據(jù)訊: “十四五”規(guī)劃將促進科技創(chuàng)新列為重點任務(wù)中的首要目標，可見國家對科技創(chuàng)新的重視已達到前所未有的高度。進行科技成果轉(zhuǎn)化、關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)、促進科技型中小微企業(yè)發(fā)展壯大，金融投入無疑是重要一環(huán)。
為強化對科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融投入，2021年，銀保監(jiān)會加強監(jiān)管引領(lǐng)，督導(dǎo)銀行保險機構(gòu)持續(xù)加強科技創(chuàng)新的金融支持，取得一系列成效。
《中國銀行保險報》記者獲悉，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)科技型企業(yè)貸款余額較年初增長23.2%，比貸款平均增速高12.1個百分點。銀行業(yè)金融機構(gòu)外部投貸聯(lián)動項下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額較年初增長18.3%。全國銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立科技支行、科技特色支行、科技金融專營機構(gòu)共959家，同比增長14.4%。
引導(dǎo)資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜
2021年，銀保監(jiān)會積極推動金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜。在金融服務(wù)方面，銀保監(jiān)會督促指導(dǎo)各銀行保險機構(gòu)回歸本源，立足機構(gòu)定位，為科技創(chuàng)新提供針對性強的金融服務(wù)。要求開發(fā)性、政策性銀行積極為科技創(chuàng)新提供中長期融資支持。推動商業(yè)銀行努力實現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，提升綜合金融服務(wù)水平。鼓勵保險機構(gòu)完善科技保險產(chǎn)品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障。督促非銀行金融機構(gòu)為科技創(chuàng)新提供綜合化、專業(yè)化的金融服務(wù)。
日前，記者在安徽省采訪時了解到，為服務(wù)安徽省科技創(chuàng)新發(fā)展，安徽省銀行業(yè)保險業(yè)積極響應(yīng)銀保監(jiān)會指導(dǎo)要求，加大對該省科技創(chuàng)新領(lǐng)域的支持力度，聯(lián)合地方政府相關(guān)部門創(chuàng)新推出一系列特色科技金融服務(wù)模式。
國有大行分行積極發(fā)揮帶頭作用。工商銀行安徽省分行簽訂了合肥自貿(mào)區(qū)科創(chuàng)企業(yè)貸投批量聯(lián)動方案，建成系統(tǒng)內(nèi)首批專營機構(gòu)——科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，率先成立以“科技”命名的一級分行；建設(shè)銀行安徽省分行以“清單化”管理模式支持新興產(chǎn)業(yè)，將國家高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等作為服務(wù)重點，創(chuàng)新“專精特新貸”“科技云貸”等專屬貸款產(chǎn)品；農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)實施了“四優(yōu)先”政策，率先支持重大項目；中國銀行安徽省分行積極與安徽省科技融資擔保體系合作開展無抵押、低成本的“科技行”業(yè)務(wù)，創(chuàng)新“知惠貸”產(chǎn)品，滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求；郵儲銀行安徽省分行加強對原始創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化的金融支持力度，持續(xù)加大“專精特新”科技創(chuàng)新型企業(yè)貸款投放。
中小銀行也不甘落后。民生銀行合肥分行在安徽成立了“科創(chuàng)實驗室”，專門設(shè)立“科技支行”，以全生命周期特色產(chǎn)品線為科創(chuàng)企業(yè)提供一攬子綜合服務(wù)。作為安徽省內(nèi)的城商行，徽商銀行構(gòu)建了合肥、蕪湖、蚌埠、滁州4地市5家科技金融專營支行，通過完善產(chǎn)品體系、創(chuàng)新投貸聯(lián)動、白名單精準營銷等方式，服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)。
保險機構(gòu)不斷強化科技保險業(yè)務(wù)支持。人保財險安徽省分公司在皖牽頭成立了中國集成電路共保體安徽中心，首席承保集成電路重點企業(yè)；平安產(chǎn)險安徽分公司創(chuàng)新推出了專利保險、知識產(chǎn)權(quán)綜合保險，為解決科創(chuàng)企業(yè)專利糾紛提供“保險+法律”服務(wù)；國壽財險安徽省分公司通過對接安徽省經(jīng)信廳、科技廳等單位，深入開展科技保險業(yè)務(wù)，共為2204家科技單位提供科技保險服務(wù)，提供風險保障526.95億元。
截至2021年末，安徽省銀行業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和科技企業(yè)貸款5146億元，同比增長48.09%，普惠型科創(chuàng)小微企業(yè)貸款增長63.6%，增速位居全國前列。全國性銀行保險機構(gòu)在皖分支機構(gòu)累計爭取向安徽傾斜資金9397.62億元。
多地強化科技金融創(chuàng)新
實際上，不僅僅是安徽，在銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下，北京銀保監(jiān)局、上海銀保監(jiān)局、廣東銀保監(jiān)局等也不斷加強科技創(chuàng)新金融服務(wù)工作部署，通過優(yōu)化體制機制、強化外部合作、鼓勵產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方式，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜。
