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銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù):工行、農(nóng)行、招行、中信布局盤點(diǎn)

作者:handler時(shí)間:2022-03-30 15:361252 次瀏覽

信息摘要:

據(jù)訊: 銀行的業(yè)務(wù)版圖中,客戶增長(zhǎng)是關(guān)鍵一環(huán)。其中,代發(fā)工資業(yè)務(wù)同時(shí)涉及公司客戶、個(gè)人客戶,對(duì)于銀行獲客的價(jià)值更值得關(guān)注,尤其在個(gè)人客戶方面有望實(shí)現(xiàn)批量獲客。

  在這樣的情況下,銀行紛紛加大對(duì)代發(fā)工資業(yè)務(wù)的布局。

  01

  農(nóng)行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的客群、渠道、場(chǎng)景布局

  在代發(fā)工資業(yè)務(wù)方面,農(nóng)行的關(guān)鍵詞是客群、渠道、場(chǎng)景。

  其關(guān)鍵客群為農(nóng)民工群體,推出了專屬產(chǎn)品“工薪寶”。同時(shí),研發(fā)農(nóng)民工代發(fā)工資監(jiān)管直聯(lián)模式,實(shí)現(xiàn)銀行與政府監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、用人單位企業(yè)網(wǎng)銀、農(nóng)民工個(gè)人掌銀無縫對(duì)接。

  這樣的話,在客戶服務(wù)的同時(shí),將代發(fā)工資業(yè)務(wù)與渠道結(jié)合,提高企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人掌銀等渠道的用戶使用。

  場(chǎng)景方面,農(nóng)行將代發(fā)工資融入各類生活場(chǎng)景,“對(duì)公客戶專屬金融小店”是為其企業(yè)員工提供批量化、定制化的一站式金融服務(wù)。

  02

  工行、中信銀行(5.11 +4.93%,診股)強(qiáng)調(diào)公私聯(lián)動(dòng)

  工行、中信銀行則更加強(qiáng)調(diào)通過代發(fā)工資業(yè)務(wù),強(qiáng)化對(duì)公、零售等多個(gè)業(yè)務(wù)條線之間的聯(lián)動(dòng)。

  工行則強(qiáng)調(diào)通過代發(fā)工資,加強(qiáng)GBC(政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi))聯(lián)動(dòng),包括渠道、生態(tài)、營(yíng)銷等方面。

  渠道上,工行針對(duì)GBC聯(lián)動(dòng)客戶推出代發(fā)工資專區(qū);法人手機(jī)銀行上線了代發(fā)工資業(yè)務(wù)。

  生態(tài)上,向普惠客戶的產(chǎn)業(yè)鏈上下游及企業(yè)主、員工提供清算結(jié)算、代發(fā)工資、私人銀行等延伸業(yè)務(wù),打造全行GBC資金內(nèi)部循環(huán)體系,建立普惠生態(tài)圈。

  營(yíng)銷上,開展對(duì)有貸、機(jī)構(gòu)、無貸對(duì)公單位的代發(fā)工資業(yè)務(wù)營(yíng)銷,將代發(fā)工資等個(gè)金產(chǎn)品與公司、機(jī)構(gòu)、結(jié)算與現(xiàn)金產(chǎn)品進(jìn)行組合營(yíng)銷。

  中信銀行針對(duì)企業(yè)客戶,打造發(fā)薪業(yè)務(wù)生態(tài)閉環(huán),優(yōu)化“開薪易”開放代發(fā)平臺(tái),推出智能人事、智慧辦公領(lǐng)域的六大生態(tài)服務(wù),涵蓋智能工資條、智慧黨建、員工健康管理和防疫等服務(wù),提供一站式薪酬服務(wù)解決方案。針對(duì)代發(fā)個(gè)人經(jīng)營(yíng),上線薪享卡、天天利、目標(biāo)盈、月月保、優(yōu)選存款和理財(cái)、信秒貸等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品。截至2021年上半年,中信銀行通過公私聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)有效代發(fā)工資個(gè)人客戶數(shù)1001.04萬戶,較2020年同期增長(zhǎng)88.13%。

  同時(shí),通過私私融合、公私聯(lián)動(dòng)、集團(tuán)協(xié)同獲客,探索場(chǎng)景獲客最大外延,形成多場(chǎng)景獲客能力。其中,基礎(chǔ)獲客以代發(fā)工資為主。

  總的來看,農(nóng)行的業(yè)務(wù)布局加強(qiáng)對(duì)特定客群的服務(wù),從渠道、生態(tài)等方面加大服務(wù)水平;工行、中信銀行強(qiáng)調(diào)對(duì)各類客戶的服務(wù)聯(lián)動(dòng),通過平臺(tái)打造、渠道服務(wù)、生態(tài)建設(shè)等,提高公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)服務(wù)水平。

  03

  從代發(fā)工資,到服務(wù)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

  值得注意的是,中信銀行的“開薪易3.0”包括發(fā)薪能力、新生態(tài)發(fā)薪、行業(yè)方案、體驗(yàn)優(yōu)化、員工服務(wù)、開放合作六個(gè)維度,同時(shí),已經(jīng)接入企業(yè)微信、釘釘、飛書等平臺(tái),融入了多個(gè)企業(yè)日常應(yīng)用平臺(tái)。

  從這個(gè)角度來看,中信銀行也逐步通過代發(fā)工資業(yè)務(wù),加大對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)字化多維度的拓展。事實(shí)上,隨著企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn),銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展更加值得關(guān)注,代發(fā)工資在這個(gè)方面的作用也值得關(guān)注。

  招行發(fā)布了“薪福通3.0”,定位是一站式企業(yè)數(shù)字化服務(wù)通用平臺(tái)。具體地,為企業(yè)解決日常經(jīng)營(yíng)的人事線、財(cái)務(wù)線、協(xié)同辦公線等三條工作線痛點(diǎn)。

  據(jù)了解,薪福通從傳統(tǒng)的代發(fā)工資業(yè)務(wù)切入,從代發(fā)工資前著手,覆蓋員工全生命周期,將薪酬管理、稅款計(jì)算和申報(bào)、員工福利發(fā)放、OA審批和報(bào)銷、協(xié)同辦公等場(chǎng)景都納入其中。

  據(jù)招行財(cái)報(bào)信息,2021年,薪福通3.0新增注冊(cè)認(rèn)證企業(yè)數(shù)33.9萬家。

  此外,招銀云創(chuàng)自2020年轉(zhuǎn)向企業(yè)數(shù)字化領(lǐng)域以來,形成了“集團(tuán)企業(yè)司庫GET”“場(chǎng)景化費(fèi)用管理SCO”“業(yè)財(cái)融合分析MAP”三大產(chǎn)品體系,其中,“場(chǎng)景化費(fèi)用管理SCO”幫助企業(yè)間因差旅、出行用車、企業(yè)采購(gòu)等交易而產(chǎn)生的費(fèi)用支出管理。近期,招銀云創(chuàng)將自身定位為“財(cái)務(wù)數(shù)智化服務(wù)商及銀企場(chǎng)景化聯(lián)接平臺(tái)”。

  可以說,通過招行代發(fā)工資業(yè)務(wù)背后的平臺(tái)打造,以及招銀云創(chuàng)近兩年在企業(yè)數(shù)字化領(lǐng)域的產(chǎn)品服務(wù)和深化轉(zhuǎn)型,招行已經(jīng)加大了對(duì)企業(yè)數(shù)字化領(lǐng)域的布局力度。

  未來,銀行將怎樣在企業(yè)數(shù)字化過程中推進(jìn)業(yè)務(wù)輸出,移動(dòng)支付網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。