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助力銀行數(shù)字化建設(shè),RPA或?qū)⒂瓉砣姹l(fā)

作者:handler時間:2022-03-09 09:45766 次瀏覽

信息摘要:

 據(jù)訊: 日前,2021年度第八屆“金松獎”金融科技行業(yè)評選結(jié)果揭曉。在最佳金融科技創(chuàng)新獎評選中,“中國工商銀行RPA+AI企業(yè)級智能數(shù)字勞動力建設(shè)”等RPA項目獲得較高評分及關(guān)注。

助力銀行數(shù)字化建設(shè),RPA或?qū)⒂瓉砣姹l(fā)

  RPA(Robotic Process Automation),即機器人流程自動化技術(shù),通過軟件機器人模擬人類與計算機的交互過程完成大量規(guī)則明確、重復機械的業(yè)務操作。近些年,RPA在各個行業(yè)得到廣泛應用,越來越多的企業(yè)愈加依賴這項技術(shù)。

  RPA技術(shù)起源于20世紀90年代早期,但“RPA”這一術(shù)語出現(xiàn)于21世紀。2015年,該技術(shù)進入中國市場,逐漸被國內(nèi)金融機構(gòu)所接受。直到2019年,RPA才在資本浪潮中嶄露頭角,這一年也被稱為“RPA元年”。

  Gartner調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,2020年全球RPA市場達到15.8億美元,比2019年(14億美元)增長11.9%。

助力銀行數(shù)字化建設(shè),RPA或?qū)⒂瓉砣姹l(fā)

  圖片來自《企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之自動化引擎——2021新聲創(chuàng)服·中國RPA行業(yè)研究報告

  金融是數(shù)據(jù)密集型行業(yè),信息化和標準化程度高,是落地RPA技術(shù)較為理想的行業(yè)。包括工商銀行、招商銀行建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的金融機構(gòu)紛紛公開宣布,已落地RPA技術(shù)應用。

  01

  RPA技術(shù)在銀行的主要應用場景

  客戶服務:銀行存在客戶數(shù)量龐大、需求多樣和客服數(shù)量有限、知識受限之間的矛盾,客服難以在短時間內(nèi)解決好這些問題。RPA可以通過數(shù)字勞動力連接跨系統(tǒng)知識,代替人工處理大量服務工作,延長服務時效、提升服務質(zhì)量。

  信用卡審批:RPA已實現(xiàn)信用卡審批各種場景的自動化操作。

  抵押貸款處理:銀行抵押貸款整個流程下來一般需要半個月至一個月,因為要經(jīng)過各項嚴格的審查,其中若出現(xiàn)些微差錯,流程將延后。這對于客戶來說,是一個漫長的等待過程。而RPA能夠在規(guī)則和算法的設(shè)定下加速完成該流程。

  風險防控:銀行業(yè)務中有很多手工操作,由于人工不能保證全程專心狀態(tài),容易出現(xiàn)差錯和風險,后續(xù)復檢代價大。RPA可將手工操作標準化,可大幅降低出錯的幾率。另外,RPA適用于防詐反詐,每時每刻通過機器識別欺詐行為,更能保證銀行客戶的操作安全。

  02

  RPA的優(yōu)勢及對于銀行的意義

  1、24小時×365天不間斷工作的RPA機器人可代替很多人工,減少企業(yè)在人力成本上的花費,長期下來可節(jié)省不少開支。

  2、RPA可極速處理大量定義清晰、邏輯固定但枯燥乏味的業(yè)務事項,相比人力,其能大幅縮短操作時間,提升銀行運營管理效率。

  3、RPA目前主要用于代替繁瑣重復的人工操作,可解放人力,使銀行員工將時間和精力投入創(chuàng)造性更強、更有價值的工作中,有助于為企業(yè)帶來更強的生命力和創(chuàng)新力。

  4、RPA操作準確性高,可減少人工操作時存在的差錯和失誤,盡量避免給銀行和客戶帶來的風險。

  5、RPA機器人是“多面手”,能夠基于最新的技術(shù),以及對客戶畫像數(shù)據(jù)的積累,把握其具體需求,對各種客戶進行不同定位,推薦更適合客戶的產(chǎn)品和服務,從而帶來“千人千面”的智能營銷。

  6、RPA能夠解決跨系統(tǒng)采集數(shù)據(jù)的難題,消除操作斷點問題的同時也避免了數(shù)據(jù)孤島,可將多維度的數(shù)據(jù)為銀行所用。

  7、RPA可對接融合人工智能技術(shù),具備拓展性,從而實現(xiàn)復雜場景的智能化處理。

  8、相比學習新技術(shù)和接受新事物過程較長的人工,RPA通過修改算法或者接入新技術(shù)便能夠迅速面對并適應變化莫測的環(huán)境。當銀行業(yè)務流程發(fā)生改變時,RPA可在短時間內(nèi)進行更新。