去年7月，北京銀保監(jiān)局聯(lián)合北京市多部門發(fā)布《關(guān)于進一步做好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求大力推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，對于知識產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型（科技型）企業(yè)的融資需求進行重點支持。
《通知》要求銀行積極發(fā)揮科技金融專營組織機構(gòu)作用和貸款服務(wù)中心作用。鼓勵科技金融專營組織機構(gòu)積極與國家知識產(chǎn)權(quán)試點示范園區(qū)開展戰(zhàn)略性合作，通過單列信貸計劃、優(yōu)化不良率考核、專項激勵等方式，有效推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展。對于相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模增速達到一定比例的，北京市科委、中關(guān)村管委會還將給予業(yè)務(wù)激勵支持。
為深入貫徹銀保監(jiān)會關(guān)于金融支持高水平科技自立自強的決策部署，2021年12月8日，上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市科委印發(fā)《關(guān)于進一步做好科技型中小微企業(yè)貸款履約保證保險工作的意見》。在此之前，上海銀保監(jiān)局、上海市科委、上海市地方金融監(jiān)管局還推出了“科創(chuàng)助力貸”產(chǎn)品，通過拓產(chǎn)品、優(yōu)方案，進一步提升科技金融的覆蓋面和影響力。上海市科技創(chuàng)業(yè)中心發(fā)布的2021年科技金融工作報告顯示，2021全年，科技信貸授信規(guī)模1583億元，服務(wù)科技企業(yè)達到4793家，同比分別增長6%和18%。
廣東銀保監(jiān)局從發(fā)力知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入手，提升科技企業(yè)融資的便利度。一方面，廣東銀保監(jiān)局設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心，為科技企業(yè)提供“全方位”知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)。另一方面，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機構(gòu)創(chuàng)新推出多種知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，重構(gòu)授信評價體系，培養(yǎng)特色業(yè)務(wù)團隊和專營機構(gòu)，提升科技企業(yè)金融服務(wù)能力。
截至2021年末，廣東銀保監(jiān)局轄區(qū)（不含深圳）信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長29.5%、31.3%，均高于各項貸款增速。
以創(chuàng)新模式優(yōu)化金融供給
科技創(chuàng)新型企業(yè)的典型特征是“四高一輕”，即“高技術(shù)含量、高投入、高成長、高風險和輕資產(chǎn)”，服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)，需要銀行保險機構(gòu)強化金融產(chǎn)品和工具創(chuàng)新、優(yōu)化體系建設(shè)、通過外部合作等多種方式暢通金融活水。
優(yōu)化評價體系是部分銀行破解科創(chuàng)企業(yè)融資難的一個切入點。記者了解到，今年初，興業(yè)銀行推出“技術(shù)流”專屬評價體系，從科技企業(yè)的科技創(chuàng)新能力角度評價企業(yè)的成長和發(fā)展趨勢，更全面地評價企業(yè)綜合實力，更精準地匹配企業(yè)需求和金融服務(wù)，一定程度上解決了科技型企業(yè)融資難的問題。
綜合金融服務(wù)也是不少銀行探索支持科技創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)力方向。如南京銀行在“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)模式基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出的“政銀園投”模式，由政府園區(qū)、投資機構(gòu)、南京銀行等多方參與，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。
中信銀行推出了涵蓋財務(wù)顧問、資本運作、戰(zhàn)投引入、財務(wù)規(guī)范以及上市后資本市場融資的科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務(wù)體系。
在安徽銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，去年末，安徽省銀行業(yè)協(xié)會也聯(lián)合地方政府、銀行機構(gòu)探索形成了運用批量對接和貸投聯(lián)動組合的科創(chuàng)金融服務(wù)模式——貸投批量聯(lián)動。截至2021年底，銀行機構(gòu)通過該模式已為25家企業(yè)發(fā)放貸款9650萬元。
不久前，建設(shè)銀行行長王江在第278場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上介紹，該行在逐步構(gòu)建金融支持科創(chuàng)企業(yè)全周期的服務(wù)體系，貫穿培育孵化、信貸支持、投貸聯(lián)動等環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)度過初創(chuàng)期，步入發(fā)展期，走向成熟期。
