據(jù)訊: 構(gòu)筑全面、主動(dòng)、智能的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系,是維護(hù)客戶資金安全、營(yíng)造良好金融生態(tài)的重要保障。近年來(lái),建設(shè)銀行通過(guò)打造企業(yè)級(jí)反欺詐體系,將金融科技成果與網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)有機(jī)融合,形成業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控策略模型;組建了一支專業(yè)化的反欺詐隊(duì)伍,積極響應(yīng)公安部、人民銀行等單位開展的涉賭涉詐專項(xiàng)整治、“斷卡”專案行動(dòng),取得階段性成效。
開展反欺詐運(yùn)營(yíng)10余年來(lái),建設(shè)銀行累計(jì)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示逾10億次,攔截欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件超51萬(wàn)件,避免資金損失超25億元,處理關(guān)閉釣魚網(wǎng)站16萬(wàn)多個(gè),在客戶權(quán)益保護(hù)方面結(jié)出豐碩成果。建設(shè)銀行已成為聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈主導(dǎo)力量。
規(guī)則阻斷高風(fēng)險(xiǎn)交易
戳穿網(wǎng)購(gòu)?fù)丝铑愹_局
網(wǎng)上購(gòu)物滋生了許多欺詐新手法,針對(duì)此類情況,建設(shè)銀行主動(dòng)出擊,通過(guò)行為分析、數(shù)據(jù)建模等方法,不斷調(diào)整線上欺詐防控手段,優(yōu)化規(guī)則模型,尤其對(duì)IP在特定地區(qū)異常登錄,后續(xù)又發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬交易的情況,加強(qiáng)偵測(cè),守護(hù)客戶賬戶資金安全。
2021年11月,陜西客戶王先生收到一條建行發(fā)來(lái)的短信:您的銀行卡于9時(shí)42分23秒發(fā)生的49998元轉(zhuǎn)賬交易失敗。本人操作請(qǐng)短信回復(fù)后才能重新發(fā)起交易,非本人操作,請(qǐng)致電95533#058。他立即撥打電話聯(lián)系建設(shè)銀行反欺詐專員。
王先生告訴反欺詐專員,他在網(wǎng)購(gòu)后接到一個(gè)來(lái)電,對(duì)方自稱是快遞公司工作人員,以快遞涉疫被銷毀、需要退款為由,向他的手機(jī)發(fā)送了一條短信?!八牢铱爝f里面是什么產(chǎn)品,甚至連型號(hào)、數(shù)量都能說(shuō)出來(lái),我就沒(méi)有多想。”王先生點(diǎn)擊短信鏈接,打開頁(yè)面填寫了銀行卡號(hào)、密碼等信息,還按照對(duì)方要求打開網(wǎng)上銀行,將一串“理賠編號(hào)”填寫在轉(zhuǎn)賬金額欄發(fā)起了轉(zhuǎn)賬。反欺詐專員立即向王先生解釋,這是典型的網(wǎng)購(gòu)虛假退款類騙局,短信里包含的是一個(gè)釣魚鏈接,這筆轉(zhuǎn)賬交易被建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)判定為高風(fēng)險(xiǎn)交易,并自動(dòng)阻斷。
據(jù)介紹,對(duì)于此類騙局,不法分子利用網(wǎng)購(gòu)泄露的客戶信息,獲取客戶手機(jī)號(hào)碼、訂單信息等,向受害者說(shuō)明其網(wǎng)購(gòu)產(chǎn)品情況,虛構(gòu)內(nèi)容,獲取受害者信任,誘導(dǎo)客戶點(diǎn)擊退款短信鏈接。再利用釣魚鏈接獲取客戶個(gè)人信息、網(wǎng)上銀行登錄密碼和短信驗(yàn)證碼,并登錄客戶網(wǎng)上銀行,查詢客戶賬戶余額。根據(jù)賬戶余額設(shè)定所謂“理賠編號(hào)”,誘騙客戶登錄網(wǎng)上銀行,在轉(zhuǎn)賬界面輸入“理賠編號(hào)”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。不法分子登錄王先生賬戶的異常行為被建行風(fēng)控系統(tǒng)及時(shí)捕捉,從而阻斷了后續(xù)的轉(zhuǎn)賬交易。
“感謝您對(duì)建行反欺詐工作的認(rèn)可,在今后的生活中請(qǐng)切記,辦理退貨退款一定要注意去官方購(gòu)物網(wǎng)站;不要輕易點(diǎn)擊短信中的鏈接,更不要在不明網(wǎng)頁(yè)填寫密碼、驗(yàn)證碼等信息。出現(xiàn)問(wèn)題或有其它疑惑,請(qǐng)第一時(shí)間聯(lián)系建行95533?!薄熬瘓?bào)”解除后,反欺詐專員再次向王先生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
大數(shù)據(jù)鎖定異常支付
老幼群體避開游戲充值陷阱
在充分享受信息技術(shù)帶來(lái)便利時(shí),老年群體卻面臨著“數(shù)字鴻溝”。建設(shè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù),持續(xù)完善老齡低齡等特殊群體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系,特別是針對(duì)老齡客戶通過(guò)第三方支付工具購(gòu)買Q幣等虛擬商品情況加強(qiáng)監(jiān)測(cè),時(shí)刻守護(hù)老幼人群遠(yuǎn)離欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
