據(jù)訊： 2021年，數(shù)字經(jīng)濟日益發(fā)展，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，為科技賦能打開了更廣闊的市場空間。金融行業(yè)的特殊性，決定了金融機構(gòu)不會輕易接受外部的技術(shù)服務供應商，科技企業(yè)在堅守主業(yè)的過程中迎來新的發(fā)展機遇。
與金融機構(gòu)開展合作
當前，國有大型商業(yè)銀行及股份制銀行開啟數(shù)智化服務，城商行及農(nóng)商行在零售、小微等領域探索，也在加速實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。專家認為，銀行業(yè)堅定擁抱新技術(shù)，利用數(shù)字技術(shù)提升個性化、差異化、定制化的產(chǎn)品服務能力。同時，在金融與科技融合的過程中，與各方形成了開放、融合、共生的新生態(tài)。從科技企業(yè)角度來看，今年三季度財報中，多家企業(yè)均表示，一是與金融機構(gòu)的合作覆蓋面不斷擴大；二是將持續(xù)加碼科技研發(fā)投入，不斷推出自主研發(fā)的科技產(chǎn)品，讓科技成為營收穩(wěn)步增長的關鍵驅(qū)動力。
比如，作為專注金融領域的科技賦能者，百融云創(chuàng)服務客戶覆蓋國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行、區(qū)域性銀行、消費金融公司及保險公司等逾5500家金融機構(gòu)，其中，付費客戶超過3031家，且客群陣容與付費訂閱客戶數(shù)保持擴大趨勢。另據(jù)一些公開信息，京東數(shù)科已和國內(nèi)近千家主流金融機構(gòu)有深度合作；度小滿金融與工商銀行、光大銀行、招商銀行等都在金融科技領域開展了深入的技術(shù)合作。
科技企業(yè)有哪些技術(shù)能夠打動金融機構(gòu)？舉例來看，針對現(xiàn)有技術(shù)中存在的用戶手機端隱私泄露風險，百融云創(chuàng)提出了一種用戶移動終端（如手機）與機構(gòu)間（C to B）的反欺詐技術(shù)方案，在保護用戶隱私不泄露的情況下，機構(gòu)可以借助用戶移動終端的信息，實現(xiàn)金融業(yè)務的順利開展；為某頭部金融機構(gòu)升級數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，包括完善信評模型、預先計算其用戶的權(quán)益調(diào)整方案及優(yōu)化觸達策略，其中需要運用到隱私計算、聯(lián)邦學習等技術(shù)。京東數(shù)科的京技智貸云目前已形成針對銀行的信貸類業(yè)務解決方案，為合作銀行提供標準的獲客運營、智能風控、數(shù)字運營等一系列服務。度小滿金融也將智能獲客、智能風控、RPA等技術(shù)向合作銀行輸出，幫助客戶降低成本、提高效率。
捕捉更多業(yè)務機會
業(yè)內(nèi)人士認為，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是個大命題。在這個過程中，各家機構(gòu)的數(shù)字化能力、數(shù)字化程度以及所需要的數(shù)字化服務都不同。因此，科技企業(yè)既可以結(jié)合用戶需求進行精準賦能，又可以從更專業(yè)的技術(shù)視角為金融機構(gòu)提供前瞻性的服務。
“當前，銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型到了數(shù)據(jù)一體化階段，也就是應該有統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)平臺或消費者特征庫，例如有的銀行分很多業(yè)務線，網(wǎng)金部、消金部、信用卡部、大客戶部、海外部等，部門之間、客戶之間的信息是不打通的。一旦數(shù)據(jù)打通，很多機會就會隨之而來?！卑偃谠苿?chuàng)合伙人、董事、CFO趙宏強說，“數(shù)據(jù)一體化之后，就可以對特定客群，針對不同的場景，設計針對性營銷手段或者提供差異化服務，銀行捕捉信息就會更快、更直接，效率自然就提升了。”
還有業(yè)內(nèi)人士提出，零售資產(chǎn)數(shù)字化也值得重視。對于如何精準服務好零售端客戶，趙宏強介紹，基于大量數(shù)據(jù)的數(shù)字化決策系統(tǒng)，通過精準的模型、不斷提升的服務流程，銀行就能對用戶精準畫像，從而提供更完善的服務。
關于中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一些科技企業(yè)從業(yè)者認為，在風險管理、客戶運營等方面，都可以借助外部科技力量，從而強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心能力。一方面，建立自主風控能力，快速發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務，做大規(guī)模，提升零售收入貢獻度，同時保持不良在可控范圍內(nèi)；另一方面，建立客戶深度經(jīng)營能力，將存量客戶的精細化運營作為突破口，全面激活客戶價值。
京東數(shù)科相關負責人表示，農(nóng)商行、農(nóng)信社體系的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求尚未得到充分滿足，科技企業(yè)可以從獲客、營銷、風控、系統(tǒng)及運營五大方面助力其提升數(shù)字化競爭力，實現(xiàn)降本增效，促進業(yè)務增長。
堅持科技創(chuàng)新是核心
伴隨我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，金融改革向縱深推進，對金融科技創(chuàng)新發(fā)展提出了更高的要求。
回顧這一年的發(fā)展，一些科技公司表示，面對To B賦能公司的增多，科技公司應始終以開放合作的態(tài)度共同創(chuàng)造新機遇?？萍计髽I(yè)堅持“只做科技，不碰金融”，不斷打磨提升技術(shù)，與其他金融科技公司也是合作關系，共創(chuàng)良性行業(yè)生態(tài)，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力。
談及未來發(fā)展方向，張韶峰說：“我們的核心長期價值是以客戶為中心——為各類金融機構(gòu)提供專業(yè)的產(chǎn)品和服務，因此，未來將繼續(xù)在人工智能、云計算、隱私計算等方面持續(xù)投入，打造一個開放、多元、共享的金融AI應用平臺，做金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作伙伴?！?/span>
度小滿金融CEO朱光表示，度小滿正在布局供應鏈金融科技平臺，讓人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)更有效地應用到核心企業(yè)與上下游小微企業(yè)的融資場景中，通過降低風險成本，大幅降低小微企業(yè)的融資成本。
