手工辦理操作風險高、業(yè)務辦理流程周期長……這些都是傳統(tǒng)供應鏈金融存在的局限性。為了解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”的問題，上海銀行推出了“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺（以下簡稱“上行e鏈”），幫助中小企業(yè)通過線上化模式“高效、便捷”獲得銀行融資支持。
解決融資難、融資貴
近年來，國家大力發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，發(fā)布了一系列支持供應鏈金融政策文件，供應鏈金融逐漸成為了推進產(chǎn)業(yè)“脫虛入實、降本增效”的重要金融工具?！渡虾Ｊ小笆奈濉币?guī)劃和二〇三五年遠景目標的建議》也提出“大力推動應用場景和公共資源開放共享，推動產(chǎn)業(yè)鏈上中下游、大中小企業(yè)融通創(chuàng)新，加速科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，提高創(chuàng)新鏈整體效能?！?/span>
但手工辦理操作風險高、業(yè)務辦理流程周期長、供應商分布廣流程繁、業(yè)務無法實現(xiàn)在供應鏈條上往更深層次的企業(yè)延展等問題，一直是傳統(tǒng)供應鏈金融仍存在的局限。
“上行e鏈”直指這些問題，聚焦大基建、醫(yī)藥、高端制造等重點行業(yè)，依托核心企業(yè)信用延展，降低產(chǎn)業(yè)鏈上游1級至N中小供應商的融資成本，同時平臺積極運用金融科技手段，突破客戶地域限制，為全國供應商提供“在線的、便利的”融資服務，切實服務實體經(jīng)濟，助力普惠業(yè)務發(fā)展。
如何幫助產(chǎn)業(yè)鏈上長尾端小微企業(yè)獲得“便捷、高效”的融資支持？上海銀行表示，上海銀行擬通過“標準化、線上化”的金融產(chǎn)品為應收賬款的賣方提供融資服務，幫助小微企業(yè)提升自身的流動性。
該平臺依托產(chǎn)業(yè)鏈的真實交易背景，為產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)及其供應商提供流程線上化、管理自動化、模式標準化、的“端到端”反向保理金融服務。平臺通過技術(shù)手段將供應商對于核心企業(yè)的應收賬款賦予標準化“電子付款憑證”可拆分、可流轉(zhuǎn)功能，將核心企業(yè)信用延伸至上游N級供應商。
在企業(yè)篩選上，根據(jù)政策支持、市場動態(tài)、區(qū)域發(fā)展特性等多角度出發(fā)，挖掘重點行業(yè)并鎖定重點行業(yè)內(nèi)頭部核心企業(yè)客戶。
具體而言，上海銀行的業(yè)務部人員解釋道，銀行在收到材料后，會采取“系統(tǒng)+人工”的手段進行貿(mào)易背景審核，這些數(shù)據(jù)來源于核心企業(yè)提供的貿(mào)易背景信息數(shù)據(jù)、貿(mào)易背景影像件數(shù)據(jù)等，做到完全確保貿(mào)易背景真實、完整、一致。
而在產(chǎn)品設計上，“上行e鏈”有兩個定位：“一方面依托核心企業(yè)“數(shù)據(jù)流、物流、資金流”管控，將核心企業(yè)信用延展至其生態(tài)圈內(nèi)1級至N級產(chǎn)業(yè)鏈客戶；另一方面加強線上化的產(chǎn)品建設，通過PC端、APP端等線上化渠道讓金融服務高可得，實現(xiàn)批量化服務?！?/span>
同時在人員配置上，上海銀行也配置了專業(yè)的業(yè)務、運營、科技服務團隊，保障對中小企業(yè)的服務時效性及服務質(zhì)量。
流程線上化
在為客戶提供線上化解決方案的同時，是否有什么難點？上海銀行表示，主要的挑戰(zhàn)在于提高風控效能，保證客戶身份及意愿的真實性、保證貿(mào)易背景真實性等。
這背后都離不開該行金融科技的廣泛運用，比如在業(yè)務申請環(huán)節(jié)，“上行e鏈”就應用了人臉識別、活體驗證等手段，后臺對接工商、公安數(shù)據(jù)，在線實現(xiàn)客戶身份要素鑒權(quán)及意愿核實；在簽約環(huán)節(jié)，使用數(shù)字證書技術(shù)、運用有效電子簽名實現(xiàn)電子融資合同的簽訂，并將電子指令、合同哈希值、電子簽名等發(fā)送至有資質(zhì)的第三方存證機構(gòu)進行存證；在貿(mào)易背景審核環(huán)節(jié)，對接發(fā)票自動核驗功能，實現(xiàn)發(fā)票數(shù)據(jù)在線系統(tǒng)驗真；在質(zhì)押登記環(huán)節(jié)，通過與人行中登系統(tǒng)直連實現(xiàn)在線的應收賬款轉(zhuǎn)讓登記。
上海銀行表示，未來將根據(jù)市場趨勢及客戶需求不斷迭代標準化產(chǎn)品，并可根據(jù)企業(yè)需求進行定制化開發(fā)。
也因此，“上行e鏈”平臺上線后，得到了客戶尤其是中小微客戶的一致認可，業(yè)務量增長較快。項目基于供應商對核心企業(yè)的應收賬款，將核心企業(yè)信用延伸至上游N級供應商，由點至面，打破區(qū)域限制，有效降低了供應商的融資成本；同時基于線上化的服務能力，有效提升了客戶的服務效率。
去年疫情期間，通過平臺的“線上化、移動化”的服務渠道、“非接觸、高可得”的產(chǎn)品服務，在國內(nèi)外疫情的大背景下為供應商提供便利、智能、高效的融資服務，使信貸資源精準投放至產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)中小企業(yè)。供應商在“上行e鏈”可進行在線的業(yè)務操作，從首次發(fā)起業(yè)務到放款最快幾個小時即可完成，幫助供應商高效獲得銀行融資支持。
據(jù)了解，上海銀行大力推進業(yè)務“線上化、數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，已與約200家核心企業(yè)開展業(yè)務合作，服務產(chǎn)業(yè)鏈上客戶超7000戶，線上余額近300億元，業(yè)務增長迅速。通過線上供應鏈金融產(chǎn)品，上海銀行切實助力實體經(jīng)濟發(fā)展、有效提高產(chǎn)業(yè)鏈上長尾端客戶服務質(zhì)效。
