據(jù)訊: 2021年12月31日，由《中國銀行保險報》評選的2021年中國銀行業(yè)十大新聞?wù)匠鰻t。
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金融助力小微企業(yè)持續(xù)加碼，服務(wù)中國經(jīng)濟穩(wěn)步前行
2021年，政策暖風(fēng)頻吹，金融支持小微企業(yè)持續(xù)加碼。2021年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，推動小微企業(yè)金融供給總量有效增長，質(zhì)量、效率、效益明顯提升；兩次全面降準(zhǔn)落地釋放長期資金約2.2萬億元，支農(nóng)、支小再貸款利率下調(diào)0.25個百分點，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的支持力度。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年三季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額48.9萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額18.5萬億元，同比增速25.2%。
隨著各項政策的落地，更高效匹配的金融資源精準(zhǔn)滴灌，小微企業(yè)將釋放出更大活力，中國經(jīng)濟也將繼續(xù)穩(wěn)步前行。
專家點評
國家金融與發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任 曾剛
小微企業(yè)是我國經(jīng)濟的重要組成部分，也是促進經(jīng)濟增長、吸納就業(yè)的重要力量。新冠肺炎疫情以來，為更好地服務(wù)支持小微企業(yè)，政策層面對普惠金融支持力度顯著加大。
2021年3月24日，國務(wù)院常務(wù)會議決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃進一步延至2021年底。2021年12月15日，國務(wù)院常務(wù)會議決定將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，執(zhí)行時間從2022年起到2023年6月底；從2022年起，將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)、支小再貸款支持計劃管理，原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度可以滾動使用，必要時可進一步增加再貸款額度。
在政策的引導(dǎo)下，2022年小微企業(yè)金融服務(wù)將得到進一步深化與加強，并為“六穩(wěn)”“六?！碧峁┯辛Φ闹巍?/span>
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21家主要銀行綠色信貸余額超14萬億元，全力支持“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)
全國碳排放權(quán)交易市場在2021年啟動給銀行業(yè)帶來更多參與和發(fā)展機會。金融管理部門也不斷強化對綠色發(fā)展的金融支持，落實和發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的牽引帶動作用，推出碳減排金融支持工具，推動綠色低碳發(fā)展。
2021年11月，國務(wù)院常務(wù)會議決定在前期設(shè)立碳減排金融支持工具的基礎(chǔ)上，再設(shè)立2000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》的發(fā)布也優(yōu)化了綠色金融約束激勵機制。
截至2021年9月末，國內(nèi)21家主要銀行機構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14.08萬億元，較年初增長21%以上。
隨著監(jiān)管體系的不斷完善，產(chǎn)品逐漸豐富，相關(guān)創(chuàng)新持續(xù)提速，金融對綠色低碳發(fā)展的支持作用愈發(fā)彰顯。
專家點評
中國銀行研究院首席研究員 宗良
2030年實現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年實現(xiàn)碳中和是中國審時度勢的莊嚴(yán)承諾。金融已經(jīng)成為綠色低碳發(fā)展的重要助推器，21家主要銀行機構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14萬億元以上就是明證。
在這個過程中，監(jiān)管機構(gòu)創(chuàng)造性提出的綠色金融支持政策發(fā)揮了重要作用。中國金融機構(gòu)努力推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，高度重視ESG投融資的發(fā)展，推動綠色債券的快速發(fā)展，通過多種方式支持綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。綠色發(fā)展是全人類的共同理念，也是全人類共同價值觀的重要表現(xiàn)，與種族、宗教、政治無關(guān)。
中國是全球綠色金融的重要倡導(dǎo)者和引領(lǐng)者，中國金融機構(gòu)是重要的踐行者，未來將積極對接國際標(biāo)準(zhǔn)，重視加強全球合作，不斷開拓綠色經(jīng)濟金融發(fā)展的新局面，為實現(xiàn)“地球村”更綠、更美作出重要貢獻。
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出臺系列政策舉措有效銜接鄉(xiāng)村振興，為共同富裕提供金融支撐
2021年是鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的第一年。
金融管理部門發(fā)布《關(guān)于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》《金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》《支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣工作方案》等文件，引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大信貸供給，切實滿足脫貧人口的信貸需求。
