據(jù)訊： 12月2日，銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、國家市場監(jiān)督管理總局等四部門聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范“銀行”字樣使用有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），在進一步規(guī)范“銀行”字樣使用、防范相關金融風險的同時，針對違法使用“銀行”字樣的現(xiàn)象開展整改規(guī)范工作。
細化落實
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱“商業(yè)銀行法”）第十一條、第七十九條規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣；未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
“近年來，市場上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個人甚至政府部門違法使用‘銀行’字樣的情況。違法使用‘銀行’字樣容易對社會公眾造成誤導，擾亂金融市場秩序，依法應當予以整改規(guī)范。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)近年來查處了多起違法使用‘銀行’字樣的案件?！便y保監(jiān)會有關部門負責人介紹了《通知》出臺的背景。
“由于我國商業(yè)銀行法相關條文中對于‘單位’‘名稱’等規(guī)定過于原則化，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號、自媒體等網(wǎng)絡平臺違法使用‘銀行’字樣引發(fā)公眾誤導的情況。有的地方推廣公共項目平臺時違法使用‘銀行’字樣，并通過公開掛牌、媒體報道等形式進行宣傳，社會影響惡劣?！痹撠撠熑酥赋?，因此，有必要出臺相關規(guī)范性文件，對實際操作中的問題予以明確細化，并進一步指導后續(xù)集中整改行動，嚴格落實合規(guī)要求。
明確界定
據(jù)悉，《通知》主要在商業(yè)銀行法第十一條、第七十九條規(guī)定的基礎上明確細化相關內(nèi)容，并結(jié)合當前規(guī)范整改工作實際情況，完善有關工作要求。
《通知》明確，未經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開發(fā)機構(gòu)與國家另有規(guī)定的除外。
同時，自然人（包括個體工商戶）也不得以營利性為目的或者以可能誤導公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。
具體來看，未經(jīng)批準不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括5種，分別為：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標名稱；產(chǎn)品、業(yè)務和服務名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序名稱；其他情形。
對于上述規(guī)定，該負責人表示，《通知》明確了主體范圍，明確“銀行”字樣的使用依法須經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)審查批準，明確“單位”包括法人與非法人組織，并對自然人以營利性為目的或者以可能為公眾誤導的方式使用進行規(guī)范。明確了“名稱”含義，明確“名稱”包括法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標名稱；產(chǎn)品、業(yè)務和服務名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序（APP）名稱，并規(guī)定兜底條款。
嚴格落實整改
《通知》還提出整改規(guī)范工作要求。針對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)違法使用“銀行”字樣的，由網(wǎng)絡賬號歸屬地或網(wǎng)絡運營者所在地銀保監(jiān)局牽頭開展整改規(guī)范工作。
互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號服務平臺和移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序分發(fā)平臺，應當要求注冊“銀行”字樣的賬號和移動應用程序主體提供金融許可證或者其他職業(yè)資格、服務資質(zhì)等相關材料，并進行必要核驗。未獲相關資質(zhì)的，不予注冊、上架。
上述負責人表示，《通知》強調(diào)了銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的整改牽頭責任，要求加強監(jiān)測。對于違法使用“銀行”字樣的行為，應根據(jù)違法行為具體情況，依法進行行政處罰。網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門應加強職責范圍內(nèi)對含有“銀行”字樣名稱的審核工作。各銀保監(jiān)局應積極協(xié)調(diào)、會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，并通過主動提示或依職權(quán)更名等方式糾正違法行為。同時還規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)相關平臺的審核義務。
在行政處罰方面，《通知》規(guī)定，對于違法使用“銀行”字樣的行為，根據(jù)具體情況，按照商業(yè)銀行法第七十九條進行行政處罰。對于違法行為輕微并及時改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國行政處罰法》等規(guī)定依法進行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機關處理。
對于違法違規(guī)使用“總行”“分行”“支行”“農(nóng)商行”“城商行”“農(nóng)村信用社”“城市信用社”“儲蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機構(gòu)營業(yè)場所裝潢、網(wǎng)站外觀、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序外觀和標志等情形，欺騙或者可能誤導金融消費者的，參照《通知》要求進行整改；構(gòu)成不正當競爭行為的，依據(jù)《中華人民共和國反不正當競爭法》有關規(guī)定進行行政處罰。
目前，規(guī)范違法使用“銀行”字樣的有關整改工作已經(jīng)開啟。上述負責人介紹，當前，存在一些非從事金融業(yè)務的工商企業(yè)使用如“時間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實際上相關名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務的開展。目前，浙江等地方已經(jīng)開展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進展順利。
同時，該負責人強調(diào)，《通知》發(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應主動及時更名。對于違法行為輕微并及時改正等情形的，可以依法免予處罰。同時，各銀保監(jiān)局將積極協(xié)調(diào)并會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，嚴格落實合規(guī)要求。
此外，《通知》還對銀行保險機構(gòu)提出報告和審查要求。各銀行保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機構(gòu)不得為其業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)提供技術支持，不得與其開展營銷推廣方面的業(yè)務合作；在提供授信、承保等金融服務時，應當對其整改情況進行必要審查。
