、企業(yè)端、零售端。

  從銀行視角轉(zhuǎn)向企業(yè)視角

  近日,招商銀行發(fā)布企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系,包括“企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)APP、小程序、公眾號(hào)、企業(yè)服務(wù)門戶、云直聯(lián)、CBS(跨銀行現(xiàn)金管理平臺(tái))”七大渠道。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將嘗試通過(guò)線上化服務(wù)、多維服務(wù)矩陣、立體式交互、以客戶為本和全場(chǎng)景生態(tài)五個(gè)“招式”打破銀行對(duì)公服務(wù)的傳統(tǒng)套路。

  打破原有傳統(tǒng)套路的根本驅(qū)動(dòng)力來(lái)源于銀企關(guān)系的變化。如今,銀行和企業(yè)之間的關(guān)系已經(jīng)由簡(jiǎn)單的存貸匯關(guān)系,演變?yōu)楝F(xiàn)金管理、投商行一體化等關(guān)系。傳統(tǒng)的臨柜服務(wù)模式和信貸評(píng)級(jí)、評(píng)價(jià)方式已不合時(shí)宜。從銀行視角轉(zhuǎn)向?yàn)槠髽I(yè)服務(wù)的視角才是銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的正確選擇。

  “數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,任何一個(gè)人、一個(gè)組織都不是孤島?!闭猩蹄y行副行長(zhǎng)李德林表示,“招行在持續(xù)開放輸出支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資等銀行核心金融服務(wù),與企業(yè)及合作方實(shí)現(xiàn)無(wú)界連接、共建生態(tài),成為客戶最信任的數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴。”

  據(jù)悉,截至目前,招行的企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系已服務(wù)超過(guò)210萬(wàn)企業(yè)客戶,月活躍客戶逾145萬(wàn)戶,年交易筆數(shù)超2.8億筆、交易金額超130萬(wàn)億元,90%以上的服務(wù)支持自助線上化辦理,越來(lái)越多的企業(yè)客戶選擇將采購(gòu)、銷售、財(cái)資管理等內(nèi)部流程與招行的支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資、跨境金融等產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行對(duì)接融合,形成了全新的銀企合作形態(tài)。此外,招行不斷引入行業(yè)垂直領(lǐng)域的頭部企業(yè)服務(wù)供應(yīng)商,已累計(jì)開放API(應(yīng)用程序接口)超過(guò)1300個(gè),建立合作關(guān)系的第三方服務(wù)商逾80家,與企業(yè)、合作方共建生態(tài),實(shí)現(xiàn)三方共贏。

  構(gòu)建“友好交互+開放互聯(lián)”的

  企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系

  “以前的銀行對(duì)公業(yè)務(wù)很耽誤工夫,無(wú)論是給客戶經(jīng)理打電話上門辦理業(yè)務(wù),還是給銀行客服打電話咨詢,都比較費(fèi)時(shí)間?!蹦彻矩?cái)務(wù)負(fù)責(zé)人張先生表示,現(xiàn)在,部分銀行網(wǎng)銀有了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)專區(qū),企業(yè)在線上辦理業(yè)務(wù)變得十分方便流暢,新推出的同屏服務(wù)更是能即時(shí)快捷地解決業(yè)務(wù)問(wèn)題。

  這得益于銀行在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型這個(gè)時(shí)代性課題面前,能夠直擊企業(yè)的效率和市場(chǎng)這兩個(gè)本質(zhì)問(wèn)題。近日,招商銀行推出“數(shù)字金融管家”與“數(shù)字經(jīng)營(yíng)助手”,在立足金融本業(yè)的同時(shí),全鏈路協(xié)同企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融升級(jí)?!捌髽I(yè)數(shù)字化已經(jīng)從孤島式的線上化和信息化轉(zhuǎn)向企業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)整合、企業(yè)間互聯(lián)互通的新階段?!崩畹铝直硎?。

  據(jù)介紹,“數(shù)字金融管家”將助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)“財(cái)智數(shù)字化”,為企業(yè)提供使用更便捷、更靈活、更聰明的金融場(chǎng)景服務(wù),提升企業(yè)財(cái)資效率,更好地支持企業(yè)市場(chǎng)拓展。覆蓋賬戶、收付款、資金融通、跨境貿(mào)易等全金融場(chǎng)景線上化服務(wù)體系,實(shí)現(xiàn)更快捷的“空中柜臺(tái)”體驗(yàn);“同屏交互”服務(wù)支持客戶線上辦理業(yè)務(wù)遇到問(wèn)題時(shí)一鍵喚起客戶經(jīng)理,并實(shí)時(shí)共享頁(yè)面、精準(zhǔn)定位問(wèn)題所在。

  “數(shù)字經(jīng)營(yíng)助手”則將助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)“經(jīng)營(yíng)數(shù)字化”,為企業(yè)提供開放多維的服務(wù)平臺(tái)矩陣,幫助企業(yè)構(gòu)建企業(yè)數(shù)字化底座,以多渠道服務(wù)矩陣、多場(chǎng)景服務(wù)模式,協(xié)同聯(lián)通企業(yè)不同角色、不同場(chǎng)景、不同上下游,推動(dòng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化與業(yè)務(wù)快速發(fā)展。