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年三季度末，涉農(nóng)貸款余額42.6萬億元，在鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接中，持續(xù)發(fā)揮金融力量，助力實現(xiàn)長效脫貧和共同富裕。
專家點評
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任 郭田勇
中央經(jīng)濟工作會議指出要全面推進鄉(xiāng)村振興，中央農(nóng)村工作會議指出要聚焦產(chǎn)業(yè)促進鄉(xiāng)村發(fā)展。
金融是支持鄉(xiāng)村振興和實現(xiàn)共同富裕的關(guān)鍵要素，金融管理部門發(fā)布的金融支持鄉(xiāng)村振興的配套政策有助于進一步完善普惠金融體系，促進鄉(xiāng)村發(fā)展。
金融支持能夠從多個方面助力鄉(xiāng)村振興，實現(xiàn)共同富裕。在鞏固脫貧攻堅成果方面，能夠滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶發(fā)展的資金需求，并提供保險保障服務(wù)；在農(nóng)業(yè)發(fā)展方面，能夠有效促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力；在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面，能夠為鄉(xiāng)村企業(yè)提供資金支持和配套服務(wù)，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展；在鄉(xiāng)村發(fā)展方面，能夠為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、環(huán)境保護和綠色發(fā)展提供資金，改善農(nóng)村居民的生活環(huán)境。
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養(yǎng)老理財“四地四家”試點開閘，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求
2021年12月6日，銀保監(jiān)會結(jié)合國家養(yǎng)老或金融領(lǐng)域改革試點區(qū)域，選擇“四地四家機構(gòu)”進行的養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品正式開售。產(chǎn)品具有長期性、穩(wěn)健性、普惠性等特點，單家試點機構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元以內(nèi)，試點期限一年。同時，堅持正本清源，銀保監(jiān)會持續(xù)清理名不符實的“養(yǎng)老”字樣理財產(chǎn)品，維護養(yǎng)老金融市場良好秩序。養(yǎng)老理財產(chǎn)品的誕生，有助于加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。
未來，隨著更多養(yǎng)老金融產(chǎn)品加入老百姓的養(yǎng)老“菜單”，我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系將加快發(fā)展，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。
專家點評
招商證券銀行業(yè)首席分析師 廖志明
隨著中國經(jīng)濟發(fā)展水平的大幅提升，人口出生率下降，醫(yī)療條件改善，中國民眾平均壽命增長，人口老齡化問題日益突出，養(yǎng)老問題挑戰(zhàn)較大。當(dāng)前階段，有必要加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，切實解決養(yǎng)老問題。
養(yǎng)老理財作為養(yǎng)老金融的重要構(gòu)成，正本清源非常必要。養(yǎng)老理財?shù)恼皆圏c，意味著我國養(yǎng)老理財產(chǎn)品向規(guī)范發(fā)展邁出了關(guān)鍵一步，對于銀行理財及養(yǎng)老金融發(fā)展具有重大意義。未來試點成熟后，可進一步推廣，建立養(yǎng)老理財產(chǎn)品監(jiān)管制度，滿足廣大民眾養(yǎng)老的金融需求，助力老齡化社會發(fā)展。
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著力加強制度規(guī)制建設(shè)，中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)治理機制不斷完善
公司治理是金融企業(yè)深化改革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)。2021年，銀保監(jiān)會聚焦突出問題，加快彌補制度短板，持續(xù)完善統(tǒng)一協(xié)調(diào)的銀行業(yè)保險業(yè)公司治理監(jiān)管制度體系。將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機融合持續(xù)推進，先后出臺一系列基礎(chǔ)制度夯實公司治理監(jiān)管根基，發(fā)布績效薪酬追索扣回的指導(dǎo)意見，完善股東承諾管理制度。同時，全面實施公司治理監(jiān)管評估，將評估結(jié)果與市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查以及高風(fēng)險機構(gòu)的改革重組和風(fēng)險處置結(jié)合起來。
通過著力加強制度建設(shè)，持續(xù)深化公司治理改革，銀行業(yè)保險業(yè)公司治理質(zhì)效穩(wěn)步提升，中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)治理機制不斷完善。從2021年評估結(jié)果來看，被評為D級（較弱）及以下的機構(gòu)占比下降0.77個百分點，其中被評為E級（差）的機構(gòu)占比下降2.73個百分點。
專家點評
國家金融與發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任 曾剛
