據(jù)訊: 日前，中國(guó)人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局共同起草了《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》），向社會(huì)公開征求意見。這意味著，在粵港澳大灣區(qū)，居民跨境理財(cái)已萬(wàn)事俱備，落地在即。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，“跨境理財(cái)通”的推出，有利于滿足大灣區(qū)居民跨境投資的多樣性及便利性，有效拓展境內(nèi)外資本流動(dòng)渠道，推進(jìn)三地金融合作及經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展，也為銀行及銀行理財(cái)子公司、金融科技公司等，帶來(lái)了新的機(jī)會(huì)。
《金融時(shí)報(bào)》記者在采訪中了解到，《征求意見稿》發(fā)布之后，多家銀行迅速響應(yīng)，為“掘金”市場(chǎng)而積極布局，針對(duì)粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，蓄勢(shì)待發(fā)。
銀行迎來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展新機(jī)遇
根據(jù)《征求意見稿》，“跨境理財(cái)通”的合作模式為：內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)與經(jīng)港澳金融管理部門確定納入試點(diǎn)范圍的港澳銷售銀行和港澳合作銀行通過協(xié)商開展合作，簽署“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確各方責(zé)任義務(wù)，就銷售人員管理、產(chǎn)品信息及銷售要求培訓(xùn)、數(shù)據(jù)信息共享和定期核對(duì)、落實(shí)反洗錢和反恐怖融資各項(xiàng)工作要求等達(dá)成共識(shí)，為投資者提供“北向通”和“南向通”金融服務(wù)。
中國(guó)銀行研究院研究員王有鑫表示，對(duì)于境內(nèi)投資者來(lái)說(shuō)，“跨境理財(cái)通”將進(jìn)一步拓寬大灣區(qū)居民和高凈值人群的資產(chǎn)配置渠道，除了股票、基金外，今后還可以進(jìn)一步投資香港地區(qū)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，可配置的產(chǎn)品和方式更加多元，可以更充分更深入地把握國(guó)際金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的投資機(jī)遇。對(duì)于境外投資者來(lái)說(shuō)，中國(guó)金融市場(chǎng)開放程度進(jìn)一步擴(kuò)大，領(lǐng)域進(jìn)一步放開，將擁有更多渠道投資人民幣資產(chǎn)，分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)紅利。
對(duì)于內(nèi)地商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)也將迎來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展新機(jī)遇?！袄碡?cái)產(chǎn)品客源將進(jìn)一步擴(kuò)大，產(chǎn)品銷售渠道增加，財(cái)富管理水平將不斷提高，中間業(yè)務(wù)收入有望提升。而且賬戶設(shè)立具有排他性，意味著理財(cái)通業(yè)務(wù)將為銀行帶來(lái)高黏性客戶，或?qū)⒋龠M(jìn)其他金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)?！蓖跤婿握f(shuō)。
多家銀行蓄勢(shì)待發(fā)積極籌備
“跨境理財(cái)通”在銀行方面的準(zhǔn)入條件很明晰，其中明確：展業(yè)銀行需已建立開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度、操作規(guī)程、賬戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保具備從事“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)管理需要的專業(yè)人員、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源。
“根據(jù)《征求意見稿》的要求，內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行也應(yīng)滿足一定的技術(shù)條件?！?span kwid="stock_601066" kwname="skwl_keyword" style="margin: 0px; padding: 0px; border: none;">中信建投證券研究所銀行業(yè)首席分析師楊榮介紹說(shuō)，比如銀行需要具備資金跨境流動(dòng)額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件；內(nèi)地代銷銀行還需要具備確保資金封閉管理的技術(shù)條件，能確保所代銷“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門的相關(guān)要求。
