據(jù)訊: 日前，一則“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的消息引發(fā)熱議。
根據(jù)近期金融監(jiān)管部門發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，今年3月1日起，金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
2月9日，人民銀行有關司局負責人對上述引發(fā)熱議的消息進行了回應：個人現(xiàn)金存取相關規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務，居民存取現(xiàn)金便利程度不會受到影響。
據(jù)人民銀行有關司局負責人介紹，從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2%左右，個人現(xiàn)金存取規(guī)定總體上對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務影響較小。
正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。
上述負責人表示，個人現(xiàn)金存取規(guī)定主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。
近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現(xiàn)金進行交易活動。
比如，2021年9月，一對老年夫婦到鄭州某銀行取現(xiàn)9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時，老人告知要買保健品，因擔心老人受騙，工作人員反復勸說老人謹防受騙。
其間，因老大爺沒帶身份證無法取大額現(xiàn)金，大爺說外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。
銀行工作人員在大爺回家取身份證過程中，不停勸導、安撫老太太，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元的經(jīng)濟損失。
在另一個案例中，一位老人在一名30多歲男子的陪伴下到武漢某銀行取款10萬元。在取款過程中，老人對于錢款的用途閃爍其詞，對與其同來的男子關系說法不一，而男子只在遠處看著老人，情形較為異常。
銀行工作人員勸老人聯(lián)系家人確認取錢，同時報警處理。民警到達前，該男子離開了銀行。最后了解到，該男子為老人網(wǎng)上加的微信好友，并介紹所謂“高息”金融業(yè)務。
人民銀行有關司局負責人強調(diào)，下一步，人民銀行將指導金融機構(gòu)制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。
尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。