  9、RPA機器人以“外掛”的方式存在于銀行應用程序的外部,可在不改變不影響原有計算機系統(tǒng)的情況下進行部署、實施自動化,免去系統(tǒng)改造過程中出現(xiàn)的風險,且實施周期較短。

  10、RPA無需編程經(jīng)驗,員工可直接調(diào)用資源庫中預設(shè)的模塊,且在接受培訓后,可維護和管理RPA機器人。

  11、RPA基于規(guī)則保證在正軌上執(zhí)行,且具備可追溯記錄的特性,有利于增強操作和管理的合規(guī)性以及提升風險防控能力。

  03

  銀行布局RPA的實踐

  招商銀行是國內(nèi)首批使用RPA技術(shù)的銀行。其2020年年報中顯示,該行在核查、錄入、咨詢等49個中后臺場景中應用RPA等金融科技技術(shù),替代業(yè)務筆數(shù)達2723萬筆。

  興業(yè)銀行于2017年9月探索引進RPA技術(shù),建設(shè)了基于RPA技術(shù)的金田螺流程機器人平臺。截至2021年10月,該平臺已上線流程300多條,部署機器人數(shù)量1200多個,覆蓋了集團內(nèi)14個總行部門、境內(nèi)外所有分行(45家)、6家子公司和10余家外部同業(yè)客戶,應用于零售金融、企業(yè)金融、同業(yè)與金融市場三大業(yè)務線以及運營管理、風險管理等中后臺管理場景。目前興業(yè)銀行流程機器人每年能夠節(jié)省工時超50萬小時,替代執(zhí)行業(yè)務筆數(shù)超3000萬筆。

  中國建設(shè)銀行于2018年底正式啟動企業(yè)級RPA能力建設(shè)。截至2020年底,建設(shè)銀行實現(xiàn)509項自動化場景上線,為14個總行部門、37家分行、1.3萬個網(wǎng)點、3家直屬機構(gòu)、3家境外機構(gòu)和3家境內(nèi)子公司共22849人提供了服務,日均節(jié)省工時達5036小時,相當于每日替代630人的工作量。

  中國工商銀行2019年初啟動RPA技術(shù)領(lǐng)域的研究及平臺基礎(chǔ)框架研發(fā)工作,目前已在行內(nèi)各業(yè)務領(lǐng)域初步形成RPA技術(shù)規(guī)?;瘧?,基于平臺高效支撐客服營銷、運營管理、風險防控等業(yè)務領(lǐng)域的自動化、智能化建設(shè)。截至2021年底,已有60余家境內(nèi)外機構(gòu)上線RPA數(shù)字勞動力,實現(xiàn)近700個總分行業(yè)務場景的自動化處理,基本覆蓋全行業(yè)務領(lǐng)域,節(jié)省工作量超1000人年。

  中國農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心已搭建RPA機器人自動化應用平臺,首批數(shù)字員工2020年12月正式“上崗”后,支撐總行信用卡中心首批46個自動化場景,每日替代人工操作次數(shù)為42.5萬次,釋放人力資源15.8人/天,機器人執(zhí)行效率提升6倍。

  北京銀行軟件開發(fā)中心于2020年全面啟動基于RPA技術(shù)的“京牛”流程機器人平臺項目建設(shè)?!熬┡!绷鞒虣C器人2021年1月6日發(fā)布,同年以“3+級”成績,通過由中國信息通訊研究院組織的“RPA系統(tǒng)和工具應用成熟度評估”,成為國內(nèi)第三家通過該項認證的銀行機構(gòu)。

  04

  目前RPA的局限及未來展望

  從“RPA元年”到現(xiàn)在不過三年,RPA已經(jīng)是很多企業(yè)建設(shè)路上的重要一環(huán),但仍存在一定的局限性。比如現(xiàn)有RPA技術(shù)應用一般基于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、固定規(guī)則實現(xiàn)流程自動化,在實際工作中仍存在大量文檔、圖片等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)需要人工識別和決策的場景,其不適用于基于主觀認知加以判斷的流程,以及機器人訪問控制、企業(yè)信息數(shù)據(jù)安全等方面需要進一步加強管控。

  通過和AI等其它技術(shù)的結(jié)合,或?qū)⒛軐崿F(xiàn)“RPA+”的全面賦能。

  在“十四五”規(guī)劃中,國家層面提出“加快數(shù)字化發(fā)展,建設(shè)數(shù)字中國”的戰(zhàn)略目標,以RPA為代表的數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應用正為數(shù)字社會建設(shè)帶來新的可能,包括金融在內(nèi)的各行業(yè)也在更為積極地擁抱新的技術(shù)和新的變化。相信在未來,更多的金融機構(gòu)會予以RPA更大的重視,在該技術(shù)上加大投入力度,而不斷突破的RPA技術(shù)也將帶來新的動能,提升金融機構(gòu)的競爭力。