銀行機構(gòu)公司治理問題一直備受監(jiān)管關(guān)注。從過往的實踐看，大股東直接干預(yù)機構(gòu)經(jīng)營、對董事會和高管層進行幕后操縱、通過違規(guī)關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送、肆意侵占機構(gòu)利益、少數(shù)董事的獨立性和專業(yè)性嚴(yán)重欠缺等現(xiàn)象，是我國銀行機構(gòu)公司治理存在的主要問題。
有鑒于此，監(jiān)管部門以規(guī)范主要股東、董事會成員、高級管理人員、監(jiān)督管理人員行為為核心，不斷推進監(jiān)管“補短板”，筑牢風(fēng)險管理屏障，為健全銀行業(yè)機構(gòu)公司治理、防范重點風(fēng)險隱患、促進銀行業(yè)機構(gòu)健康持續(xù)發(fā)展，提供了更為完善的制度保障。
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系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管體系確立，從“大而不能倒”走向“大而不會倒”
為進一步增強我國金融體系的穩(wěn)定性和健康性，保障我國和全球系統(tǒng)重要性銀行具有充足的損失吸收和資本重組能力，防范“大而不能倒”，金融管理部門不斷出臺政策完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管辦法。
2021年10月，人民銀行、銀保監(jiān)會評估認(rèn)定了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，同時發(fā)布附加監(jiān)管規(guī)定對這19家銀行提出更嚴(yán)格的附加資本要求；11月，《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》出臺，對國際監(jiān)管要求進一步落地。
在新的監(jiān)管框架下，系統(tǒng)重要性銀行需接受額外的“束縛”，相關(guān)措施有利于控制其非理性擴張和系統(tǒng)性風(fēng)險的積累，促進其向多元化、綜合化的方向轉(zhuǎn)型。這是我國監(jiān)管為“大而不能倒”銀行開出的“本土藥方”，從而走向“大而不會倒”。
專家點評
中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長、人大重陽高級研究員 趙錫軍
2021年10月，人民銀行、銀保監(jiān)會從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性四個維度評估認(rèn)定了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，同時發(fā)布附加監(jiān)管規(guī)定對這19家銀行提出更嚴(yán)格且差異化的附加資本要求。
進入系統(tǒng)重要性銀行名單的銀行，需要根據(jù)自身經(jīng)營特點、風(fēng)險和管理狀況，制訂集團層面的恢復(fù)計劃和處置計劃，建立資本內(nèi)在約束機制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。
這標(biāo)志著我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架的全面確立和進一步完善，也意味著與國際監(jiān)管的進一步接軌，我國的商業(yè)銀行要從“大而不能倒”真正走向“大而不會倒”。
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健全房地產(chǎn)調(diào)控長效機制，促進行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展
堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，2021年，金融管理部門逐步落地了銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，完善房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款監(jiān)管要求，各地也紛紛出臺差異化住房信貸政策，人民銀行、銀保監(jiān)會還聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項目并購金融服務(wù)的通知》。
一系列政策的出臺，健全房地產(chǎn)調(diào)控長效機制，在嚴(yán)查經(jīng)營貸違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等問題的同時，也對“剛需”群體的合理需求進行保障，逐步起到穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期的效果，促進了房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，2021年11月末，個人住房貸款余額38.1萬億元，當(dāng)月增加4013億元，較10月多增532億元，對外傳遞出維護房地產(chǎn)市場健康發(fā)展、維護住房消費者合法權(quán)益的政策信號。
專家點評
近年來，房地產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢，從2008年的4.6%達(dá)到2020年的7.2%，房地產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展對國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行具有重要影響。
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14家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)被約談，強化反壟斷和防止資本無序擴張
2021年上半年，金融管理部門聯(lián)合約談14家從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)，堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，對于同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，對違法違規(guī)金融活動“零容忍”，堅決制止監(jiān)管套利。
依法規(guī)范和監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)，是實現(xiàn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的必由之路，也是金融助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的迫切需要。隨著監(jiān)管持續(xù)深入，金融壟斷與資本無序擴張已得到有力遏制。