對(duì)于銀行的配套制度落實(shí)情況，記者了解到，很多銀行在兩年前甚至更早就已經(jīng)開始準(zhǔn)備配套制度及措施的落實(shí)，包括開戶、業(yè)務(wù)簽約、產(chǎn)品選擇等方面，其中涉及系統(tǒng)改造、系統(tǒng)對(duì)接、流程梳理，產(chǎn)品準(zhǔn)備等工作。截至目前，各項(xiàng)籌備工作都在有序推進(jìn)中。
中國(guó)銀行籌備“跨境理財(cái)通”已有一年時(shí)間。中行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視這方面的準(zhǔn)備工作。去年試點(diǎn)公告發(fā)布之后，總行第一時(shí)間牽頭成立了“跨境理財(cái)通”的專項(xiàng)工作組，包括總行相關(guān)部門，粵港澳大灣區(qū)各分中支機(jī)構(gòu)以及綜合化經(jīng)營(yíng)公司。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭召開專題會(huì)，統(tǒng)籌推進(jìn)業(yè)務(wù)籌備工作。
對(duì)于系統(tǒng)改造方面，上述負(fù)責(zé)人表示，為了更好地服務(wù)客戶，滿足業(yè)務(wù)開辦條件，中行會(huì)對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)做改造，比如境內(nèi)外賬戶一一綁定，客戶資金全流程封閉管理等。另外，創(chuàng)新業(yè)務(wù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、投資者權(quán)益保護(hù)等方面要求較高，所以中行會(huì)在系統(tǒng)里做統(tǒng)一安排，保證加強(qiáng)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)之間的信息互通，確保滿足監(jiān)管的相關(guān)要求。
交通銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部產(chǎn)品處處長(zhǎng)李琦表示，該行已對(duì)照《細(xì)則》要求，全面梳理各項(xiàng)開辦前準(zhǔn)備工作，目前“跨境理財(cái)通”各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，蓄勢(shì)待發(fā)。
“后續(xù)陸續(xù)會(huì)針對(duì)‘跨境理財(cái)通’專門發(fā)一些產(chǎn)品，理財(cái)子公司（交銀理財(cái)）會(huì)參與，也會(huì)代銷一些同業(yè)產(chǎn)品?！崩铉嬖V記者，從當(dāng)前業(yè)內(nèi)反映情況看，“南向通”可以滿足居民的多元化資產(chǎn)配置需求，“北向通”產(chǎn)品收益率比較優(yōu)勢(shì)對(duì)港澳居民的吸引力也會(huì)不小。
據(jù)招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“跨境理財(cái)通”的開展、實(shí)施已進(jìn)入新的階段，該行按照條款原則，著手研究業(yè)務(wù)規(guī)則，并規(guī)劃“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)平臺(tái)。現(xiàn)在，相關(guān)建設(shè)措施已基本落實(shí)到位。
相關(guān)細(xì)節(jié)仍待完善
采訪中業(yè)內(nèi)專家表示，由于“跨境理財(cái)通”還處于試點(diǎn)的初期階段，不可避免地“還存在一些問題”有待解決。
“在監(jiān)管方面，由于內(nèi)地、香港、澳門之間的監(jiān)管環(huán)境存在較大的差異，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面都有所不同，可能會(huì)給業(yè)務(wù)的開展帶來(lái)一些阻礙。例如，合格投資者標(biāo)準(zhǔn)、資金管理規(guī)定、信息披露要求等。擬開展‘跨境理財(cái)通’的內(nèi)地銀行需要學(xué)習(xí)掌握港澳地區(qū)的相關(guān)金融監(jiān)管要求，堅(jiān)守合規(guī)底線?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員陳飛旭告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。
在系統(tǒng)配套方面，專家認(rèn)為，擬開展“跨境理財(cái)通”的內(nèi)地銀行需盡快按照監(jiān)管要求完成相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，為業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定硬件基礎(chǔ)。
此外，陳飛旭表示，在產(chǎn)品方面，現(xiàn)階段“北向通”僅納入低至中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，包括內(nèi)地理財(cái)公司發(fā)行的“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外），和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為“R1”至“R3”的公募基金產(chǎn)品，下一階段，可以進(jìn)一步豐富投資品類別，更好地滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的需求。
