據(jù)訊:商業(yè)銀行正全面收緊貴金屬個人交易類業(yè)務(wù)。13日，建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布10月18日起，將對連續(xù)12個月無任何交易且無持倉份額的客戶關(guān)閉賬戶貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)。中新經(jīng)緯客戶端不完全統(tǒng)計，今年以來，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、工商銀行、中國銀行等多家銀行相繼對貴金屬業(yè)務(wù)作出調(diào)整，手段包括暫停新開倉、解除委托關(guān)系、調(diào)整風(fēng)險等級等。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行收緊相關(guān)業(yè)務(wù)，有助于防范貴金屬和大宗商品市場波動風(fēng)險；同時，也一定程度向投資者提示市場風(fēng)險，有助于落實投資者適當(dāng)性管理義務(wù)。
多家銀行調(diào)整貴金屬業(yè)務(wù)
9月13日，建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，自2021年10月18日（周一）起，賬戶貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險承受能力要求由原“穩(wěn)健型”（C3）調(diào)整為“激進型”（C5）。本次調(diào)整后，經(jīng)建行評估，風(fēng)險承受能力低于“激進型”的客戶，自10月18日開盤后將不能進行開倉交易（含買入及賣出開倉、定投計劃設(shè)置與修改），平倉交易不受影響。
“為保護投資者利益，我行未來或?qū)⑦M一步從嚴(yán)限制賬戶貴金屬及雙向交易業(yè)務(wù)，包括暫停新開倉等措施。”公告稱。
中新經(jīng)緯客戶端梳理發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行并非首家對貴金屬業(yè)務(wù)作出調(diào)整的銀行。今年以來，已有興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、招行、工行、中行、郵儲銀行等多家銀行對貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)布限制措施。
3月11日，興業(yè)銀行發(fā)布公告表示，為控制市場風(fēng)險、維護消費者權(quán)益，將關(guān)停賬戶貴金屬業(yè)務(wù)（福滿金-賬戶貴金屬投資業(yè)務(wù)），自4月6日起停止新開倉交易。
浦發(fā)銀行也于3月24日起宣布對代理上海黃金交易所的個人貴金屬業(yè)務(wù)進行調(diào)整，下調(diào)持倉上限、上調(diào)保證金比現(xiàn)貨買入及延期開倉（含買入開倉和賣出開倉）交易僅限柜面渠道，平倉交易不受影響，對于近3個月無持倉交易的客戶，浦發(fā)銀行將對客戶賬戶進行清算后，解除委托關(guān)系。8月11日，浦發(fā)銀行再發(fā)公告，稱其代理上海黃金交易所個人貴金屬業(yè)務(wù)交易軟件“閃電操盤手”停止運行。
近三個月來，多家銀行更是密集出手限制貴金屬業(yè)務(wù)。6月，平安銀行公告稱，將對上海黃金交易所代理個人貴金屬交易業(yè)務(wù)進行調(diào)整，自2021年7月23日清算，對于近三個月無持倉無交易無欠款的客戶，該行將為客戶交易賬戶辦理清算注銷手續(xù)，并解除協(xié)議。
同月，郵儲銀行亦發(fā)布公告稱，將暫停包括柜面、手機銀行、個人網(wǎng)銀等全渠道的代理上海黃金交易所貴金屬業(yè)務(wù)的現(xiàn)貨實盤類新開戶交易。
7月，招商銀行發(fā)布公告表示，將在8月11日對個人紙貴金屬雙向交易業(yè)務(wù)和實盤紙黃金紙白銀買賣業(yè)務(wù)的規(guī)則和交易系統(tǒng)進行調(diào)整，修訂范圍包括但不限于業(yè)務(wù)應(yīng)急清算、業(yè)務(wù)暫停與停辦、業(yè)務(wù)功能關(guān)閉等事項。
中國銀行則連發(fā)兩道公告稱，將下調(diào)賬戶貴金屬、雙向賬戶貴金屬、雙向外匯寶的單一客戶持倉限額，同時將下調(diào)代理個人上海黃金交易所業(yè)務(wù)延期交收合約的單客現(xiàn)倉額度。
業(yè)內(nèi)：防范潛在風(fēng)險
關(guān)于近期部分銀行收緊貴金屬業(yè)務(wù)的原因，某股份制銀行資深宏觀分析師周茂華對中新經(jīng)緯客戶端表示，此舉主要還是出于防范潛在風(fēng)險。
周茂華分析稱，一是防范市場風(fēng)險。目前疫情卷土重來，全球經(jīng)濟復(fù)蘇、通脹和美聯(lián)儲等政策前景不確定性繼續(xù)困擾市場，近期市場波動較為劇烈；二是防范監(jiān)管風(fēng)險。同時，去年“負(fù)油價”事件，引起國內(nèi)監(jiān)管部門關(guān)注，監(jiān)管部門對金融機構(gòu)加強投資者適當(dāng)性管理的要求明顯提升；三是防范市場聲譽風(fēng)險。銀行根據(jù)市場環(huán)境變化，適度調(diào)升投資者風(fēng)險評級，也有助于降低潛在投資業(yè)務(wù)糾紛和市場聲譽風(fēng)險。
周茂華認(rèn)為，銀行收緊相關(guān)業(yè)務(wù)，有助于防范貴金屬和大宗商品市場波動風(fēng)險；同時，也一定程度向投資者提示市場風(fēng)險，有助于落實投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，另外，也有助于防范潛在糾紛和監(jiān)管問責(zé)風(fēng)險，維護銀行自身市場聲譽。
招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對中新經(jīng)緯客戶端指出，外匯產(chǎn)品、商品期貨、金融衍生品等產(chǎn)品本質(zhì)是風(fēng)險較高的投資品種。以往部分銀行在投資者適當(dāng)性管理方面存在一定缺失，營銷宣傳中并未充分揭露投資風(fēng)險。中國銀行“原油寶”事件，就暴露出相關(guān)問題。
“預(yù)計在貴金屬和大宗商品行情明朗前，短期金融機構(gòu)對此類業(yè)務(wù)將保持謹(jǐn)慎。”周茂華指出。
在他看來，這次一些銀行相繼收緊該業(yè)務(wù)，但并不意味著關(guān)閉這個業(yè)務(wù)，畢竟這個業(yè)務(wù)有其市場需求，我國正在構(gòu)建高水平對外開放，未來跨境金融資產(chǎn)投資是雙向的，隨著我國居民財富積累對全球資產(chǎn)投資配置需求也將上升。
周茂華指出，由于貴金屬和大宗商品這類資產(chǎn)“特殊性”，對于銀行來說未來不僅是要規(guī)范、重塑業(yè)務(wù)管理流程，建立市場“黑天鵝”事件處置預(yù)案，更需要增強投研能力，提升業(yè)務(wù)團隊專業(yè)化水平，為投資者提供高效金融服務(wù)等。另外，部分銀行暫時關(guān)閉線上適當(dāng)性評估，更好履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，避免潛在風(fēng)險。
“外匯產(chǎn)品、商品期貨、金融衍生品等高風(fēng)險投資，對投資經(jīng)驗和風(fēng)險承受能力要求較高，不適合普通投資者。”董希淼表示，對于普通投資者，如果沒有豐富的投資經(jīng)驗和較強的風(fēng)險承受能力，不建議參與外匯交易等高風(fēng)險投資活動。金融管理部門應(yīng)督促商業(yè)銀行落實好投資者適當(dāng)性管理，更好地保護投資者合法權(quán)益。