在針對14家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)的整改中，金融管理部門先后提出上千個問題，其中大部分已得到積極響應(yīng)，一半左右已經(jīng)落地，2021年底前將取得更顯著的實質(zhì)進展。
專家點評
中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長 劉勇
近年來，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)在發(fā)展金融科技、提高金融服務(wù)效率和普惠性方面發(fā)揮了積極作用，但與此同時，這些企業(yè)基于規(guī)模、技術(shù)、數(shù)據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)等優(yōu)勢實施壟斷的問題日益突出，也在一定程度上抑制了市場自由和創(chuàng)新進步。
2021年上半年，金融管理部門聯(lián)合約談14家從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)，對其在強化持牌經(jīng)營原則、防范資本無序擴張、打破信息壟斷、完善公司治理、加強消費者權(quán)益保護等方面均提出明確要求。
未來，隨著各項監(jiān)管整治工作的深入推進以及營商環(huán)境的不斷改善，將有效激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新，推動平臺經(jīng)濟規(guī)范持續(xù)健康發(fā)展。
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多地上演合并重組案例，中小銀行改革進入加速期
2021年中小銀行新一輪改革加快推進。
一方面，金融管理部門引導(dǎo)中小銀行合并重組夯實資本，遼寧、四川、山西、陜西、河南等多地上演中小銀行合并重組案例，共涉及30多家銀行機構(gòu)。
另一方面，針對中小銀行保險機構(gòu)公司治理薄弱、專業(yè)人才缺少的共性問題，銀保監(jiān)會加快推動中國金融人才庫建設(shè)工作，彌補中小銀行專業(yè)人才缺乏的短板。
中小銀行是我國銀行業(yè)重要的組成部分，也是發(fā)展普惠金融、服務(wù)民營小微企業(yè)的重要力量。近年來，金融管理部門從促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和金融穩(wěn)定大局出發(fā)，統(tǒng)籌推進中小銀行深化改革和風(fēng)險化解工作，引導(dǎo)中小銀行回歸本源、專注主業(yè)取得實效。
專家點評
秦農(nóng)銀行首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員 董希淼
2021年，面對復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢，中小銀行在加強服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險管理等方面的差異化日益明顯。
支持中小銀行穩(wěn)健發(fā)展要有新思維、新方法、新舉措。中小銀行不只是我國銀行體系的補充，而是多層次、廣覆蓋銀行機構(gòu)體系的重要部分，是服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶的主力軍。要進一步優(yōu)化政策支持，改進金融監(jiān)管，用好金融科技，大力培養(yǎng)一批具有“專精特新”優(yōu)勢的中小銀行，著力改變中小銀行多而不強的現(xiàn)狀。
公開上市是中小銀行補充資本、提升管理的重要方式，應(yīng)優(yōu)先支持更多的中小銀行上市。組建省級城商行、市級農(nóng)商行有助于中小銀行抱團取暖、化解風(fēng)險，應(yīng)在市場化、法治化的原則下推進和深化。中小銀行自身要不斷完善公司治理，轉(zhuǎn)變體制機制，加強人才培養(yǎng)，增強持續(xù)發(fā)展與風(fēng)險防控的內(nèi)生能力。
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“跨境理財通”、債券“南向通”起航，國內(nèi)投資者進一步融入全球金融市場
2021年以來，中國金融市場對外開放駛?cè)肟燔嚨馈?021年9月，粵港澳大灣區(qū)專屬跨境理財機制“跨境理財通”正式啟動。同期，中國人民銀行、香港金融管理局發(fā)布聯(lián)合公告，于9月24日正式開展香港與內(nèi)地債券市場“南向通”合作，允許內(nèi)地機構(gòu)投資者通過內(nèi)地與香港基礎(chǔ)服務(wù)機構(gòu)連接，投資香港債券市場。
“跨境理財通”、債券“南向通”落地，讓國內(nèi)投資者在國際金融市場配置資產(chǎn)的空間進一步拓寬。“跨境理財通”的啟動為三地資金要素的跨境自由流動，推動實現(xiàn)更高水平的資本項目開放，促進三地之間金融服務(wù)業(yè)的開放和聯(lián)通搭建橋梁，同時也豐富了當(dāng)?shù)鼐用竦睦碡敺绞健?/span>
專家點評
光大銀行金融市場部宏觀研究員 周茂華
這是大灣區(qū)金融發(fā)展的重要里程碑，預(yù)示著我國金融業(yè)深化高水平對外開放又向前邁出一大步。它將推動我國金融業(yè)雙向開放。
此前我國資本賬戶下的資金進出和投資主要通過內(nèi)地與相關(guān)互認(rèn)的基金、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者（QDII）、人民幣合格境內(nèi)機構(gòu)投資者（RQDII）、債券通、滬港通等。它的開通為個人投資者參與境外市場提供了便利；同時為個人與機構(gòu)參與境外債券市場拓寬了投資渠道，將滿足投資者多元化投資與風(fēng)險管理需求。它將推動我國相關(guān)制度與國際規(guī)則的接軌。
國內(nèi)為此做了很多工作，包括境內(nèi)外監(jiān)管制度協(xié)調(diào)，投資者合法權(quán)益保障，交易機制銜接，支付、結(jié)算和托管等基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通等。開展這些工作本身將推進國內(nèi)高水平制度開放與國際通行規(guī)則、制度相銜接，促進國內(nèi)全球優(yōu)質(zhì)資源有效流動、配置。