2022年1月,張阿姨的外孫在用她的手機(jī)玩網(wǎng)絡(luò)游戲時(shí),因國(guó)家對(duì)未成年人設(shè)定了防沉迷提示,一段時(shí)間后需要進(jìn)行人臉識(shí)別方能繼續(xù)游戲。沉溺于虛擬世界的小朋友主動(dòng)上網(wǎng)搜索破解游戲時(shí)長(zhǎng)限制的手段,添加了一個(gè)售賣可破解未成年防沉迷系統(tǒng)“解封卡”的網(wǎng)友為好友。沒(méi)想到,這其實(shí)是個(gè)不法分子。孩子按不法分子的引導(dǎo)進(jìn)行操作,并收到一條短信:“由于您是未成年人,導(dǎo)致公司賬戶被凍結(jié),請(qǐng)支付解凍金1000元,否則承擔(dān)法律責(zé)任”。涉世未深的孩子受到驚嚇,點(diǎn)開了不法分子發(fā)送的微信支付鏈接,發(fā)起了1000元的支付交易。隨即該筆交易被建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別并攔截。
60多歲的老人給游戲進(jìn)行大額充值? 反欺詐專員一眼就看出這筆交易的異常之處,立即聯(lián)絡(luò)客戶核實(shí)交易?!罢?qǐng)問(wèn)這筆游戲充值交易是您本人提交的嗎?” 張阿姨斷然否認(rèn),“那您的手機(jī)是否是您本人在使用呢?”張阿姨回答:“我手機(jī)一直放在身邊,只是最近外孫放假拿我手機(jī)打游戲?!贝藭r(shí),建行反欺詐專員基本可以判斷游戲充值和孩子有關(guān)。他建議張阿姨不要生氣,這屬于虛假游戲充值類欺詐,不法分子利用未成年人熱衷游戲心理,通過(guò)制作虛假頁(yè)面引誘孩子進(jìn)行支付。所幸建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別出這筆交易的客戶年齡和網(wǎng)游充值匹配度不高,避免了損失的發(fā)生。
反欺詐專員提醒張阿姨,今后一定要注意保護(hù)好個(gè)人私密信息,特別是支付密碼,要教育孩子不要點(diǎn)擊陌生鏈接,更不要輕信陌生人要求,有事多和家人商量。
黑名單攔截不法收款
客戶知曉虛假網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙
打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一場(chǎng)持久戰(zhàn),建設(shè)銀行持續(xù)升級(jí)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)感知能力。拓展風(fēng)險(xiǎn)信息采集,通過(guò)釣魚網(wǎng)站易感客戶挖掘、防暴力猜解監(jiān)控、內(nèi)外部黑產(chǎn)監(jiān)控等積累欺詐收款賬戶、欺詐終端信息,特別是客戶舉報(bào)后認(rèn)定的欺詐賬戶,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易快速響應(yīng),最大限度保全客戶資金。
正在念大二的小李因資金緊缺,在網(wǎng)上搜索貸款信息時(shí)點(diǎn)擊了不法分子發(fā)布的“無(wú)抵押、低利息、高額度”虛假貸款廣告,并下載了貸款A(yù)PP。小李按照平臺(tái)流程填寫銀行卡號(hào)、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼及短信驗(yàn)證碼等相關(guān)信息后,申請(qǐng)了5萬(wàn)貸款額度。貸款很快得到批準(zhǔn)。然而在小李進(jìn)行提現(xiàn)操作時(shí),貸款A(yù)PP頁(yè)面顯示報(bào)錯(cuò)。小李趕緊聯(lián)系A(chǔ)PP客服,對(duì)方告訴他貸款由于資金管控已被凍結(jié),需要先轉(zhuǎn)賬一定金額到指定賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證后方可解凍。急于用錢的小李按客服要求,通過(guò)建設(shè)銀行手機(jī)銀行發(fā)起轉(zhuǎn)賬,該交易隨即被建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)攔截。
建行反欺詐專員立即聯(lián)系小李詢問(wèn)有關(guān)情況。此時(shí),一心想要貸款的小李對(duì)來(lái)電很是反感,不愿意說(shuō)明詳情,并抱怨轉(zhuǎn)賬沒(méi)成功影響了他的“正事”。建行反欺詐專員耐心向小李介紹網(wǎng)貸詐騙的手法與流程,并告知其現(xiàn)在有一種虛假貸款類欺詐,利用客戶希望低成本獲得高額網(wǎng)絡(luò)貸款的心理,誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬。聽完解釋,小李沉默了片刻,主動(dòng)發(fā)問(wèn):“你們是怎么知道我在貸款,怎么知道轉(zhuǎn)賬有問(wèn)題?”建行反欺詐專員感受到小李態(tài)度有松動(dòng),立刻解釋說(shuō):“建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別出該筆轉(zhuǎn)賬交易的收款賬戶為其他客戶舉報(bào)后認(rèn)定的網(wǎng)貸欺詐賬戶,收款方在我行黑名單內(nèi),所以轉(zhuǎn)賬沒(méi)有成功。”
聽到這,小李慶幸自己避免了一場(chǎng)詐騙。建行反欺詐專員最后提醒小李,辦理任何網(wǎng)絡(luò)貸款,凡是在放款之前以交納“手續(xù)費(fèi)、保證金、解凍費(fèi)”等名義要求轉(zhuǎn)款刷流水、驗(yàn)證還款能力的都是詐騙。如有資金需求,應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。
通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿科技,建設(shè)銀行不斷創(chuàng)新風(fēng)控技術(shù),從專家規(guī)則到構(gòu)建智能模型,打造線上風(fēng)險(xiǎn)防控示范區(qū),成為智能風(fēng)控的同業(yè)領(lǐng)跑者。作為線上風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈的中堅(jiān)力量,建設(shè)銀行堅(jiān)持開展網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐工作,實(shí)現(xiàn)客戶、銀行、商戶、公安等社會(huì)各方的互利共贏,獲得了良好的社會(huì)效益和金融生態(tài)效益。建設(shè)銀行將持續(xù)以服務(wù)客戶、保障發(fā)展為己任,為客戶使用建行電子銀行渠道保駕護(hù)航。