據(jù)訊：近日在“第十六屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”上，央行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長尹優(yōu)平表示，我國普惠金融已取得了顯著的成效，但在不同的區(qū)域間，發(fā)展均衡水平存在差異，不同群體享受的金融服務(wù)質(zhì)量也有差別。
此外，多位業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在普惠金融發(fā)展過程中，數(shù)字化已成為重要推動(dòng)因素。在引流獲客、風(fēng)險(xiǎn)管控等業(yè)務(wù)實(shí)踐環(huán)節(jié)，應(yīng)繼續(xù)大力推進(jìn)普惠金融與數(shù)字化轉(zhuǎn)型融合發(fā)展。
普惠金融仍面臨諸多挑戰(zhàn)
在尹優(yōu)平看來，某些農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品和服務(wù)還不夠精準(zhǔn)有效，一部分老年人面臨著數(shù)字鴻溝的問題，一些低收入群體也較難獲得信貸服務(wù)。
他進(jìn)一步表示，普惠金融服務(wù)的廣度、深度和精度仍然存在一些不足。在防止返貧和促進(jìn)鄉(xiāng)村振興、支持小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和促進(jìn)就業(yè)服務(wù)民生的需求方面，還需要進(jìn)一步的探索和深化。
另一方面，對(duì)于普惠群體來說，尹優(yōu)平認(rèn)為，一些群體的金融能力與金融素養(yǎng)較為欠缺，有時(shí)并不知道如何選擇和使用更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)，致使金融效用未得到充分發(fā)揮。
“在滿足投資者安全投資需求的同時(shí)，也需要加強(qiáng)投資者教育?！敝醒?/span>國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司客服中心政府機(jī)構(gòu)服務(wù)部主任谷體峰亦表示，以柜臺(tái)發(fā)行的地方債為例，隨著二級(jí)市場價(jià)格波動(dòng)，特別是利率往上走的時(shí)候，如果持有居民選擇在二級(jí)市場賣出，那么價(jià)格可能就會(huì)低于面值，但如果持有到期，則可以實(shí)現(xiàn)安全兌付。
在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，普惠金融的發(fā)展也遇到了一些挑戰(zhàn)。我國的基本國情農(nóng)情是“大國小農(nóng)”，整體體量較大，但個(gè)體小而分散?；谠撎攸c(diǎn)，工商銀行 普惠金融部副總經(jīng)理李縱認(rèn)為，如果以傳統(tǒng)的金融服務(wù)方式，要觸達(dá)至個(gè)體，經(jīng)營成本會(huì)相對(duì)較高。同時(shí)，她認(rèn)為，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域會(huì)受到氣候?yàn)?zāi)害等不可抗力的影響，銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。
此外，面對(duì)人口老齡化的新態(tài)勢，普惠金融也被賦予了更深層次的內(nèi)涵。中國銀行 業(yè)協(xié)會(huì)黨委副書記、秘書長劉峰認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分考慮到老年人金融產(chǎn)品體系、服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面改進(jìn)完善；穩(wěn)妥創(chuàng)新適老化投資理財(cái)產(chǎn)品，豐富完善各類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品；呼吁社會(huì)各方加大對(duì)老年人普惠金融服務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)，加大資源要素傾斜力度。
數(shù)字化助力普惠金融
十一屆全國人大財(cái)經(jīng)委副主任賀鏗表示，普惠金融需要在技術(shù)上探討如何更好地了解服務(wù)對(duì)象，從而能夠自動(dòng)地放款開展金融服務(wù)。鑒于目前金融行業(yè)向小微企業(yè)、向個(gè)人投放貸款的工作量較大，他建議稱，可建立大數(shù)據(jù)庫來支持普惠金融，大大降低金融成本。
尹優(yōu)平認(rèn)為，從國內(nèi)外的情況看，數(shù)字普惠金融將持續(xù)成為普惠金融的重點(diǎn)發(fā)展方向。在不斷提升金融產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)字化水平的同時(shí)，進(jìn)一步提升服務(wù)的智能化、精細(xì)化和綜合化。
“數(shù)字技術(shù)的蓬勃發(fā)展為普惠金融注入了新的發(fā)展動(dòng)能?！眲⒎逡啾硎?，金融機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，提高營銷獲客、運(yùn)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的精準(zhǔn)度，為普惠金融群體提供更有彈性、更有穩(wěn)定預(yù)期的金融產(chǎn)品。
從實(shí)踐層面來看，數(shù)字化已充分利用在普惠金融的獲客渠道。郵儲(chǔ)銀行相關(guān)人士介紹稱，持續(xù)拓展政務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈、渠道引流三類數(shù)據(jù)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)批量化、鏈條化式獲客，例如加強(qiáng)與政府部門、國家融資擔(dān)?；?、行業(yè)協(xié)會(huì)等多方合作，并持續(xù)拓展與發(fā)改委、工信部、地方稅務(wù)等G端的平臺(tái)數(shù)據(jù)對(duì)接，推動(dòng)批量拓展客戶。
此外，數(shù)字化智能風(fēng)控也是提升普惠金融業(yè)務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵抓手。李縱介紹稱，工行打造與數(shù)字普惠相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系，呈現(xiàn)出數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、動(dòng)態(tài)預(yù)警、實(shí)時(shí)管理、業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的特點(diǎn)。
上述郵儲(chǔ)銀行相關(guān)人士亦表示，通過廣泛引入工商、司法、征信、稅務(wù)等外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建基于客戶畫像、行業(yè)分析、風(fēng)控模型、額度策略的智能風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)了貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)客戶風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和提示。
