據(jù)訊:9月18日,人民銀行、國家外匯管理局共同發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)定》)。
據(jù)人民銀行介紹,現(xiàn)行境外貸款政策出臺時間較早,本外幣政策差異較大,跨境人民幣貸款政策分散且限制較多,對于“走出去”企業(yè)境外經(jīng)營及與我國有關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的支持力度有限?!兑?guī)定》旨在建立統(tǒng)一的本外幣境外貸款政策框架,支持和規(guī)范境內(nèi)銀行開展境外貸款業(yè)務(wù),以更好滿足境外企業(yè)資金需求。同時,對境內(nèi)銀行境外貸款相關(guān)的跨境資金流動實(shí)施宏觀審慎管理,切實(shí)做好風(fēng)險防范。
《規(guī)定》共有14條內(nèi)容,主要集中在四個方面:
一是建立本外幣一體化的境內(nèi)銀行境外貸款政策框架。針對目前本外幣境外貸款政策差異較大、跨境人民幣貸款政策分散且限制較多的格局,《規(guī)定》將境外人民幣和外匯貸款業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一政策框架,同時鼓勵境內(nèi)銀行以本幣開展境外貸款業(yè)務(wù)。明確境內(nèi)銀行基于真實(shí)跨境貿(mào)易辦理的貿(mào)易融資不納入《規(guī)定》管理范疇,以體現(xiàn)對跨境貿(mào)易結(jié)算的支持。
二是進(jìn)一步拓展境內(nèi)銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍。據(jù)人民銀行介紹,目前,境內(nèi)銀行境外項目人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍較窄,貸款對象僅限于境外直接投資、對外承包工程和出口買方信貸相關(guān)企業(yè)?!兑?guī)定》放寬了這一限制,允許境內(nèi)銀行在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi),對境外企業(yè)直接開展境外人民幣貸款業(yè)務(wù),境外貸款主體不再局限于“走出去”項目。貸款提供方式上,允許境內(nèi)銀行向境外銀行融出1年期以上中長期資金,便于境內(nèi)銀行與境外銀行合作開展貸前調(diào)查和貸后管理。
三是對境內(nèi)銀行境外貸款相關(guān)的跨境資金流動實(shí)施宏觀審慎管理。《規(guī)定》結(jié)合各家銀行一級資本凈額及境外貸款業(yè)務(wù)開展情況,設(shè)置了境外貸款余額上限,并實(shí)行跨境資金流動逆周期管理。對一級資本凈額在20億元以下的境內(nèi)銀行,額外給予20億元的初始額度。
四是明確境內(nèi)銀行展業(yè)要求,做好風(fēng)險防范?!兑?guī)定》要求境內(nèi)銀行在開展境外貸款業(yè)務(wù)時,應(yīng)充分了解國際化經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險管理,建立完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和內(nèi)控制度,報人民銀行總行、國家外匯管理局或其分支機(jī)構(gòu)備案后實(shí)施。
此外,根據(jù)《規(guī)定》,人民銀行總行、國家外匯管理局對27家銀行境外貸款業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一管理;人民銀行、國家外匯管理局副省級以上分支機(jī)構(gòu)按照屬地管理原則,對27家銀行以外的其他銀行境外貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。這27家銀行分別為3家政策性銀行、6家大型銀行、全部股份制銀行,以及城商行中的北京銀行、上海銀行、江蘇銀行,還有外資行中的匯豐銀行(中國)、花旗銀行(中國)、渣打銀行(中國)。