據訊: 財聯(lián)社記者從相關部門獲悉，近日，工商銀行 的“基于物聯(lián)網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”、中國銀行 的“基于區(qū)塊鏈的產業(yè)金融服務”、百信銀行的“AIBank Inside產品”、“百行征信信用普惠服務”等多個項目完成測試，成為首批完成測試的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。
首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的創(chuàng)新應用出爐，是我國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的重要一步，表明金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作從試點階段邁入了常態(tài)化階段。
首批完成測試的項目中，工商銀行的“基于物聯(lián)網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”、百信銀行的“AIBank Inside產品”為北京市金融科技監(jiān)管試點的首批項目，中國銀行的“基于區(qū)塊鏈的產業(yè)金融服務”項目為北京試點的第二批項目。而“百行征信信用普惠服務”則為深圳試點的首批項目。
央行科技司司長李偉曾公開表示，中國的金融科技創(chuàng)新已經百花齊放，也存在一些風險隱患，因此，我國的創(chuàng)新監(jiān)管工具設計初衷是規(guī)范引導金融科技創(chuàng)新，選入試點的機構主體必須是持牌機構，這些機構的相關產品在完成測試后，就不再作為金融科技創(chuàng)新產品來監(jiān)管，而是納入正常的金融監(jiān)管。
有業(yè)內人士認為，本次首批創(chuàng)新項目完成測試，是金融科技創(chuàng)新監(jiān)管機制落地實施的重要一步。這表明，通過金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具包容審慎的監(jiān)管理念，能夠有效保障金融科技創(chuàng)新與安全的平衡，提升金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性，推動金融科技的守正創(chuàng)新。
以“百行征信信用普惠服務”項目為例，該項目由深圳市福田區(qū)政府與百行征信聯(lián)合建設，在深圳市福田區(qū)政務服務信用審批系統(tǒng)上線，借助機器學習、大數(shù)據等多種新興信息技術，把信用信息嵌入政務服務審批流程，通過“信用+秒批”“信用+容缺”“信用+承諾”三種模式，讓“數(shù)據多跑路，群眾少跑腿”，提升各項事項的辦理效率。
北京大學光華管理學院金融系主任王志誠副教授認為，充分發(fā)揮征信機構作為金融基礎設施的數(shù)據和經驗優(yōu)勢，通過“征信+政務”新型模式，將信用的理念深深植入到日常辦事場景中，有助于充分發(fā)揮誠信價值，對推動守信具有正面激勵作用，達到信息主體和政府等多方共贏的目的，有效推動社會信用體系建設。
目前全國共有北京、上海、深圳、廣州、杭州、雄安、成都、重慶、蘇州等9個地區(qū)正在開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。有知情人士表示，目前各地試點工作進展順利，試點項目在提升普惠金融服務水平、推動金融機構數(shù)字化轉型、夯實金融安全基礎、防范金融風險等方面有所成效。
據深圳人行透露，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具已建立了涵蓋創(chuàng)新應用事前、事中、事后全生命周期安全管理機制。其中，事前做好業(yè)務合規(guī)和技術安全的審慎把關，督促測試機構建立健全風險內控制度和相關處置機制，確保金融科技創(chuàng)新風險可控；事中運用數(shù)字化監(jiān)管手段持續(xù)動態(tài)監(jiān)測創(chuàng)新應用運行狀況，做好金融科技應用風險態(tài)勢感知，一旦發(fā)生風險，及時啟動應急預案，發(fā)揮風險聯(lián)防聯(lián)控機制作用，切實保障消費者合法權益；事后從創(chuàng)新價值、服務質量、合法合規(guī)、數(shù)據安全、風險防控等方面對創(chuàng)新應用進行綜合評價，防止創(chuàng)新風險外溢。
此外，招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，下一步監(jiān)管層應按照“成熟一個，測試一個”原則，經過嚴格測試，逐步推動試點項目完成測試，推動創(chuàng)新項目在更大范圍內發(fā)揮積極作用，助力數(shù)字金融健康可持續(xù)發(fā)展，更好地服務小微和民營企業(yè)，提升金融科技賦能實體經濟的效能。同時，在碳達峰、碳中和背景下，建議推出支持綠色金融創(chuàng)新的監(jiān)管工具，加快推動綠色金融科技發(fā)展。
